Wyjaśnienie

Jaki jest koszt kalkulatora wyniku kredytowego dla firm?

Kalkulator oceny zdolności kredytowej firmy to narzędzie zaprojektowane, aby pomóc właścicielom firm i analitykom finansowym ocenić koszty związane z uzyskaniem oceny zdolności kredytowej firmy. Wynik ten ma kluczowe znaczenie dla zabezpieczania pożyczek, przyciągania inwestorów i zarządzania kondycją finansową. Wprowadzając różne parametry finansowe, użytkownicy mogą oszacować swoją zdolność kredytową i zrozumieć finansowe konsekwencje swoich decyzji biznesowych.

Jak korzystać z kalkulatora

Aby skorzystać z kalkulatora należy wprowadzić następujące parametry:

  1. Kwota pożyczki: Całkowita kwota pieniędzy, którą chcesz pożyczyć.
  2. Okres pożyczki: Okres spłaty pożyczki, zazwyczaj mierzony w latach.
  3. Stopa procentowa: Roczna stopa procentowa naliczana od pożyczki.
  4. Typ firmy: Struktura prawna Twojej firmy (np. LLC, Korporacja).
  5. Dochód roczny: Całkowity dochód generowany przez Twoją firmę w ciągu roku.
  6. Dług: Wszelkie istniejące długi, jakie posiada Twoja firma.
  7. Historia kredytowa: Liczba lat, przez które Twoja firma działa.

Kluczowe formuły

Kalkulator wykorzystuje następujące formuły do ​​obliczenia wyników:

  1. Kalkulacja płatności miesięcznej: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] Gdzie:
  • § M § — płatność miesięczna
  • § P § — kwota pożyczki
  • § r § — miesięczna stopa procentowa (roczna stopa procentowa podzielona przez 12)
  • § n § — całkowita liczba płatności (okres kredytowania w miesiącach)
  1. Kalkulacja całkowitej płatności: [ §§ T = M \times n §§ ] Gdzie:
  • § T § — całkowita płatność w okresie kredytu
  1. Obliczenie szacunkowej oceny zdolności kredytowej: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] Gdzie:
  • § CS § — szacowana ocena zdolności kredytowej
  • § AI § — dochód roczny
  • § D § — zadłużenie całkowite
  • § T § — całkowita płatność

Przykładowe obliczenia

Wejścia:

  • Kwota pożyczki (§ P §): 10 000 USD
  • Okres kredytowania (§ n §): 5 lat
  • Stopa procentowa (§ r §): 5%
  • Roczny dochód (§ AI §): 50 000 USD
  • Dług (§ D §): 2000 USD
  • Historia kredytowa: 3 lata

Obliczenia:

  1. Miesięczna stopa procentowa: [ r = \frac{5}{100} \div 12 = 0,004167 ]
  2. Płatność miesięczna: [ M = \frac{10000 \times 0,004167}{1 - (1 + 0,004167)^{-60}} \około 188,71 ]
  3. Całkowita płatność: [ T = 188,71 \razy 60 \około 11322,60 ]
  4. Szacowana ocena zdolności kredytowej: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322,60} \times 100 \około 420,56 ]

Kiedy używać kalkulatora kosztu zdolności kredytowej firmy?

  1. Wnioski o pożyczkę: Przed złożeniem wniosku o pożyczkę firmy mogą skorzystać z tego kalkulatora, aby poznać swoją potencjalną zdolność kredytową i powiązane koszty.
  2. Planowanie finansowe: Pomaga w planowaniu budżetu spłat kredytów i zrozumieniu wpływu zadłużenia na zdolność kredytową.
  3. Decyzje inwestycyjne: Pomaga w ocenie kondycji finansowej firmy przed poszukiwaniem inwestycji.
  4. Zarządzanie kredytami: Pomoc w monitorowaniu i zarządzaniu istniejącymi długami oraz ich wpływie na zdolność kredytową.

Definicje kluczowych terminów

  • Kwota pożyczki (P): Całkowita suma pieniędzy pożyczonych od pożyczkodawcy.
  • Okres pożyczki (n): Czas trwania spłaty pożyczki.
  • Stopa procentowa (r): Procent pobierany od kwoty pożyczki, zwykle wyrażany w skali roku.
  • Dochód roczny (AI): Całkowity przychód wygenerowany przez firmę w ciągu jednego roku.
  • Dług (D): Całkowita kwota pieniędzy, które firma jest winna wierzycielom.
  • Wynik kredytowy (CS): Numeryczna reprezentacja zdolności kredytowej firmy, często używana przez pożyczkodawców do oceny ryzyka.

Skorzystaj z powyższego kalkulatora, aby wprowadzić różne wartości i zobaczyć, jak dynamicznie zmienia się koszt w przeliczeniu na zdolność kredytową firmy. Wyniki pomogą Ci podejmować świadome decyzje finansowe w oparciu o wyjątkową sytuację Twojej firmy.