Penjelasan

Bagaimana Mengira Kos Insurans Hayat Sejagat?

Kos polisi insurans hayat sejagat boleh dianggarkan menggunakan formula yang mengambil kira beberapa faktor:

Anggaran Kos Bulanan (C) dikira sebagai:

§§ C = \left( \frac{A}{T} \right) \times \left( 1 + \frac{R}{100} \right) \times M §§

di mana:

  • § C § — anggaran kos bulanan
  • § A § — jumlah perlindungan (jumlah manfaat insurans)
  • § T § — tempoh polisi (dalam tahun)
  • § R § — jangkaan pulangan pelaburan (sebagai peratusan)
  • § M § — pengganda jantina (1.1 untuk lelaki, 1 untuk perempuan)

Formula ini memberikan anggaran amaun yang anda boleh jangkakan untuk membayar setiap bulan untuk polisi insurans hayat sejagat anda berdasarkan input yang diberikan.

Contoh:

  • Jumlah Perlindungan (§ A §): $100,000
  • Tempoh Polisi (§ T §): 20 tahun
  • Jangkaan Pulangan Pelaburan (§ R §): 5%
  • Jantina (§ M §): Lelaki

Anggaran Kos Bulanan:

§§ C = \left( \frac{100000}{20} \right) \times \left( 1 + \frac{5}{100} \right) \times 1.1 = 550.00 \text{ USD} §§

Bila hendak menggunakan Kalkulator Insurans Hayat Sejagat Kos setiap?

  1. Perancangan Insurans: Tentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk belanjawan untuk premium insurans hayat.
  • Contoh: Anggaran kos bulanan untuk polisi baharu.
  1. Analisis Perbandingan: Bandingkan polisi insurans yang berbeza berdasarkan kosnya.
  • Contoh: Menilai pelbagai sebut harga daripada syarikat insurans yang berbeza.
  1. Ramalan Kewangan: Menilai kesan kewangan jangka panjang insurans hayat ke atas belanjawan anda.
  • Contoh: Merancang perbelanjaan masa depan berkaitan insurans.
  1. Pertimbangan Pelaburan: Fahami bagaimana jangkaan pulangan ke atas pelaburan boleh menjejaskan kos insurans anda.
  • Contoh: Menilai kesan strategi pelaburan yang berbeza ke atas premium insurans.
  1. Penilaian Risiko: Analisis bagaimana tahap risiko yang berbeza boleh mempengaruhi kos insurans anda.
  • Contoh: Memahami cara pilihan gaya hidup boleh menjejaskan premium.

Contoh Praktikal

  • Perancang Keluarga: Pasangan muda mungkin menggunakan kalkulator ini untuk menganggarkan kos insurans hayat semasa mereka memulakan keluarga, memastikan mereka mempunyai perlindungan yang mencukupi.
  • Perancangan Persaraan: Individu yang hampir bersara boleh menggunakan kalkulator untuk menilai amaun yang mereka perlu peruntukkan untuk insurans hayat dalam belanjawan persaraan mereka.
  • Pemilik Perniagaan: Usahawan boleh menggunakan alat ini untuk menilai kos insurans orang penting untuk melindungi kepentingan perniagaan mereka.

Definisi Istilah Utama

  • Amaun Perlindungan (A): Jumlah wang yang akan dibayar oleh syarikat insurans apabila insured meninggal dunia.
  • Tempoh Polisi (T): Tempoh polisi insurans aktif, biasanya diukur dalam tahun.
  • Pulangan Pelaburan Jangkaan (R): Peratusan jangkaan pulangan ke atas pelaburan yang dibuat oleh syarikat insurans, yang boleh menjejaskan kos premium.
  • Pengganda Jantina (M): Faktor yang melaraskan kos berdasarkan jantina insured, mencerminkan perbezaan statistik dalam jangka hayat.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeza dan lihat bagaimana anggaran kos bulanan berubah secara dinamik. Hasilnya akan membantu anda membuat keputusan termaklum berdasarkan situasi kewangan dan keperluan insurans anda.