Penjelasan
Apakah Kebolehpercayaan Kredit?
Kebolehpercayaan kredit adalah ukuran keupayaan individu untuk membayar balik wang yang dipinjam. Ia ditentukan dengan menilai pelbagai faktor kewangan, termasuk pendapatan, hutang sedia ada, dan sejarah pembayaran. Pemberi pinjaman menggunakan penilaian ini untuk memutuskan sama ada untuk meluluskan pinjaman dan kadar faedah yang ditawarkan.
Bagaimana untuk Menilai Kebolehpercayaan Kredit?
Penilaian kelayakan kredit boleh dikira menggunakan formula berikut:
Kebolehpercayaan kredit (%) dikira sebagai:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
di mana:
- § \text{Creditworthiness} § — peratusan yang menunjukkan kelayakan kredit individu.
- § \text{Income} § — pendapatan bulanan individu.
- § \text{Monthly Payments} § — jumlah semua bayaran wajib bulanan.
- § \text{Total Monthly Payment} § — bayaran bulanan yang diperlukan untuk jumlah hutang berdasarkan tempoh pinjaman dan kadar faedah.
Contoh Pengiraan
- Nilai Input:
- Pendapatan Bulanan (§ \text{Income} §): $3,000
- Bayaran Wajib Bulanan (§ \text{Monthly Payments} §): $500
- Jumlah Hutang (§ \text{Total Debt} §): $10,000
- Tempoh Pinjaman (§ \text{Loan Term} §): 12 bulan
- Kadar Faedah (§ \text{Interest Rate} §): 5%
- Kira Jumlah Bayaran Bulanan: Jumlah bayaran bulanan boleh dikira menggunakan formula untuk pinjaman pelunasan:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
di mana:
- § D § — jumlah hutang
- § r § — kadar faedah bulanan (kadar faedah tahunan dibahagikan dengan 12)
- § n § — tempoh pinjaman dalam bulan
Untuk contoh ini:
- Kadar faedah bulanan (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0.004167 )
- Jumlah Bayaran Bulanan: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- Kira Kebolehpercayaan Kredit: Sekarang, menggantikan nilai ke dalam formula kepercayaan kredit: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
Bila hendak menggunakan Kalkulator Penilaian Kelayakan Kredit?
- Permohonan Pinjaman: Sebelum memohon pinjaman, individu boleh menilai kelayakan kredit mereka untuk memahami peluang kelulusan mereka.
- Perancangan Kewangan: Membantu dalam membuat belanjawan dan merancang perbelanjaan masa hadapan dengan memahami jumlah hutang yang boleh diuruskan.
- Pengurusan Hutang: Individu boleh menilai keadaan kewangan semasa mereka dan membuat keputusan termaklum tentang menyatukan atau membiayai semula hutang.
- Keputusan Pelaburan: Pelabur boleh menilai kelayakan kredit bakal peminjam atau syarikat sebelum membuat keputusan pelaburan.
Contoh Praktikal
- Permohonan Pinjaman Rumah: Bakal pembeli rumah boleh menggunakan kalkulator ini untuk menentukan sama ada pendapatan dan hutang sedia ada mereka menjadikan mereka calon yang sesuai untuk gadai janji.
- Pengurusan Kewangan Peribadi: Individu boleh menilai kelayakan kredit mereka secara kerap untuk memastikan mereka berada di landasan yang betul dengan matlamat dan kewajipan kewangan mereka.
- Pinjaman Perniagaan: Usahawan boleh menilai kelayakan kredit mereka sebelum mencari pembiayaan untuk usaha perniagaan mereka.
Definisi Istilah Utama
- Pendapatan Bulanan: Jumlah wang yang diperolehi oleh individu dalam sebulan sebelum cukai dan potongan.
- Bayaran Wajib Bulanan: Bayaran tetap yang perlu dibuat oleh individu, seperti sewa, utiliti dan bayaran pinjaman sedia ada.
- Jumlah Hutang: Jumlah wang yang terhutang oleh individu, termasuk pinjaman, hutang kad kredit dan kewajipan kewangan lain.
- Tempoh Pinjaman: Tempoh pinjaman perlu dibayar balik, biasanya dinyatakan dalam bulan atau tahun.
- Kadar Faedah: Peratusan yang dikenakan ke atas pinjaman atau dibayar ke atas simpanan, dinyatakan sebagai kadar tahunan.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai kewangan anda dan lihat peratusan kepercayaan kredit anda berubah secara dinamik. Ini akan membantu anda membuat keputusan termaklum berdasarkan situasi kewangan anda.