History:

Penjelasan

Bagaimana untuk mengira simpanan persaraan anda?

Kalkulator Simpanan Persaraan membolehkan anda menganggarkan nilai masa depan simpanan anda semasa bersara. Pengiraan adalah berdasarkan beberapa input utama:

  1. Umur Semasa: Umur semasa anda.
  2. Umur Persaraan yang Diingini: Umur di mana anda merancang untuk bersara.
  3. Jangkaan Jangka Hayat: Umur yang anda jangkakan untuk hidup sehingga.
  4. Simpanan Semasa: Jumlah wang yang anda simpan pada masa ini untuk persaraan.
  5. Caruman Bulanan: Amaun yang anda rancang untuk menyumbang kepada simpanan persaraan anda setiap bulan.
  6. Dijangka Pulangan Tahunan: Kadar pulangan tahunan yang anda jangkakan ke atas pelaburan anda (dinyatakan sebagai peratusan).
  7. Kadar Inflasi: Kadar inflasi tahunan yang dijangkakan (juga dinyatakan sebagai peratusan).

Nilai masa depan simpanan persaraan anda boleh dikira menggunakan formula berikut:

Nilai Masa Hadapan (FV):

§§ FV = (P \times (1 + r)^n) + (PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}) §§

di mana:

  • § FV § — nilai simpanan masa hadapan
  • § P § — simpanan semasa
  • § r § — kadar pulangan tahunan (sebagai perpuluhan)
  • § n § — bilangan tahun sehingga bersara
  • § PMT § — sumbangan bulanan

Dilaraskan untuk Inflasi:

Untuk mengambil kira inflasi, nilai masa hadapan boleh diselaraskan menggunakan formula:

§§ Adjusted FV = \frac{FV}{(1 + i)^n} §§

di mana:

  • § Adjusted FV § — nilai masa hadapan diselaraskan untuk inflasi
  • § i § — kadar inflasi (sebagai perpuluhan)

Contoh:

Katakan anda kini berusia 30 tahun dan merancang untuk bersara pada usia 65 tahun. Anda mempunyai simpanan $10,000, merancang untuk menyumbang $500 setiap bulan, menjangkakan pulangan tahunan sebanyak 5% dan menjangkakan kadar inflasi sebanyak 2%.

  1. Umur Semasa (P): 30
  2. Umur Persaraan: 65
  3. Simpanan Semasa (P): $10,000
  4. Caruman Bulanan (PMT): $500
  5. Dijangka Pulangan Tahunan (r): 5% (0.05)
  6. Kadar Inflasi (i): 2% (0.02)

Mengira Nilai Masa Depan:

  • Tahun sehingga bersara (n): 65 - 30 = 35 tahun
  • Nilai Masa Depan (FV):

§§ FV = (10000 \times (1 + 0.05)^{35}) + (500 \times \frac{(1 + 0.05)^{35} - 1}{0.05}) §§

Selepas mengira, anda akan mendapati nilai masa depan simpanan anda.

Melaraskan Inflasi:

Akhir sekali, laraskan nilai masa hadapan untuk inflasi:

§§ Adjusted FV = \frac{FV}{(1 + 0.02)^{35}} §§

Bila hendak menggunakan Kalkulator Simpanan Persaraan?

  1. Perancangan Persaraan: Nilaikan jumlah yang anda perlu simpan untuk mencapai matlamat persaraan anda.
  • Contoh: Tentukan sama ada simpanan dan caruman semasa anda mencukupi untuk gaya hidup persaraan yang anda inginkan.
  1. Strategi Pelaburan: Nilaikan pilihan pelaburan yang berbeza berdasarkan pulangan yang dijangkakan.
  • Contoh: Bandingkan kesan kadar pulangan tahunan yang berbeza ke atas simpanan persaraan anda.
  1. Penetapan Matlamat Kewangan: Tetapkan matlamat simpanan yang realistik berdasarkan situasi kewangan semasa anda.
  • Contoh: Laraskan caruman bulanan anda untuk memenuhi sasaran persaraan anda.
  1. Analisis Kesan Inflasi: Fahami bagaimana inflasi boleh menjejaskan kuasa beli anda semasa bersara.
  • Contoh: Kira berapa banyak lagi yang anda perlu simpan untuk mengekalkan gaya hidup anda pada masa hadapan.
  1. Perancangan Senario: Uji pelbagai senario untuk melihat bagaimana perubahan dalam sumbangan atau pulangan mempengaruhi simpanan anda.
  • Contoh: Analisis perbezaan dalam simpanan jika anda meningkatkan caruman bulanan anda sebanyak $100.

Contoh praktikal

  • Kewangan Peribadi: Seseorang individu boleh menggunakan kalkulator ini untuk merancang strategi simpanan persaraan mereka dan memastikan mereka berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat mereka.
  • Penasihat Kewangan: Profesional boleh menggunakan alat ini untuk memberikan pelanggan gambaran yang jelas tentang keperluan dan strategi simpanan persaraan mereka.
  • Tujuan Pendidikan: Pelajar yang mempelajari kewangan boleh menggunakan kalkulator ini untuk memahami kesan pembolehubah berbeza pada simpanan persaraan.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat cara simpanan persaraan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang masa depan kewangan anda.