Penjelasan

Bagaimana Mengira Kos Insurans Seumur Hidup?

Kos insurans seumur hidup boleh dianggarkan menggunakan formula yang mengambil kira beberapa faktor. Faktor utama termasuk:

  • Umur Orang Yang Diinsuranskan (a): Umur orang yang insurans sedang dikira.
  • Amaun Perlindungan (b): Jumlah amaun perlindungan insurans yang dikehendaki.
  • Syarat Insurans (c): Tempoh insurans akan dipegang.
  • Status Kesihatan (d): Keadaan kesihatan insured, yang boleh menjejaskan premium.
  • Pekerjaan (e): Pekerjaan insured, yang mungkin mempengaruhi faktor risiko.
  • Tahap Pendapatan (f): Pendapatan insured, yang juga boleh menjadi faktor dalam menentukan premium.

Anggaran Formula Premium:

Anggaran premium boleh dikira menggunakan formula berikut:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

di mana:

  • § \text{Estimated Premium} § — kos pengiraan insurans.
  • § b § — jumlah perlindungan.
  • § a § — umur orang yang diinsuranskan.
  • § c § — tempoh insurans dalam tahun.
  • § d § — faktor kesihatan (1 untuk bukan perokok, 1.5 untuk perokok, 2 untuk penyakit kronik).
  • § e § — faktor pekerjaan (1 untuk pekerjaan standard, 1.1 untuk pekerjaan berisiko tinggi).

Contoh Pengiraan

Katakan anda ingin mengira kos insurans seumur hidup untuk bukan perokok berusia 30 tahun yang mahukan jumlah perlindungan sebanyak $100,000 untuk tempoh 20 tahun, dengan pekerjaan standard dan tahap pendapatan $50,000.

  1. Umur (a): 30
  2. Amaun Perlindungan (b): $100,000
  3. Tempoh (c): 20 tahun
  4. Status Kesihatan (d): Bukan Perokok (1)
  5. Pekerjaan (e): Standard (1)

Menggunakan formula:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Oleh itu, anggaran premium untuk individu ini ialah $600.

Bila hendak menggunakan Kalkulator Insurans Kos setiap Hayat?

  1. Perancangan Insurans: Tentukan jumlah belanjawan yang anda perlukan untuk insurans sepanjang hayat.
  • Contoh: Anggaran kos untuk perancangan kewangan atau perancangan harta pusaka.
  1. Analisis Perbandingan: Bandingkan polisi insurans yang berbeza berdasarkan faktor yang berbeza-beza.
  • Contoh: Menilai sebut harga daripada pembekal insurans yang berbeza.
  1. Pertimbangan Kesihatan: Fahami cara status kesihatan memberi kesan kepada kos insurans.
  • Contoh: Menilai implikasi kewangan pilihan gaya hidup ke atas premium insurans.
  1. Penilaian Risiko Pekerjaan: Nilai bagaimana pekerjaan anda boleh menjejaskan kos insurans anda.
  • Contoh: Membandingkan premium untuk pekerjaan yang berbeza.
  1. Pembuatan Keputusan Kewangan: Buat keputusan termaklum mengenai pembelian insurans hayat.
  • Contoh: Memutuskan antara jangka hayat dan insurans seumur hidup berdasarkan analisis kos.

Definisi Istilah yang Digunakan dalam Kalkulator

  • Umur: Bilangan tahun seseorang telah hidup, yang boleh mempengaruhi premium insurans.
  • Amaun Perlindungan: Jumlah keseluruhan yang akan dibayar oleh polisi insurans apabila insured meninggal dunia.
  • Syarat Insurans: Tempoh masa polisi insurans aktif.
  • Status Kesihatan: Klasifikasi kesihatan insured, yang boleh menjejaskan penilaian risiko.
  • Pekerjaan: Pekerjaan atau profesion insured, yang mungkin mempengaruhi kemungkinan tuntutan.
  • Tahap Pendapatan: Pendapatan kewangan insured, yang boleh menjadi faktor dalam menentukan keperluan insurans.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeza dan lihat bagaimana anggaran kos insurans seumur hidup berubah secara dinamik. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum berdasarkan keadaan khusus anda.