Forklaring
Hva er fakturafaktoring?
Fakturafaktoring er en finansiell transaksjon der en virksomhet selger sine fakturaer til en tredjepart (kalt faktor) med rabatt. Dette gjør at virksomheten kan motta umiddelbar kontantstrøm i stedet for å vente på at kundene skal betale sine fakturaer. Faktoren samler deretter inn betalingen fra kundene.
Hvordan beregne den totale kostnaden for fakturafaktorering?
Den totale kostnaden for å faktorisere en faktura kan beregnes ved å bruke følgende formel:
Total kostnad (C) er gitt av:
§§ C = (A \times R \times (T / 365)) + F §§
hvor:
- § C § — total kostnad for factoring
- § A § — fakturabeløp
- § R § — factoring rate (som en desimal)
- § T § — finansieringsperiode (i dager)
- § F § — servicegebyr
Denne formelen tar hensyn til fakturabeløpet, factoringsatsen, varigheten som fakturaen er finansiert for, og eventuelle ekstra servicegebyrer som belastes av faktoren.
Eksempel:
– Fakturabeløp (§ A §): $1000 – Factoring rate (§ R §): 5 % (0,05 som desimal) – Finansieringsperiode (§ T §): 30 dager
- Serviceavgift (§ F §): $50
Totalkostnadsberegning:
§§ C = (1000 \ ganger 0,05 \ ganger (30 / 365)) + 50 = 54,79 $$
Dermed vil den totale kostnaden for å faktorisere fakturaen være omtrent $54,79.
Når skal man bruke kalkulatoren for kostnad per faktura?
- Kontantstrømstyring: Bedrifter kan bruke denne kalkulatoren til å forstå kostnadene knyttet til factoring-fakturaer og hvordan det påvirker kontantstrømmen deres.
- Eksempel: Et selskap som vurderer factoring for å dekke umiddelbare utgifter kan vurdere den totale kostnaden involvert.
- Finansiell planlegging: Hjelper med å budsjettere kostnadene knyttet til fakturafaktoring.
- Eksempel: En startup kan planlegge økonomien bedre ved å vite hvor mye den vil betale for factoringtjenester.
- Komparativ analyse: Sammenlign ulike factoringpriser og servicegebyrer fra ulike faktorer for å finne det beste tilbudet.
- Eksempel: En bedrift kan legge inn forskjellige priser for å se hvordan de påvirker totalkostnaden.
- Beslutningstaking: Hjelper med å ta informerte beslutninger om hvorvidt fakturaer skal faktoriseres eller vente på kundebetalinger.
- Eksempel: En bedrift kan veie kostnadene ved å faktorisere mot fordelene ved umiddelbar kontantstrøm.
Nøkkeltermer definert
- Fakturabeløp (A): Den totale verdien av fakturaen som en bedrift selger til faktoren.
- Factoring Rate (R): Prosentandelen som belastes av faktoren for å gi kontanter på forhånd. Dette uttrykkes vanligvis som en årlig rate.
- Finansieringsperiode (T): Varigheten (i dager) som fakturaen er finansiert for før faktoren krever inn betaling fra kunden.
- Servicegebyr (F): Eventuelle tilleggsgebyrer belastet av faktoren for behandling av fakturaen.
Praktiske eksempler
- Småbedrifter: En liten bedrift kan bruke denne kalkulatoren til å bestemme kostnadene ved å faktorisere en faktura for å administrere kontantstrømmen i en langsom salgsperiode.
- Frilansere: Frilansere kan beregne kostnadene ved å faktorisere fakturaene sine for å sikre at de kan dekke utgiftene mens de venter på klientbetalinger.
- Startups: Nye bedrifter kan vurdere kostnadene ved factoring som et middel for å sikre finansiering uten å ta på seg gjeld.
Bruk kalkulatoren ovenfor for å legge inn ulike verdier og se hvordan den totale kostnaden for factoring endres dynamisk. Resultatene vil hjelpe deg å ta informerte beslutninger basert på dine økonomiske behov.