Penjelasan
Bagaimana cara menggunakan Kalkulator Pendapatan Persaraan?
Kalkulator Pendapatan Persaraan membolehkan anda menganggarkan keadaan kewangan anda selepas bersara. Dengan memasukkan nilai tertentu, anda boleh menentukan berapa banyak yang anda akan simpan pada masa anda bersara dan berapa banyak pendapatan yang anda boleh jangkakan untuk terima semasa tahun persaraan anda.
Input Utama:
- Umur Semasa (a): Umur semasa anda dalam tahun.
- Umur Persaraan yang Diingini (b): Umur di mana anda merancang untuk bersara.
- Jangkaan Jangka Hayat (c): Umur yang anda jangkakan untuk hidup sehingga.
- Simpanan Semasa (d): Jumlah wang yang telah anda simpan untuk persaraan.
- Caruman Bulanan (e): Jumlah wang yang anda rancang untuk menyumbang kepada simpanan persaraan anda setiap bulan.
- Kadar Pulangan Jangkaan (f): Peratusan pulangan tahunan yang anda jangkakan untuk perolehi daripada pelaburan anda.
- Bayaran Pencen (g): Pendapatan pencen bulanan yang anda jangka akan terima semasa persaraan.
- Jaminan Sosial (h): Manfaat keselamatan sosial bulanan yang anda harapkan akan terima.
Proses Pengiraan
Kalkulator menggunakan formula berikut untuk mengira jumlah simpanan anda semasa persaraan dan jumlah pendapatan anda semasa persaraan:
- Jumlah Simpanan pada Persaraan:
§§ S = d \times (1 + f)^{(b - a)} + (e \times 12) \times \frac{(1 + f)^{(b - a)} - 1}{f} §§
di mana:
- § S § — jumlah simpanan semasa persaraan
- § d § — simpanan semasa
- § f § — jangkaan kadar pulangan (sebagai perpuluhan)
- § a § — umur semasa
- § b § — umur persaraan yang diingini
- § e § — sumbangan bulanan
- Jumlah Pendapatan Semasa Persaraan:
§§ I = S + (g \times 12 \times (c - b)) + (h \times 12 \times (c - b)) §§
di mana:
- § I § — jumlah pendapatan semasa persaraan
- § S § — jumlah simpanan semasa persaraan
- § g § — bayaran pencen bulanan
- § h § — faedah keselamatan sosial bulanan
- § c § — jangkaan jangka hayat
Contoh Pengiraan
Katakan anda pada masa ini berumur 30 tahun dan merancang untuk bersara pada 65 tahun, dengan jangkaan jangka hayat sebanyak 85. Anda mempunyai $100,000 dalam simpanan semasa, merancang untuk menyumbang $500 setiap bulan, mengharapkan pulangan tahunan 5% dan menjangkakan menerima $2,000 dalam bentuk bayaran pencen dan $1,500 dalam faedah keselamatan sosial setiap bulan.
- Jumlah Simpanan pada Persaraan:
§§ S = 100000 \times (1 + 0.05)^{(65 - 30)} + (500 \times 12) \times \frac{(1 + 0.05)^{(65 - 30)} - 1}{0.05} §§
- Jumlah Pendapatan Semasa Persaraan:
§§ I = S + (2000 \times 12 \times (85 - 65)) + (1500 \times 12 \times (85 - 65)) §§
Bila hendak menggunakan Kalkulator Pendapatan Persaraan?
- Perancangan Persaraan: Menilai kesediaan kewangan anda untuk persaraan dan buat pelarasan yang perlu kepada strategi simpanan anda.
- Strategi Pelaburan: Nilaikan kesan kadar pulangan jangkaan berbeza ke atas simpanan persaraan anda.
- Belanjawan untuk Persaraan: Fahami berapa banyak pendapatan yang anda boleh jangkakan semasa persaraan untuk merancang belanjawan anda dengan sewajarnya.
- Analisis Pencen dan Keselamatan Sosial: Tentukan cara pencen dan faedah keselamatan sosial akan menyumbang kepada keseluruhan pendapatan persaraan anda.
Definisi Istilah Utama
- Umur Semasa (a): Umur di mana anda sedang hidup.
- Umur Persaraan yang Diingini (b): Umur di mana anda ingin berhenti bekerja dan mula mengeluarkan simpanan persaraan anda.
- Jangkaan Jangka Hayat (c): Umur yang anda jangkakan untuk hidup sehingga, yang membantu dalam merancang berapa lama simpanan persaraan anda perlu bertahan.
- Simpanan Semasa (d): Jumlah wang yang telah anda simpan untuk persaraan.
- Caruman Bulanan (e): Amaun yang anda rancang untuk simpan setiap bulan untuk persaraan anda.
- Kadar Pulangan Jangkaan (f): Purata pulangan tahunan yang anda jangkakan untuk perolehi daripada pelaburan anda, dinyatakan sebagai peratusan.
- Bayaran Pencen (g): Bayaran tetap yang anda jangka akan terima daripada pelan pencen selepas bersara.
- Jaminan Sosial (h): Faedah yang disediakan oleh kerajaan yang mungkin anda terima semasa persaraan berdasarkan sejarah kerja anda.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat bagaimana simpanan dan pendapatan persaraan anda boleh membentuk masa depan anda. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang perancangan kewangan dan strategi persaraan anda.