Uitleg

Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid is een maatstaf voor het vermogen van een individu om geleend geld terug te betalen. Het wordt bepaald door verschillende financiële factoren te evalueren, waaronder inkomen, bestaande schulden en betalingsgeschiedenis. Kredietverstrekkers gebruiken deze beoordeling om te beslissen of ze een lening goedkeuren en welk rentetarief ze moeten bieden.

Hoe beoordeelt u de kredietwaardigheid?

De kredietwaardigheidsbeoordeling kan worden berekend met behulp van de volgende formule:

Kredietwaardigheid (%) wordt als volgt berekend:

§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§

waar:

  • § \text{Creditworthiness} § — het percentage dat de kredietwaardigheid van het individu aangeeft.
  • § \text{Income} § — het maandelijkse inkomen van het individu.
  • § \text{Monthly Payments} § — het totaal van alle maandelijkse verplichte betalingen.
  • § \text{Total Monthly Payment} § — de maandelijkse betaling die vereist is voor de totale schuld op basis van de looptijd van de lening en het rentetarief.

Voorbeeldberekening

  1. Invoerwaarden:
  • Maandelijks inkomen (§ \text{Income} §): $ 3.000
  • Maandelijkse verplichte betalingen (§ \text{Monthly Payments} §): $ 500
  • Totale schuld (§ \text{Total Debt} §): $ 10.000
  • Leningtermijn (§ \text{Loan Term} §): 12 maanden
  • Rentetarief (§ \text{Interest Rate} §): 5%
  1. Bereken de totale maandelijkse betaling: Het totale maandbedrag kunt u berekenen met de formule voor een aflossingslening:

§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§

waar:

  • § D § — totale schuld
  • § r § — maandelijkse rente (jaarlijkse rente gedeeld door 12)
  • § n § — looptijd van de lening in maanden

Voor dit voorbeeld:

  • Maandelijkse rente (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 )
  • Totale maandelijkse betaling: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
  1. Bereken kredietwaardigheid: Vervang nu de waarden door de kredietwaardigheidsformule: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§

Wanneer moet u de kredietwaardigheidsevaluatiecalculator gebruiken?

  1. Leningsaanvragen: Voordat individuen een lening aanvragen, kunnen zij hun kredietwaardigheid beoordelen om inzicht te krijgen in hun kansen op goedkeuring.
  2. Financiële planning: Helpt bij het budgetteren en plannen van toekomstige uitgaven door te begrijpen hoeveel schulden kunnen worden beheerd.
  3. Schuldenbeheer: Individuen kunnen hun huidige financiële situatie evalueren en weloverwogen beslissingen nemen over het consolideren of herfinancieren van schulden.
  4. Investeringsbeslissingen: Beleggers kunnen de kredietwaardigheid van potentiële kredietnemers of bedrijven beoordelen voordat ze investeringsbeslissingen nemen.

Praktische voorbeelden

  • Aanvraag woningkrediet: een potentiële huizenkoper kan deze calculator gebruiken om te bepalen of zijn inkomen en bestaande schulden hem een ​​geschikte kandidaat voor een hypotheek maken.
  • Persoonlijk financieel beheer: Individuen kunnen regelmatig hun kredietwaardigheid evalueren om er zeker van te zijn dat ze op koers liggen met hun financiële doelen en verplichtingen.
  • Zakelijke leningen: Ondernemers kunnen hun kredietwaardigheid beoordelen voordat ze financiering zoeken voor hun zakelijke ondernemingen.

Definities van sleutelbegrippen

  • Maandelijks inkomen: het totale geldbedrag dat een individu in een maand verdient, vóór belastingen en inhoudingen.
  • Maandelijkse verplichte betalingen: Regelmatige betalingen die een individu moet doen, zoals huur, nutsvoorzieningen en bestaande leningbetalingen.
  • Totale schuld: het totale geldbedrag dat een persoon verschuldigd is, inclusief leningen, creditcardschulden en andere financiële verplichtingen.
  • Leningstermijn: de duur waarover een lening moet worden terugbetaald, doorgaans uitgedrukt in maanden of jaren.
  • Rentetarief: het percentage dat in rekening wordt gebracht op een lening of wordt betaald op spaargeld, uitgedrukt als een jaarlijks percentage.

Gebruik de bovenstaande rekenmachine om uw financiële waarden in te voeren en uw kredietwaardigheidspercentage dynamisch te zien veranderen. Dit zal u helpen weloverwogen beslissingen te nemen op basis van uw financiële situatie.