Cost of Business Interruption Insurance Calculator
Wyjaśnienie
Co to jest ubezpieczenie od przerwy w działalności?
Ubezpieczenie od przerwania działalności gospodarczej (BII) to rodzaj ubezpieczenia pokrywającego utratę dochodów, jaką firma poniosła w wyniku klęski żywiołowej. Ubezpieczenie to ma kluczowe znaczenie dla firm, które polegają na stałym strumieniu dochodów na pokrycie stałych wydatków i utrzymaniu działalności. Pomaga firmom odzyskać siły po nieoczekiwanych zdarzeniach, takich jak klęski żywiołowe, pożary lub inne zdarzenia zakłócające normalne funkcjonowanie.
Jak obliczyć koszt ubezpieczenia od przerwy w prowadzeniu działalności?
Koszt ubezpieczenia przerwy w działalności można oszacować korzystając ze wzoru:
Całkowity koszt ubezpieczenia od przerwy w działalności (TC) oblicza się w następujący sposób:
§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§
Gdzie:
- § TC § — Całkowity koszt ubezpieczenia od przerwy w działalności
- § Average Monthly Income § — Średni dochód generowany przez firmę w każdym miesiącu
- § Fixed Monthly Expenses § — Regularne wydatki ponoszone przez firmę niezależnie od jej statusu operacyjnego
- § Duration of Interruption § — Szacowany czas (w miesiącach), przez który firma nie będzie w stanie prowadzić działalności
- § Coverage Percentage § — Procent szkody, jaki pokryje ubezpieczenie (wyrażony w ułamku dziesiętnym)
- § Additional Recovery Expenses § — Wszelkie dodatkowe koszty poniesione w okresie rekonwalescencji
Przykładowe obliczenia
- Średni miesięczny dochód (A): 10 000 USD
- Stałe miesięczne wydatki (F): 2000 USD
- Czas trwania przerwy (D): 3 miesiące
- Procent pokrycia (C): 80% (0,80 po przecinku)
- Dodatkowe koszty odzyskiwania danych (E): 5000 USD
Korzystając ze wzoru:
§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§
Obliczanie krok po kroku:
- Oblicz całkowitą stratę:
- § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
- Oblicz pokrytą stratę:
- § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
- Dodaj dodatkowe koszty odzyskiwania:
- § 6,400 + 5,000 = 11,400 §
Całkowity koszt ubezpieczenia od przerwy w działalności: 11 400 USD
Kiedy korzystać z kalkulatora kosztów ubezpieczenia od przerwy w działalności?
- Ocena ryzyka: Oceń potencjalny wpływ finansowy przerw w działalności.
- Przykład: zrozumienie, jaki zakres ubezpieczenia jest potrzebny, aby zabezpieczyć się przed potencjalnymi stratami.
- Planowanie finansowe: Przygotuj się na nieoczekiwane zdarzenia, szacując koszty ubezpieczenia.
- Przykład: Budżetowanie składek ubezpieczeniowych w oparciu o szacunkowe straty.
- Planowanie ciągłości działania: Opracuj strategie minimalizujące przestoje i straty finansowe.
- Przykład: Identyfikacja krytycznych operacji i ich konsekwencji finansowych podczas przerw.
- Porównanie ubezpieczeń: Porównaj różne polisy ubezpieczeniowe na podstawie szacunkowych kosztów.
- Przykład: Ocena różnych opcji ubezpieczenia w celu znalezienia najlepszego rozwiązania dla Twojej firmy.
- Relacje inwestorskie: Zapewnij potencjalnym inwestorom wgląd w strategie zarządzania ryzykiem.
- Przykład: wykazanie gotowości finansowej w obliczu potencjalnych zakłóceń.
Praktyczne przykłady
- Działalność detaliczna: Sklep detaliczny może skorzystać z tego kalkulatora, aby oszacować ubezpieczenie potrzebne do pokrycia strat podczas tymczasowego zamknięcia z powodu remontów lub klęsk żywiołowych.
- Firma produkcyjna: Producent może obliczyć potencjalne straty wynikające z awarii sprzętu i określić niezbędną ochronę w celu ograniczenia ryzyka finansowego.
- Usługodawca: Firma usługowa może ocenić wpływ przerw w świadczeniu usług na przychody i odpowiednio zaplanować.
Definicje kluczowych terminów
- Średni miesięczny dochód: Średni przychód generowany przez firmę w każdym miesiącu, który jest kluczowy dla określenia potencjalnych strat podczas przerw.
- Stałe miesięczne wydatki: Regularne wydatki, które należy ponosić niezależnie od operacji biznesowych, takie jak czynsz, media i pensje.
- Czas trwania przerwy: Szacowany okres, podczas którego firma nie będzie mogła działać, co ma wpływ na obliczenie całkowitej straty.
- Procent pokrycia: Część całkowitej szkody, którą pokryje polisa ubezpieczeniowa, wyrażona w procentach.
- Dodatkowe koszty odzyskiwania: Dodatkowe koszty poniesione w trakcie procesu odzyskiwania, które mogą nie być objęte standardową polisą ubezpieczeniową.
Skorzystaj z powyższego kalkulatora, aby wprowadzić różne wartości i dynamicznie sprawdzać szacowany koszt ubezpieczenia od przerwy w działalności. Wyniki pomogą Ci podejmować świadome decyzje w oparciu o dane finansowe Twojej firmy.