Хөрөнгө оруулалтын шимтгэлийн тооцоолуур

Тайлбар

Хөрөнгө оруулалтын шимтгэлийн тооцоолуур гэж юу вэ?

Хөрөнгө оруулалтын шимтгэлийн тооцоолуур нь хөрөнгө оруулагчдад шимтгэл нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжид нь цаг хугацааны явцад хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлгоход туслах зорилготой хэрэгсэл юм. Анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, жилийн хүү, хөрөнгө оруулалтын хугацаа, жилийн хураамж, нэмэлт хураамж зэргийг харгалзан үзсэний дараа хөрөнгө оруулалтын нийт үнэ цэнийг тооцдог.

Хөрөнгө оруулалтын шимтгэлийн тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах талаар

Тооцоологчийг ашиглахын тулд та дараах утгыг оруулах шаардлагатай.

1. Анхны хөрөнгө оруулалт: Таны анх оруулж буй мөнгөний хэмжээ.
2. Жилийн хүү: Таны хөрөнгө оруулалтын жилийн хүлээгдэж буй өгөөжийг хувиар илэрхийлнэ.
3. Хөрөнгө оруулалтын хугацаа: Хөрөнгө оруулалтын хугацаа жилээр.
4. Жилийн хураамж: Жил бүр хураамж авах таны хөрөнгө оруулалтын хувь.
5. Нэмэлт хураамж: Таны мөнгөн тэмдэгтээр илэрхийлэгдэх аливаа нэмэлт хураамж.

Тооцооллын томъёо

Хөрөнгө оруулалтын нийт дүнг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.

Хөрөнгө оруулалтын нийт үнэ цэнэ (T):

§§ T = I + F + A §§

хаана:

• § T § — нийт хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ
• § I § — анхны хөрөнгө оруулалт
• § F § — хөрөнгө оруулалтын хугацааны нийт хураамж
• § A § — нэмэлт хураамж

Нийт хураамж (F)-ийг дараах байдлаар тооцоолж болно.

§§ F = \sum_{n=1}^{N} (I \times r) §§

хаана:

• § F § — нийт хураамж
• § I § — анхны хөрөнгө оруулалт
• § r § — жилийн хураамж (аравтын бутархай)
• § N § — хөрөнгө оруулалтын хугацаа жилээр

Тооцооллын жишээ

Танд дараах оролтууд байна гэж бодъё:

• Анхны хөрөнгө оруулалт (I): 1000 доллар
• Жилийн хүү (r): 5%
• Хөрөнгө оруулалтын хугацаа (N): 10 жил
• Жилийн хураамж: 1%
• Нэмэлт хураамж: 50 доллар

1. 10 жилийн нийт хураамжийг тооцоол:

• Жилийн хураамж аравтын бутархай: 1% = 0.01
• Нийт хураамж: §§ F = \sum_{n=1}^{10} (1000 \times 0.01) = 1000 \times 0.01 \times 10 = 100 §§

2. Хөрөнгө оруулалтын нийт үнийг тооцоолох:

• Хөрөнгө оруулалтын нийт үнэ цэнэ: §§ T = 1000 + 100 + 50 = 1150 §§

Тиймээс 10 жилийн дараа таны нийт хөрөнгө оруулалтын үнэ 1150 доллар болно.

Хөрөнгө оруулалтын төлбөрийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

1. Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт: Хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө тооцоолуур ашиглан шимтгэл таны өгөөжид хэрхэн нөлөөлөхийг ойлгоорой.

• Жишээ: Төлбөрийн янз бүрийн бүтэцтэй хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудыг үнэлэх.

2. Тэтгэврийн хуримтлал: Тэтгэврийн хуримтлалд шимтгэл хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэл.

• Жишээ нь: Тэтгэврийн дансыг өөр өөр шимтгэлийн түвшинтэй харьцуулах.

3. Санхүүгийн боловсрол: Хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлд шимтгэлийн ач холбогдлын талаар олж мэдэх.

• Жишээ нь: Жижиг төлбөр ч гэсэн урт хугацааны туршид таны өгөөжийг хэрхэн мэдэгдэхүйц бууруулж болохыг ойлгох.

4. Багцын менежмент: Төлбөрийн нөлөөнд үндэслэн хөрөнгө оруулалтын стратегиа хянаж, тохируулна уу.

• Жишээ нь: Бага хураамжтай хөрөнгө оруулалтын сонголт руу шилжих эсэхээ шийдэх.

Гол нэр томъёог тодорхойлсон

• Анхны хөрөнгө оруулалт (I): Таны оруулсан мөнгөний анхны хэмжээ.
• Жилийн хүүгийн түвшин (r): Таны жил бүр хөрөнгө оруулалтаасаа олох гэж буй өгөөжийн хувь.
• Хөрөнгө оруулалтын хугацаа (N): Таны хөрөнгө оруулалтад мөнгөө хадгалахаар төлөвлөж буй хугацаа.
• Жилийн хураамж: Жил бүр шимтгэл авдаг таны хөрөнгө оруулалтын хувь.
• Нэмэлт хураамж (A): Жилийн хураамжид ороогүй хөрөнгө оруулалттай холбоотой аливаа нэмэлт зардал.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, янз бүрийн шимтгэл, хүүгийн түвшинд үндэслэн хөрөнгө оруулалтын нийт үнэ цэнэ хэрхэн өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Энэ нь хөрөнгө оруулалтынхаа талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусалж, хураамж таны санхүүгийн зорилгод урт хугацааны нөлөөллийг ойлгоход тусална.