Penjelasan
Apakah itu Pelan Simpanan Tertunda Cukai?
Pelan Simpanan Tertunda Cukai ialah strategi kewangan yang membolehkan individu menyimpan wang untuk persaraan atau matlamat jangka panjang yang lain tanpa perlu membayar cukai ke atas pendapatan sehingga mereka mengeluarkan dana. Ini boleh membawa kepada pertumbuhan yang ketara dari semasa ke semasa, kerana wang itu boleh dikompaun tanpa beban cukai segera.
Cara Menggunakan Kalkulator Pelan Simpanan Tertunda Cukai
Kalkulator ini membolehkan anda menganggarkan nilai masa depan pelan simpanan tertunda cukai anda berdasarkan beberapa input utama:
- Pelaburan Awal: Jumlah wang yang anda mulakan dalam pelan simpanan anda.
- Caruman Tahunan: Amaun yang anda rancang untuk menyumbang kepada pelan simpanan anda setiap tahun.
- Tempoh Pelaburan: Bilangan tahun anda merancang untuk menyimpan wang anda dilaburkan.
- Dijangka Pulangan Tahunan: Purata pulangan tahunan yang anda jangkakan daripada pelaburan anda, dinyatakan sebagai peratusan.
- Kadar Cukai: Peratusan cukai yang anda akan bayar ke atas pendapatan anda apabila anda mengeluarkan dana.
Formula Utama
Pengiraan Nilai Masa Depan:
Nilai masa depan pelaburan anda boleh dikira menggunakan formula:
§§ FV = P \times (1 + r)^n + C \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§
di mana:
- § FV § — nilai masa hadapan pelaburan
- § P § — pelaburan awal (prinsipal)
- § C § — sumbangan tahunan
- § r § — jangkaan pulangan tahunan (sebagai perpuluhan)
- § n § — tempoh pelaburan (dalam tahun)
Cukai Pengeluaran:
Apabila anda mengeluarkan dana anda, anda perlu membayar cukai ke atas pendapatan tersebut. Jumlah cukai boleh dikira sebagai:
§§ Tax = (FV - P - C \times n) \times t §§
di mana:
- § Tax § — amaun cukai untuk pengeluaran
- § t § — kadar cukai (sebagai perpuluhan)
Amaun Akhir Selepas Cukai:
Jumlah akhir yang anda akan terima selepas membayar cukai boleh dikira sebagai:
§§ Final Amount = FV - Tax §§
Contoh Pengiraan
Katakan anda mempunyai input berikut:
- Pelaburan Awal (P): $10,000
- Sumbangan Tahunan (C): $5,000
- Tempoh Pelaburan (n): 20 tahun
- Dijangka Pulangan Tahunan (r): 5% (0.05)
- Kadar Cukai (t): 20% (0.20)
- Kira nilai masa hadapan (FV):
- §§ FV = 10000 \times (1 + 0.05)^{20} + 5000 \times \frac{(1 + 0.05)^{20} - 1}{0.05} §§
- Ini menghasilkan nilai masa hadapan kira-kira $245,000.
- Kira cukai ke atas pengeluaran:
- §§ Tax = (245000 - 10000 - 5000 \times 20) \times 0.20 §§
- Ini menghasilkan jumlah cukai lebih kurang $46,000.
- Kira jumlah akhir selepas cukai:
- §§ Final Amount = 245000 - 46000 = 199000 §§
Bila Menggunakan Kalkulator Pelan Simpanan Tertunda Cukai?
- Perancangan Persaraan: Anggarkan jumlah yang anda akan simpan pada masa anda bersara.
- Contoh: Merancang untuk persaraan yang selesa dengan memahami pertumbuhan simpanan anda.
- Strategi Pelaburan: Nilaikan senario pelaburan yang berbeza berdasarkan sumbangan dan pulangan yang berbeza-beza.
- Contoh: Membandingkan kesan peningkatan sumbangan tahunan anda.
- Perancangan Cukai: Fahami implikasi cukai strategi simpanan anda.
- Contoh: Menilai jumlah cukai yang anda akan berhutang semasa pengeluaran.
- Penetapan Matlamat Kewangan: Tetapkan matlamat simpanan yang realistik berdasarkan unjuran nilai masa hadapan.
- Contoh: Merancang untuk pembelian utama, seperti rumah atau pendidikan.
Definisi Istilah Utama
- Pelaburan Permulaan (P): Jumlah permulaan wang yang anda laburkan dalam pelan simpanan anda.
- Sumbangan Tahunan (C): Jumlah wang yang anda tambah pada pelaburan anda setiap tahun.
- Tempoh Pelaburan (n): Jumlah bilangan tahun anda merancang untuk menyimpan wang anda dilaburkan.
- Dijangka Pulangan Tahunan (r): Peratusan jangkaan pulangan pelaburan anda setiap tahun.
- Kadar Cukai (t): Peratusan cukai yang anda akan bayar ke atas pendapatan anda apabila anda mengeluarkan dana anda.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat cara penjimatan tertunda cukai anda boleh berkembang dari semasa ke semasa. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang masa depan kewangan anda.