Penjelasan

Apakah itu Kalkulator Penilaian Risiko Kewangan?

Kalkulator Penilaian Risiko Kewangan ialah alat yang direka untuk membantu individu dan perniagaan menilai potensi risiko yang berkaitan dengan pelaburan kewangan. Dengan memasukkan pelbagai parameter, pengguna boleh mengira nilai penilaian risiko, yang memberikan pandangan tentang prestasi yang dijangkakan pelaburan berbanding dengan potensi kerugiannya.

Istilah Utama Ditakrifkan

  • Kebarangkalian Kerugian: Kemungkinan kerugian kewangan akan berlaku, dinyatakan sebagai perpuluhan (cth., 0.1 untuk 10%).
  • Potensi Kerugian: Jumlah maksimum wang yang boleh hilang dalam a diberikan senario pelaburan.
  • Pulangan Jangkaan: Keuntungan yang dijangkakan daripada pelaburan, biasanya dinyatakan dalam bentuk kewangan.
  • Sisihan Piawai Pulangan: Ukuran statistik yang menunjukkan turun naik atau risiko yang berkaitan dengan pulangan pelaburan.
  • Pekali Variasi: Ukuran serakan piawai a taburan kebarangkalian, dikira sebagai nisbah sisihan piawai kepada min.
  • Tahap Keyakinan: Tahap kepastian hasil tertentu akan berlaku, dinyatakan sebagai peratusan.
  • Time Horizon: Tempoh masa pelaburan dijangkakan untuk diadakan sebelum ia dibubarkan.

Cara Menggunakan Kalkulator Penilaian Risiko Kewangan

Untuk menentukan nilai penilaian risiko, anda perlu memasukkan parameter berikut:

  1. Kebarangkalian Kehilangan: Masukkan kebarangkalian untuk mengalami kerugian (cth., 0.1 untuk 10%).
  2. Potensi Kerugian: Masukkan amaun maksimum yang mungkin anda boleh lakukan kalah.
  3. Pulangan Jangkaan: Masukkan pulangan yang dijangkakan daripada pelaburan anda.
  4. Sisihan Piawai Pulangan: Sediakan sisihan piawai, yang menunjukkan turun naik pelaburan.
  5. Pekali Variasi: Masukkan pekali variasi sebagai a perpuluhan.
  6. Tahap Keyakinan: Masukkan tahap keyakinan sebagai peratusan (cth., 95).
  7. Time Horizon: Tentukan ufuk masa dalam tahun untuk pelaburan.

Formula Pengiraan

Nilai penilaian risiko boleh dikira menggunakan formula berikut:

§§ \text{Risk Assessment} = \frac{(\text{Expected Return} - \text{Potential Loss}) \times (1 - \text{Probability of Loss}) \times \text{Confidence Level}}{\text{Standard Deviation} \times \text{Time Horizon}} §§

di mana:

  • Penilaian Risiko ialah nilai dikira yang menunjukkan risiko berkaitan dengan pelaburan.
  • Pemulangan Jangkaan ialah keuntungan yang dijangkakan.
  • Potensi Kerugian ialah kerugian maksimum.
  • Kebarangkalian Kehilangan ialah kemungkinan mengalami kerugian.
  • Tahap Keyakinan ialah kepastian keputusan.
  • Sisihan Piawai mengukur turun naik pelaburan.
  • Time Horizon ialah tempoh pelaburan.

Contoh Pengiraan

Katakan anda mempunyai input berikut:

  • Kebarangkalian Kehilangan: 0.1 (10%)
  • Potensi Kerugian: $1000
  • Jangkaan Pulangan: $1500
  • Sisihan Piawai Pulangan: $200
  • Pekali Variasi: 0.5
  • Tahap Keyakinan: 95%
  • Horizon Masa: 5 tahun

Menggunakan formula, nilai penilaian risiko akan dikira sebagai berikut:

§§ \text{Risk Assessment} = \frac{(1500 - 1000) \times (1 - 0.1) \times 0.95}{200 \times 5} = \frac{(500) \times (0.9) \times (0.95)}{1000} = 0.4275 §§

Keputusan ini menunjukkan nilai penilaian risiko untuk pelaburan berdasarkan parameter yang disediakan.

Bila hendak menggunakan Kalkulator Penilaian Risiko Kewangan?

  1. Keputusan Pelaburan: Menilai risiko yang berkaitan dengan potensi pelaburan sebelum melakukan dana.
  2. Pengurusan Portfolio: Menilai risiko portfolio terpelbagai untuk pastikan ia sejajar dengan toleransi risiko anda.
  3. Perancangan Kewangan: Membantu dalam membuat keputusan termaklum mengenai simpanan, pelaburan, dan perancangan persaraan.
  4. Strategi Pengurangan Risiko: Kenal pasti kawasan di mana risiko boleh berlaku diminimumkan melalui perancangan strategik dan pilihan pelaburan.

Aplikasi Praktikal

  • Pelabur: Gunakan kalkulator untuk menilai risiko saham, bon atau instrumen kewangan lain.
  • Penasihat Kewangan: Berikan pelanggan pemahaman yang jelas tentang risiko yang berkaitan dengan pilihan pelaburan mereka.
  • Perniagaan: Nilaikan risiko kewangan projek baharu atau perluasan untuk membuat keputusan termaklum.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeza dan melihat secara dinamik perubahan penilaian risiko. Hasilnya akan memperkasakan anda untuk membuat maklumat keputusan kewangan berdasarkan data yang anda miliki.