Forklaring

Hva er en policyovergivelse?

Overlevering av forsikring refererer til prosessen med å si opp en forsikring før dens forfallsdato. Når en forsikringstaker gir fra seg forsikringen, kan de motta en kontantverdi, men dette beløpet kan være betydelig mindre enn de totale premiene som betales, spesielt etter å ha regnskapsført eventuelle straffer eller gebyrer.

Hvordan beregne kostnadene ved forsikringsavlevering?

Kostnaden ved å overgi en polise kan beregnes ved å bruke følgende formel:

Gjengivelseskostnad (SC) beregnes som:

§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§

hvor:

  • § SC § — Overgivelseskostnad
  • § Current Value § — Gjeldende kontantverdi av polisen.
  • § Accumulated Amount § — Det totale beløpet som er akkumulert i polisen over tid.
  • § Penalties § — Eventuelle gebyrer eller straffer som påløper for tidlig overgivelse.

Denne formelen hjelper deg å forstå hvor mye du effektivt vil motta etter å ha overgitt forsikringen din, tatt i betraktning eventuelle fradrag.

Eksempel:

  • Nåværende verdi: $7500
  • Akkumulert beløp: $8 000
  • Mulige straffer: $500

Overgivelseskostnad:

§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§

I dette tilfellet er tilbakeleveringskostnaden negativ, noe som indikerer at forsikringstakeren vil pådra seg et tap på $1000 ved tilbakelevering av polisen.

Når skal man bruke kalkulatoren for overgivelseskostnad?

  1. Finansiell planlegging: Vurder den økonomiske konsekvensen av å overgi en forsikring som en del av din overordnede økonomiske strategi.
  • Eksempel: Evaluering av om man skal beholde eller overgi en livsforsikring basert på gjeldende økonomiske behov.
  1. Investeringsbeslutninger: Avgjør om å overgi en forsikring er et bedre alternativ enn å opprettholde den.
  • Eksempel: Sammenligning av kontantverdien mottatt ved tilbakelevering av en polise med potensielle fremtidige fordeler.
  1. Forstå straffer: Beregn straffer knyttet til tidlig overgivelse for å ta informerte avgjørelser.
  • Eksempel: Å kjenne de nøyaktige straffene kan hjelpe deg med å bestemme riktig tidspunkt å overgi seg.
  1. Policy-evaluering: Analyser ytelsen til forsikringen din over tid. – Eksempel: Gjennomgang av hvor mye verdi som har akkumulert og om den oppfyller dine økonomiske mål.

Praktiske eksempler

  • Livsforsikring: En forsikringstaker kan bruke denne kalkulatoren til å bestemme de økonomiske konsekvensene av å overgi en livsforsikring som ikke lenger dekker deres behov.
  • Pensjonsplanlegging: Enkeltpersoner kan vurdere om de skal overgi en livrenteforsikring for å få tilgang til midler til pensjonsutgifter.
  • Finansiell rådgivning: Finansielle rådgivere kan bruke dette verktøyet til å veilede kunder i å ta informerte beslutninger angående deres forsikringspoliser.

Definisjoner av nøkkelbegreper

  • Nåværende verdi: Beløpet som forsikringstakeren kan motta hvis de gir fra seg forsikringen på det nåværende tidspunkt.
  • Akumulert beløp: Den totale verdien som har bygget seg opp i polisen over tid, inkludert betalte premier og opptjente renter eller utbytter.
  • Straff: Gebyrer belastet av forsikringsselskapet for tilbakelevering av polisen før forfallsdatoen.

Bruk kalkulatoren ovenfor for å legge inn forskjellige verdier og se tilbakeleveringskostnadene endre seg dynamisk. Resultatene vil hjelpe deg å ta informerte beslutninger basert på din økonomiske situasjon og mål.