Penjelasan

Bagaimana Mengira Yuran Penasihat Kewangan?

Kos mengupah penasihat kewangan boleh berbeza-beza berdasarkan beberapa faktor, termasuk jumlah aset di bawah pengurusan (AUM) dan struktur yuran yang dipilih. Kalkulator ini membolehkan anda menganggarkan yuran berdasarkan parameter ini.

Jumlah yuran boleh dikira menggunakan formula berikut:

  1. Untuk Yuran Berasaskan Peratusan:

Jika yuran adalah peratusan daripada aset di bawah pengurusan, formulanya ialah:

§§ \text{Total Fee} = \frac{\text{AUM} \times \text{Fee Percentage}}{100} §§

di mana:

  • § \text{Total Fee} § — jumlah yuran yang perlu dibayar
  • § \text{AUM} § — aset di bawah pengurusan
  • § \text{Fee Percentage} § — bayaran peratusan yang dikenakan oleh penasihat

Contoh:

Jika aset di bawah pengurusan (AUM) anda ialah $100,000 dan penasihat mengenakan bayaran sebanyak 1.5%, jumlah yuran ialah:

§§ \text{Total Fee} = \frac{100000 \times 1.5}{100} = 1500 §§

  1. Untuk Yuran Tetap:

Jika yuran adalah jumlah tetap, jumlah yuran hanyalah jumlah yuran yang dinyatakan.

Contoh:

Jika penasihat mengenakan bayaran tetap sebanyak $1,500, maka jumlah yuran ialah:

§§ \text{Total Fee} = 1500 §§

Kekerapan Pembayaran

Jumlah yuran juga boleh diselaraskan berdasarkan kekerapan pembayaran (bulanan atau tahunan). Jika anda memilih untuk membayar bulanan, jumlah yuran akan dibahagikan dengan 12.

Contoh:

Jika jumlah yuran tahunan ialah $1,500, yuran bulanan ialah:

§§ \text{Monthly Fee} = \frac{1500}{12} = 125 §§

Bila Perlu Menggunakan Kos Kalkulator Yuran Penasihat Kewangan?

  1. Belanjawan untuk Perkhidmatan Kewangan: Fahami jumlah yang anda perlu peruntukkan untuk perkhidmatan nasihat kewangan berdasarkan aset anda.
  • Contoh: Merancang belanjawan tahunan anda untuk memasukkan yuran penasihat kewangan.
  1. Membandingkan Penasihat: Nilaikan penasihat yang berbeza berdasarkan struktur yuran mereka dan cara mereka memberi kesan kepada pulangan pelaburan keseluruhan anda.
  • Contoh: Membandingkan yuran berasaskan peratusan berbanding yuran tetap daripada penasihat yang berbeza.
  1. Perancangan Pelaburan: Tentukan cara yuran penasihat akan mempengaruhi strategi pelaburan anda dan pulangan dari semasa ke semasa.
  • Contoh: Menilai kesan jangka panjang yuran ke atas simpanan persaraan anda.
  1. Pembuatan Keputusan Kewangan: Buat keputusan termaklum sama ada untuk mengupah penasihat kewangan berdasarkan yuran yang dikira.
  • Contoh: Memutuskan sama ada faedah mengupah penasihat melebihi kos.

Syarat Utama

  • Aset Di Bawah Pengurusan (AUM): Jumlah nilai pasaran aset yang diuruskan oleh penasihat kewangan bagi pihak pelanggan.
  • Peratusan Yuran: Peratusan AUM yang dikenakan oleh penasihat sebagai yuran.
  • Yuran Tetap: Yuran yang telah ditetapkan yang tidak berubah berdasarkan jumlah aset yang diuruskan.
  • Kekerapan Pembayaran: Selang masa yuran dibayar (bulanan atau tahunan).

Contoh Praktikal

  • Pelabur Individu: Individu yang mempunyai aset $200,000 boleh menggunakan kalkulator ini untuk menentukan jumlah yang mereka akan bayar kepada penasihat yang mengenakan caj 1% setiap tahun.
  • Pemilik Perniagaan Kecil: Pemilik perniagaan boleh mengira yuran untuk menguruskan portfolio pelaburan perniagaan mereka berdasarkan struktur yuran tetap.
  • Perancangan Persaraan: Pesara boleh menilai berapa banyak simpanan persaraan mereka akan digunakan untuk yuran penasihat dan menyesuaikan strategi pengeluaran mereka dengan sewajarnya.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat cara struktur yuran dan jumlah aset yang berbeza mempengaruhi jumlah yuran penasihat kewangan anda. Ini akan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang perancangan kewangan dan keperluan nasihat anda.