Penjelasan

Bagaimana untuk mengira persaraan hutang?

Persaraan hutang merujuk kepada proses membayar hutang dari semasa ke semasa melalui pembayaran biasa. Kalkulator ini membantu anda menentukan jumlah bayaran bulanan, jumlah bayaran dan jumlah faedah yang dibayar berdasarkan parameter berikut:

  1. Amaun Hutang (D): Jumlah keseluruhan hutang yang anda ingin bersara.
  2. Kadar Faedah (r): Kadar faedah tahunan ke atas hutang, dinyatakan sebagai peratusan.
  3. Tempoh Pembayaran (n): Jumlah bilangan bulan yang anda akan membuat pembayaran.
  4. Bayaran Tambahan (E): Sebarang bayaran tambahan yang dibuat ke atas hutang setiap bulan.

Pengiraan Bayaran Bulanan:

Formula untuk mengira bayaran bulanan (M) ialah:

§§ M = \frac{D \cdot \frac{r}{12}}{1 - (1 + \frac{r}{12})^{-n}} §§

di mana:

  • § M § — bayaran bulanan
  • § D § — jumlah hutang
  • § r § — kadar faedah tahunan (sebagai perpuluhan)
  • § n § — tempoh pembayaran dalam bulan

Jumlah Pengiraan Bayaran:

Jumlah bayaran (TP) sepanjang tempoh dikira sebagai:

§§ TP = (M + E) \cdot n §§

di mana:

  • § TP § — jumlah bayaran
  • § E § — bayaran tambahan dibuat setiap bulan

Jumlah Pengiraan Faedah Dibayar:

Jumlah faedah yang dibayar (TI) boleh dikira sebagai:

§§ TI = TP - D §§

di mana:

  • § TI § — jumlah faedah yang dibayar

Contoh:

Katakan anda mempunyai parameter berikut:

  • Jumlah Hutang (D): $10,000
  • Kadar Faedah (r): 5% (0.05 sebagai perpuluhan)
  • Tempoh Pembayaran (n): 24 bulan
  • Bayaran Tambahan (E): $100
  1. Kira Bayaran Bulanan (M):
  • Menggunakan formula, anda akan dapati:
  • §§ M = \frac{10000 \cdot \frac{0.05}{12}}{1 - (1 + \frac{0.05}{12})^{-24}} ≈ 500.00 §§
  1. Kira Jumlah Bayaran (TP):
  • §§ TP = (500 + 100) \cdot 24 = 14400 §§
  1. Kira Jumlah Faedah Dibayar (TI):
  • §§ TI = 14400 - 10000 = 4400 §§

Bila hendak menggunakan Kalkulator Pengiraan Persaraan Hutang?

  1. Pengurusan Hutang: Gunakan kalkulator ini untuk merancang strategi pembayaran balik hutang anda dengan berkesan.
  • Contoh: Memahami tempoh masa yang diperlukan untuk membayar baki kad kredit.
  1. Perancangan Kewangan: Nilaikan bagaimana kadar faedah dan terma pembayaran yang berbeza mempengaruhi jumlah pembayaran anda.
  • Contoh: Membandingkan tawaran pinjaman daripada pemberi pinjaman yang berbeza.
  1. Bajet: Tentukan jumlah yang anda mampu bayar setiap bulan untuk hutang anda.
  • Contoh: Melaraskan belanjawan anda untuk menampung bayaran tambahan.
  1. Perbandingan Pinjaman: Analisis pilihan pinjaman yang berbeza untuk mencari penyelesaian yang paling kos efektif.
  • Contoh: Membandingkan pinjaman peribadi dengan pinjaman ekuiti rumah.
  1. Perancangan Persaraan: Menilai cara pembayaran balik hutang sesuai dengan matlamat kewangan anda secara keseluruhan.
  • Contoh: Merancang untuk bersara sambil menguruskan hutang sedia ada.

Contoh praktikal

  • Pinjaman Peribadi: Peminjam boleh menggunakan kalkulator ini untuk memahami implikasi mengambil pinjaman peribadi dan tempoh masa yang diperlukan untuk membayarnya.
  • Hutang Kad Kredit: Individu boleh memasukkan baki kad kredit dan kadar faedah mereka untuk melihat cara pembayaran tambahan boleh mengurangkan hutang mereka dengan lebih cepat.
  • Pembayaran Gadai Janji: Pemilik rumah boleh menilai syarat gadai janji mereka dan melihat cara pembayaran tambahan boleh menjimatkan faedah dari semasa ke semasa.

Definisi Istilah yang Digunakan

  • Amaun Hutang (D): Jumlah wang yang dipinjam yang perlu dibayar balik.
  • Kadar Faedah (r): Peratusan yang dikenakan ke atas jumlah yang dipinjam, biasanya dinyatakan setiap tahun.
  • Tempoh Pembayaran (n): Tempoh di mana hutang akan dibayar balik, biasanya diukur dalam bulan.
  • Bayaran Tambahan (E): Bayaran tambahan yang dibuat terhadap jumlah pokok hutang, yang boleh mengurangkan jumlah faedah yang dibayar.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeza dan lihat cara pelan persaraan hutang anda berubah secara dinamik. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum berdasarkan situasi kewangan anda.