Wyjaśnienie

Co to jest plan 401(k)?

Plan 401(k) to konto oszczędnościowe oferowane przez wielu pracodawców, które umożliwia pracownikom zaoszczędzenie części wypłaty przed potrąceniem podatków. Składki są często uzupełniane przez pracodawcę do pewnego procentu, co czyni je cennym narzędziem planowania emerytury.

Jak korzystać z kalkulatora składki 401(k)?

Kalkulator ten pozwala oszacować, o ile wzrosną Twoje oszczędności 401(k) do czasu przejścia na emeryturę. Będziesz musiał wprowadzić następujące informacje:

  1. Aktualny wiek: Twój obecny wiek w latach.
  2. Pożądany wiek emerytalny: Wiek, w którym planujesz przejść na emeryturę.
  3. Dochód roczny: Twój całkowity roczny dochód przed opodatkowaniem.
  4. Składka składki: Procent Twojego rocznego dochodu, który planujesz wpłacić na swoje 401(k).
  5. Oczekiwany roczny zwrot: Średni roczny zwrot, jakiego oczekujesz z inwestycji w 401(k).
  6. Aktualne saldo 401(k): Bieżąca kwota pieniędzy zaoszczędzona na koncie 401(k).

Wzór obliczeniowy

Kalkulator wykorzystuje następujące wzory do oszacowania przyszłego salda 401(k):

  1. Łączne składki: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Przyszła wartość 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Gdzie:

  • Całkowite składki to łączna kwota, którą będziesz wpłacać na konto 401(k) przez lata aż do emerytury.
  • Przyszła wartość to szacunkowa całkowita wartość Twojego 401(k) na emeryturze.

Przykładowe obliczenia

Załóżmy, że masz obecnie 30 lat i planujesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat. Twój roczny dochód wynosi 50 000 USD i planujesz przekazywać 10% swojego dochodu. Oczekujesz rocznego zwrotu ze swoich inwestycji w wysokości 5%, a obecnie masz 10 000 USD na koncie 401(k).

  1. Obecny wiek: 30 lat
  2. Pożądany wiek emerytalny: 65 lat
  3. Roczny dochód: 50 000 dolarów
  4. Składka składki: 10%
  5. Oczekiwany roczny zwrot: 5%
  6. Aktualne saldo 401(k): 10 000 USD

Obliczenia:

  • Lata do emerytury: 65 - 30 = 35 lat
  • Całkowity wkład: 50 000 USD × 0,10 × 35 = 175 000 USD
  • Przyszła wartość:
  • Wzrost salda bieżącego: 10 000 USD × (1 + 0,05)^{35} = 50 000 USD (w przybliżeniu)
  • Przyszła wartość: 50 000 USD + 175 000 USD × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1 200 000 USD (w przybliżeniu)

Kiedy używać kalkulatora składki 401(k)?

  1. Planowanie emerytury: Aby oszacować, ile zaoszczędzisz do czasu przejścia na emeryturę.
  2. Wyznaczanie celów finansowych: Aby ustalić, czy Twoja obecna strategia oszczędzania jest zgodna z Twoimi celami emerytalnymi.
  3. Ocena strategii inwestycyjnej: Aby ocenić wpływ różnych stawek składek i oczekiwanych zysków na Twoje oszczędności emerytalne.

Zdefiniowano kluczowe terminy

  • Składka składki: Procent Twojego dochodu, który wpłacasz na swój plan 401(k).
  • Oczekiwany zwrot: Przewidywany roczny zwrot z inwestycji, wyrażony w procentach.
  • Przyszła wartość: Szacunkowa kwota pieniędzy, którą będziesz mieć na koncie 401(k) po przejściu na emeryturę, biorąc pod uwagę składki i wzrost inwestycji.

Skorzystaj z powyższego kalkulatora, aby wprowadzić wartości i zobaczyć, jak Twoje oszczędności 401(k) mogą rosnąć w czasie. Wyniki pomogą Ci podjąć świadome decyzje dotyczące planowania emerytury.