Penjelasan

Apakah itu Pelan 401(k)?

Pelan 401 (k) ialah akaun simpanan persaraan yang ditawarkan oleh banyak majikan yang membolehkan pekerja menyimpan sebahagian daripada gaji mereka sebelum cukai dikeluarkan. Caruman sering dipadankan oleh majikan sehingga peratusan tertentu, menjadikannya alat yang berharga untuk perancangan persaraan.

Bagaimana Menggunakan Kalkulator Sumbangan 401(k)?

Kalkulator ini membolehkan anda menganggarkan jumlah simpanan 401(k) anda akan berkembang pada masa anda bersara. Anda perlu memasukkan maklumat berikut:

  1. Umur Semasa: Umur semasa anda dalam tahun.
  2. Umur Persaraan yang Diingini: Umur di mana anda merancang untuk bersara.
  3. Pendapatan Tahunan: Jumlah pendapatan tahunan anda sebelum cukai.
  4. Kadar Caruman: Peratusan pendapatan tahunan anda yang anda merancang untuk menyumbang kepada 401(k) anda.
  5. Dijangka Pulangan Tahunan: Purata pulangan tahunan yang anda jangkakan daripada pelaburan anda dalam 401(k).
  6. Baki 401(k) Semasa: Jumlah wang semasa yang telah anda simpan dalam 401(k) anda.

Formula Pengiraan

Kalkulator menggunakan formula berikut untuk menganggarkan baki 401(k) masa hadapan anda:

  1. Jumlah Caruman: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Nilai Masa Hadapan 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

di mana:

  • Jumlah Caruman ialah jumlah keseluruhan yang anda akan sumbangkan kepada 401(k) anda sepanjang tahun sehingga bersara.
  • Nilai Masa Hadapan ialah anggaran jumlah nilai 401(k) anda semasa bersara.

Contoh Pengiraan

Katakan anda kini berusia 30 tahun dan merancang untuk bersara pada usia 65 tahun. Pendapatan tahunan anda ialah $50,000, dan anda merancang untuk menyumbang 10% daripada pendapatan anda. Anda menjangkakan pulangan tahunan sebanyak 5% ke atas pelaburan anda, dan pada masa ini anda mempunyai $10,000 dalam 401(k) anda.

  1. Umur Semasa: 30
  2. Umur Persaraan yang Diingini: 65
  3. Pendapatan Tahunan: $50,000
  4. Kadar Caruman: 10%
  5. Dijangka Pulangan Tahunan: 5%
  6. Baki 401(k) Semasa: $10,000

Pengiraan:

  • Tahun untuk Bersara: 65 - 30 = 35 tahun
  • Jumlah Caruman: $50,000 × 0.10 × 35 = $175,000
  • Nilai Masa Depan:
  • Pertumbuhan Baki Semasa: $10,000 × (1 + 0.05)^{35} = $50,000 (anggaran)
  • Nilai Masa Hadapan: $50,000 + $175,000 × \frac{(1 + 0.05)^{35} - 1}{0.05} = $1,200,000 (anggaran)

Bila Menggunakan Kalkulator Sumbangan 401(k)?

  1. Perancangan Persaraan: Untuk menganggarkan jumlah yang anda akan simpan pada masa anda bersara.
  2. Penetapan Matlamat Kewangan: Untuk menentukan sama ada strategi simpanan semasa anda sejajar dengan matlamat persaraan anda.
  3. Penilaian Strategi Pelaburan: Untuk menilai kesan kadar caruman yang berbeza dan pulangan yang dijangka ke atas simpanan persaraan anda.

Istilah Utama Ditakrifkan

  • Kadar Caruman: Peratusan pendapatan anda yang anda sumbangkan kepada pelan 401(k) anda.
  • Pulangan Jangkaan: Jangkaan pulangan tahunan pelaburan anda, dinyatakan sebagai peratusan.
  • Nilai Masa Hadapan: Anggaran jumlah wang yang anda akan ada dalam 401(k) anda semasa bersara, dengan mengambil kira sumbangan dan pertumbuhan pelaburan.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat bagaimana penjimatan 401(k) anda boleh berkembang dari semasa ke semasa. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang perancangan persaraan anda.