Penjelasan
Bagaimana untuk mengira pembayaran balik hutang?
Kalkulator Pembayaran Balik Hutang membolehkan anda menentukan jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan untuk membayar balik pinjaman, serta jumlah amaun yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman dan jumlah faedah yang ditanggung. Pengiraan adalah berdasarkan formula berikut:
Bayaran Bulanan (M) boleh dikira menggunakan formula:
§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
di mana:
- § M § — bayaran bulanan
- § P § — jumlah prinsipal (jumlah hutang)
- § r § — kadar faedah bulanan (kadar faedah tahunan dibahagikan dengan 12)
- § n § — jumlah bilangan pembayaran (tempoh pinjaman dalam bulan)
Jumlah Bayaran (TP) dikira sebagai:
§§ TP = M \times n §§
di mana:
- § TP § — jumlah bayaran sepanjang tempoh pinjaman
- § M § — bayaran bulanan
- § n § — jumlah bilangan pembayaran
Jumlah Faedah (TI) boleh dikira sebagai:
§§ TI = TP - P §§
di mana:
- § TI § — jumlah faedah yang dibayar
- § TP § — jumlah bayaran
- § P § — amaun prinsipal
Contoh:
Katakan anda mempunyai butiran pinjaman berikut:
- Jumlah Hutang (P): $10,000
- Kadar Faedah: 5% setahun
- Tempoh Pinjaman: 12 bulan
- Hitung kadar faedah bulanan (r):
- § r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 §
- Hitung bayaran bulanan (M):
- § M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §
- Hitung jumlah bayaran (TP):
- § TP = 856.07 \times 12 \approx 10272.84 §
- Hitung jumlah faedah (TI):
- § TI = 10272.84 - 10000 \approx 272.84 §
Bila hendak menggunakan Kalkulator Pembayaran Balik Hutang?
- Perancangan Pinjaman: Tentukan jumlah yang anda mampu untuk meminjam berdasarkan bajet bulanan anda.
- Contoh: Menilai kesan pinjaman kereta baharu terhadap perbelanjaan bulanan anda.
- Pengurusan Hutang: Fahami implikasi kadar faedah dan syarat pinjaman yang berbeza ke atas pembayaran balik anda.
- Contoh: Membandingkan tawaran daripada pemberi pinjaman yang berbeza.
- Ramalan Kewangan: Rancang untuk perbelanjaan masa hadapan dengan memahami cara pembayaran balik hutang akan mempengaruhi kewangan anda.
- Contoh: Bersedia untuk pembelian atau pelaburan besar.
- Keputusan Pembiayaan Semula: Nilaikan sama ada membiayai semula hutang sedia ada anda akan menjimatkan wang anda.
- Contoh: Mengira potensi simpanan daripada kadar faedah yang lebih rendah.
- Belanjawan: Masukkan pembayaran balik hutang ke dalam belanjawan bulanan anda untuk memastikan anda dapat memenuhi kewajipan anda.
- Contoh: Melaraskan tabiat perbelanjaan anda berdasarkan jadual pembayaran balik hutang anda.
Contoh praktikal
- Pinjaman Peribadi: Gunakan kalkulator untuk menentukan bayaran bulanan bagi pinjaman peribadi, membantu anda memutuskan jumlah yang perlu dipinjam.
- Pinjaman Pelajar: Kira amaun bayaran balik pinjaman pelajar untuk merancang kewangan anda selepas tamat pengajian.
- Bayaran Gadai Janji: Anggarkan bayaran gadai janji bulanan untuk memahami jumlah rumah yang anda mampu.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeza dan lihat cara pembayaran bulanan, jumlah pembayaran dan jumlah faedah anda berubah secara dinamik. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang hutang dan masa depan kewangan anda.