Explicação
O que é um refinanciamento?
O refinanciamento é o processo de substituição de um empréstimo existente por um novo, normalmente para obter melhores condições, como uma taxa de juros mais baixa ou uma duração de empréstimo diferente. Isso pode levar à redução dos pagamentos mensais e à economia geral.
Como usar o custo de uma calculadora de refinanciamento?
A calculadora de custo de um refinanciamento permite inserir vários parâmetros relacionados ao seu empréstimo atual e novo para determinar suas economias potenciais. Veja como usá-lo:
- Valor Atual do Empréstimo: Insira o valor total do seu empréstimo existente.
- Taxa de juros atual: Insira a taxa de juros do seu empréstimo atual.
- Nova Taxa de Juros: Insira a taxa de juros que você espera receber no novo empréstimo.
- Prazo do novo empréstimo: Especifique a duração do novo empréstimo em anos.
- Custos de fechamento: Insira quaisquer taxas associadas ao fechamento do novo empréstimo.
- Taxas Adicionais: Inclui quaisquer outras taxas que possam ser aplicadas durante o processo de refinanciamento.
Principais fórmulas usadas na calculadora
- Cálculo de Pagamento Mensal: O pagamento mensal de um empréstimo pode ser calculado usando a fórmula:
§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
onde:
- § M § — pagamento mensal
- § P § — valor principal do empréstimo
- § r § — taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12)
- § n § — número de pagamentos (prazo do empréstimo em meses)
- Cálculo da economia total: A economia total do refinanciamento pode ser calculada como:
§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§
onde:
- § M_{current} § — pagamento mensal atual
- § M_{new} § — novo pagamento mensal
- § n § — número total de pagamentos no novo prazo do empréstimo
Quando usar o custo de uma calculadora de refinanciamento?
- Taxas de juros mais baixas: Se as taxas de juros caíram desde que você contraiu o empréstimo original, o refinanciamento pode economizar dinheiro.
- Exemplo: Se a sua taxa atual é de 4% e você pode refinanciar para 3%, pode valer a pena considerar.
- Mudança na situação financeira: Se sua pontuação de crédito tiver melhorado, você poderá se qualificar para taxas melhores.
- Exemplo: Um aumento de pontuação de 650 para 750 poderia impactar significativamente suas opções de refinanciamento.
- Redução dos prazos do empréstimo: Se você deseja pagar sua hipoteca mais rapidamente, o refinanciamento para um prazo mais curto pode ajudar.
- Exemplo: Passagem de uma hipoteca de 30 anos para uma hipoteca de 15 anos.
- Acessando o valor da casa: Se você precisar de dinheiro para melhorias na casa ou outras despesas, o refinanciamento pode permitir que você aproveite o valor da sua casa.
- Exemplo: Utilizar um refinanciamento de saque para financiar renovações.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Você tem um empréstimo atual de US$ 200.000 a uma taxa de juros de 4%. Você encontra um novo empréstimo a 3% por 30 anos com $ 5.000 em custos de fechamento. A calculadora mostrará quanto você pode economizar mensalmente e globalmente após contabilizar os custos de fechamento.
Exemplo 2: Se você está pagando atualmente US$ 1.000 por mês e pode refinanciar para US$ 800, a calculadora o ajudará a ver a economia total ao longo da vida do empréstimo, levando em consideração quaisquer taxas.
Definições de termos-chave
- Principal: A quantia original de dinheiro emprestado em um empréstimo.
- Taxa de juros: A porcentagem do valor do empréstimo cobrada como juros do mutuário.
- Prazo do empréstimo: o período durante o qual o empréstimo deve ser reembolsado.
- Custos de fechamento: taxas e despesas incorridas durante o processo de fechamento do empréstimo, que podem incluir taxas de avaliação, seguro de título e honorários advocatícios.
- Refinanciamento de saque: uma opção de refinanciamento em que o valor do novo empréstimo é maior que o empréstimo existente, permitindo ao mutuário sacar a diferença em dinheiro.
Use a calculadora acima para inserir seus valores e ver como o refinanciamento pode impactar sua situação financeira. Os resultados fornecerão informações para você tomar decisões informadas em relação à sua hipoteca.