Penjelasan
Bagaimana Mengira Kos Insurans Hayat Bertempoh?
Kos insurans hayat berjangka dipengaruhi oleh beberapa faktor, termasuk umur, jantina, status kesihatan, tabiat merokok, jumlah perlindungan dan tempoh tempoh anda. Formula yang digunakan untuk menganggarkan premium adalah seperti berikut:
Anggaran Premium:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§
di mana:
- § \text{Premium} § — anggaran premium insurans
- § \text{Coverage Amount} § — jumlah perlindungan yang diingini
- § \text{Base Rate} § — kadar asas setiap $1000 perlindungan (mis., 0.05)
- § \text{Rate Multiplier} § — faktor yang melaraskan kadar asas berdasarkan faktor peribadi (jantina, status kesihatan, merokok)
- § \text{Term Length} § — tempoh polisi insurans dalam tahun
Contoh Pengiraan
Katakan anda seorang lelaki berumur 30 tahun, mencari jumlah perlindungan sebanyak $100,000 untuk tempoh 20 tahun, dan anda sihat dan bukan perokok.
- Kadar Asas: 0.05 (untuk perlindungan $1000)
- Pengganda Kadar: 1 (memandangkan anda lelaki, sihat dan bukan perokok)
- Amaun Perlindungan: $100,000
- Tempoh Tempoh: 20 tahun
Menggunakan formula:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§
Jadi, anggaran premium ialah $100 untuk tempoh 20 tahun.
Bila Menggunakan Kalkulator Insurans Hayat Kos setiap Penggal?
- Perancangan Kewangan: Tentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk belanjawan untuk premium insurans hayat.
- Contoh: Merancang perbelanjaan bulanan anda untuk memasukkan insurans hayat.
- Analisis Perbandingan: Bandingkan polisi insurans yang berbeza berdasarkan anggaran kos.
- Contoh: Menilai sebut harga daripada pelbagai pembekal insurans.
- Penilaian Peribadi: Fahami bagaimana faktor peribadi mempengaruhi kos insurans anda.
- Contoh: Menilai bagaimana menjadi seorang perokok atau mengalami masalah kesihatan memberi kesan kepada premium anda.
- Perancangan Jangka Panjang: Nilaikan implikasi kewangan bagi jumlah perlindungan yang berbeza dan jangka masa.
- Contoh: Memutuskan antara tempoh 10 tahun dan 20 tahun berdasarkan matlamat kewangan anda.
Definisi Istilah yang Digunakan dalam Kalkulator
- Amaun Perlindungan: Jumlah wang yang akan dibayar oleh syarikat insurans sekiranya pemegang polisi meninggal dunia.
- Tempoh Tempoh: Tempoh polisi insurans aktif, selepas itu ia tamat jika tidak diperbaharui.
- Kadar Asas: Kadar standard yang dikenakan oleh syarikat insurans setiap $1000 perlindungan, yang boleh berbeza-beza berdasarkan keadaan pasaran.
- Pengganda Kadar: Faktor yang melaraskan kadar asas berdasarkan faktor risiko individu seperti umur, jantina, status kesihatan dan tabiat merokok.
Contoh Praktikal
- Perancang Keluarga: Pasangan muda mungkin menggunakan kalkulator ini untuk menganggarkan kos insurans hayat semasa mereka merancang untuk anak-anak dan ingin memastikan keselamatan kewangan.
- Perancangan Persaraan: Individu yang hampir bersara boleh menggunakan kalkulator untuk menilai jumlah insurans hayat yang mereka perlukan untuk melindungi pasangan atau tanggungan mereka.
- Pemilik Perniagaan: Usahawan boleh mengira kos insurans hayat bertempoh untuk melindungi kepentingan perniagaan mereka dan memastikan kesinambungan sekiranya berlaku kejadian yang tidak diduga.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan butiran anda dan lihat cara faktor yang berbeza mempengaruhi anggaran premium insurans hayat anda. Ini akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang keperluan insurans hayat anda.