Penjelasan
Cara Menggunakan Belanjawan untuk Kalkulator Persaraan
Kalkulator ini direka bentuk untuk membantu anda merancang untuk persaraan anda dengan menganggarkan jumlah simpanan anda semasa persaraan dan jangkaan pendapatan tahunan anda semasa persaraan. Untuk menggunakan kalkulator, anda perlu memasukkan maklumat berikut:
- Umur Semasa: Umur anda sekarang.
- Umur Persaraan yang Diingini: Umur di mana anda merancang untuk bersara.
- Jangkaan Jangka Hayat: Umur yang anda jangkakan untuk hidup sehingga.
- Simpanan Semasa: Jumlah wang yang telah anda simpan untuk persaraan.
- Caruman Bulanan: Amaun yang anda rancang untuk menyumbang kepada simpanan persaraan anda setiap bulan.
- Dijangka Pulangan Pelaburan (%): Peratusan tahunan pulangan yang anda jangkakan untuk perolehi daripada pelaburan anda.
- Perbelanjaan Semasa: Perbelanjaan bulanan semasa anda.
- Perbelanjaan Persaraan Jangkaan: Anggaran perbelanjaan bulanan anda semasa persaraan.
Formula Utama
Jumlah Simpanan pada Persaraan boleh dikira menggunakan formula:
§§ \text{Total Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Monthly Contributions} \times \left( \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} \right) \times (1 + \text{Expected Return}) §§
di mana:
- Jumlah Simpanan ialah jumlah keseluruhan yang disimpan semasa anda bersara.
- Simpanan Semasa ialah simpanan persaraan semasa anda.
- Pulangan Jangkaan ialah pulangan tahunan yang dijangkakan ke atas pelaburan anda (dinyatakan sebagai perpuluhan).
- Tahun untuk Persaraan ialah bilangan tahun sehingga anda mencapai umur persaraan yang anda inginkan.
Anggaran Pendapatan Tahunan dalam Persaraan boleh dikira sebagai:
§§ \text{Expected Annual Income} = \frac{\text{Total Savings}}{\text{Total Retirement Years}} §§
di mana:
- Jumlah Tahun Persaraan ialah bilangan tahun yang anda jangkakan untuk hidup selepas bersara (dikira sebagai Jangkaan Jangka Hayat - Umur Persaraan yang Diingini).
Bila Menggunakan Belanjawan untuk Kalkulator Persaraan?
- Perancangan Persaraan: Taksir sama ada simpanan dan caruman semasa anda mencukupi untuk menyokong gaya hidup yang anda inginkan semasa bersara.
- Contoh: Tentukan sama ada anda mampu untuk bersara pada usia 65 tahun dengan simpanan dan caruman semasa anda.
- Penetapan Matlamat Kewangan: Tetapkan matlamat simpanan yang realistik berdasarkan rancangan persaraan anda.
- Contoh: Kira jumlah yang anda perlu simpan setiap bulan untuk mencapai sasaran simpanan persaraan anda.
- Pengurusan Perbelanjaan: Fahami cara perbelanjaan semasa dan jangkaan anda akan memberi kesan kepada simpanan persaraan anda.
- Contoh: Bandingkan perbelanjaan semasa anda dengan perbelanjaan persaraan anda yang dijangka untuk mengenal pasti kekurangan yang mungkin berlaku.
- Strategi Pelaburan: Nilaikan kesan jangkaan pulangan yang berbeza ke atas simpanan persaraan anda.
- Contoh: Taksir bagaimana jangkaan pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah mempengaruhi jumlah simpanan anda semasa bersara.
- Pertimbangan Jangka Hayat: Rancang untuk persaraan yang lebih lama dengan mempertimbangkan jangka hayat dalam pengiraan anda.
- Contoh: Laraskan pelan simpanan anda jika anda menjangka hidup lebih lama daripada purata.
Contoh Praktikal
Senario 1: Seorang berusia 30 tahun dengan simpanan $100,000, menyumbang $500 setiap bulan, menjangkakan pulangan 5% dan merancang untuk bersara pada usia 65 tahun. Kalkulator ini akan membantu menentukan sama ada simpanan mereka akan bertahan hingga bersara.
Senario 2: Seorang berumur 40 tahun menilai sama ada untuk meningkatkan caruman bulanan mereka untuk memenuhi jangkaan perbelanjaan persaraan mereka sebanyak $4,000 sebulan.
Definisi Istilah Utama
- Umur Semasa: Umur di mana anda sedang hidup.
- Umur Persaraan yang Diingini: Umur di mana anda merancang untuk berhenti bekerja dan mula menggunakan simpanan persaraan anda.
- Jangkaan Jangka Hayat: Umur yang anda jangkakan untuk hidup sehingga, yang membantu dalam merancang berapa lama simpanan persaraan anda perlu bertahan.
- Simpanan Semasa: Jumlah wang yang telah anda simpan untuk persaraan pada masa ini.
- Caruman Bulanan: Jumlah wang yang anda rancang untuk menambah simpanan persaraan anda setiap bulan.
- Dijangka Pulangan Pelaburan: Peratusan tahunan yang dijangka meningkat dalam portfolio pelaburan anda.
- Perbelanjaan Semasa: Jumlah wang yang anda belanjakan setiap bulan untuk perbelanjaan sara hidup.
- Perbelanjaan Persaraan Jangkaan: Anggaran perbelanjaan bulanan yang anda jangka akan ditanggung semasa persaraan.
Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai anda dan lihat cara simpanan persaraan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa. Hasilnya akan memberikan pandangan tentang kesediaan kewangan anda untuk bersara dan membantu anda membuat keputusan termaklum tentang masa depan anda.