Wyjaśnienie

Co to jest fundusz tonący?

Fundusz tonący to strategia oszczędzania stosowana do odkładania pieniędzy w określonym czasie na określony cel, taki jak zakup aktywów lub spłata długu. Regularnie wpłacając składki do tego funduszu, możesz zgromadzić kwotę niezbędną do osiągnięcia swoich celów finansowych, bez obciążania budżetu w momencie zakupu.

Jak obliczyć miesięczną opłatę za tonący fundusz?

Aby określić miesięczną opłatę wymaganą do osiągnięcia kwoty docelowej, możesz skorzystać z następującego wzoru:

Miesięczna wpłata z funduszu tonącego (P) jest obliczana w następujący sposób:

§§ P = \frac{A \times r}{(1 + r)^n - 1} §§

Gdzie:

  • § P § — miesięczna wpłata na fundusz tonący
  • § A § — kwota docelowa (całkowita kwota, którą chcesz zaoszczędzić)
  • § r § — miesięczna stopa procentowa (roczna stopa procentowa podzielona przez 12)
  • § n § — łączna liczba płatności (liczba lat pomnożona przez 12)

Przykład:

Załóżmy, że chcesz zaoszczędzić 10 000 USD w ciągu 5 lat przy oczekiwanej rocznej stopie procentowej wynoszącej 5%.

  1. Przelicz roczną stopę procentową na miesięczną:
  • Miesięczna stopa procentowa (r) = 5% / 100 / 12 = 0,004167
  1. Oblicz całkowitą liczbę wpłat:
  • Płatności ogółem (n) = 5 lat × 12 miesięcy/rok = 60 miesięcy
  1. Podstaw wartości do wzoru:
  • Płatność miesięczna (P) = (\frac{10000 \times 0,004167}{(1 + 0,004167)^{60} - 1})
  1. Oblicz wynik:
  • Płatność miesięczna (P) ≈ 188,71 USD

Kiedy używać kalkulatora obliczania funduszu tonącego?

  1. Duże zakupy: Zaplanuj znaczące wydatki, takie jak samochód, dom lub wakacje.
  • Przykład: Oszczędzanie na zakup nowego samochodu za 3 lata.
  1. Spłata zadłużenia: Odłóż środki na spłatę pożyczek lub zadłużenia na karcie kredytowej.
  • Przykład: Przygotowanie do spłaty kredytu studenckiego za 10 lat.
  1. Fundusz Awaryjny: Zbuduj poduszkę finansową na nieoczekiwane wydatki.
  • Przykład: gromadzenie 5000 dolarów na wypadek sytuacji kryzysowych w ciągu 2 lat.
  1. Cele inwestycyjne: Oszczędzanie na przyszłe inwestycje lub emeryturę.
  • Przykład: Oszczędzanie na zaliczkę na dom.
  1. Oszczędności na edukację: Przygotuj się na przyszłe wydatki na edukację.
  • Przykład: Oszczędzanie na fundusz szkolny dziecka.

Praktyczne przykłady

  • Zakup domu: Potencjalny właściciel domu może skorzystać z tego kalkulatora, aby określić, ile miesięcznie oszczędzać, aby pozwolić sobie na wpłatę zaliczki na dom za kilka lat.
  • Planowanie ślubu: Pary mogą obliczyć, ile muszą oszczędzać co miesiąc, aby sfinansować wydatki weselne.
  • Fundusz podróżniczy: Osoby planujące wakacje mogą oszacować swoje miesięczne oszczędności potrzebne do wykorzystania budżetu na podróż.

Kluczowe terminy

  • Kwota docelowa (A): Całkowita kwota pieniędzy, którą chcesz zaoszczędzić.
  • Stopa procentowa (r): Procent odsetek uzyskanych od oszczędności, wyrażony jako stopa miesięczna.
  • Okres czasu (n): Czas, przez który planujesz oszczędzać, mierzony w miesiącach.

Skorzystaj z powyższego kalkulatora, aby wprowadzić swoje wartości i zobaczyć, ile musisz oszczędzać każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Wyniki pomogą Ci podejmować świadome decyzje i trzymać się planu oszczędnościowego.