Forklaring

Hva er en 401(k)-plan?

En 401(k)-plan er en pensjonssparekonto som tilbys av mange arbeidsgivere som lar ansatte spare en del av lønnsslippen før skatter tas ut. Bidragene matches ofte av arbeidsgiver opp til en viss prosent, noe som gjør det til et verdifullt verktøy for pensjonsplanlegging.

Hvordan bruke 401(k) bidragskalkulatoren?

Denne kalkulatoren lar deg anslå hvor mye 401(k)-sparingene dine vil vokse når du går av med pensjon. Du må legge inn følgende informasjon:

  1. Nåværende alder: Din nåværende alder i år.
  2. Ønsket pensjonsalder: Alderen du planlegger å gå av med.
  3. Årsinntekt: Din totale årlige inntekt før skatt.
  4. Bidragssats: Prosentandelen av din årlige inntekt som du planlegger å bidra med til 401(k).
  5. Forventet årlig avkastning: Den gjennomsnittlige årlige avkastningen du forventer fra dine investeringer i 401(k).
  6. Gjeldende 401(k)-saldo: Det gjeldende beløpet du har spart i 401(k).

Beregningsformel

Kalkulatoren bruker følgende formler for å estimere din fremtidige 401(k)-saldo:

  1. Totalt bidrag: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Fremtidig verdi av 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Hvor:

  • Totale bidrag er det totale beløpet du vil bidra med til 401(k) i løpet av årene frem til pensjonisttilværelsen.
  • Fremtidsverdi er den estimerte totale verdien av 401(k) ved pensjonering.

Eksempel på beregning

La oss si at du for øyeblikket er 30 år gammel og planlegger å pensjonere deg ved 65. Årsinntekten din er $50 000, og du planlegger å bidra med 10 % av inntekten din. Du forventer en årlig avkastning på 5 % på investeringene dine, og du har for øyeblikket $10 000 i 401(k).

  1. Nåværende alder: 30
  2. Ønsket pensjonsalder: 65
  3. Årlig inntekt: $50 000
  4. Bidragssats: 10 %
  5. Forventet årlig avkastning: 5 %
  6. Nåværende 401(k)-saldo: $10 000

Beregninger:

  • År til pensjonering: 65 - 30 = 35 år – Totale bidrag: USD 50 000 × 0,10 × 35 = USD 175 000
  • Fremtidig verdi: – Nåværende saldovekst: USD 10 000 × (1 + 0,05)^{35} = USD 50 000 (omtrent)
  • Fremtidig verdi: USD 50 000 + USD 175 000 × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = USD 1 200 000 (omtrent)

Når skal man bruke 401(k) bidragskalkulatoren?

  1. Pensjonsplanlegging: For å anslå hvor mye du vil ha spart før du går av med pensjon.
  2. Finansiell målsetting: For å finne ut om din nåværende sparestrategi stemmer overens med pensjonsmålene dine.
  3. Evaluering av investeringsstrategi: For å vurdere virkningen av ulike bidragssatser og forventet avkastning på pensjonssparingene dine.

Nøkkeltermer definert

  • Bidragssats: Prosentandelen av inntekten du bidrar med til 401(k)-planen din.
  • Forventet avkastning: Den forventede årlige avkastningen på investeringene dine, uttrykt i prosent.
  • Fremtidig verdi: Det estimerte beløpet du vil ha i 401(k) ved pensjonering, tatt i betraktning bidrag og investeringsvekst.

Bruk kalkulatoren ovenfor for å legge inn verdiene dine og se hvordan 401(k)-sparingene dine kan vokse over tid. Resultatene vil hjelpe deg å ta informerte beslutninger om pensjoneringsplanleggingen din.