Тайлбар

Нийт хуримтлалыг хүүтэй хэрхэн тооцох вэ?

Нийт хадгаламжийг нийлмэл хүүгийн томъёогоор тооцоолж болно:

Нийлмэл хүүгийн томъёо нь:

§§ A = P \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} §§

хаана:

  • § A § — хүүгийн хамт n жилийн дараа хуримтлагдсан нийт мөнгөн дүн.
  • § P § — үндсэн зээлийн дүн (мөнгөний анхны дүн).
  • § r § — жилийн хүү (аравтын тоо).
  • § n § — хүүг жилд хэдэн удаа нэмж тооцдог.
  • § t § — мөнгө оруулсан эсвэл зээлсэн жилүүдийн тоо.

Энэхүү томьёо нь нийлмэл хүүгийн хамт таны анхны хөрөнгө оруулалт цаг хугацааны явцад хэр өсөхийг тооцоолох боломжийг танд олгоно.

Жишээ нь:

  • Анхны дүн (§ P §): $1,000
  • Хүү (§ r §): 5% (аравтын 0.05)
  • Хугацаа (§ t §): 10 жил
  • Нийлмэл давтамж (§ n §): Жил бүр (жилд 1 удаа)

Томъёог ашиглан:

§§ A = 1000 \left(1 + \frac{0.05}{1}\right)^{1 \times 10} = 1000 \left(1 + 0.05\right)^{10} = 1000 \times (1.62889) \approx 1628.89 §§

Тэгэхээр 10 жилийн дараа нийт дүн нь ойролцоогоор 1,628.89 доллар болно.

Хадгаламжийн хүүгийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт: Тодорхой хүүтэйгээр таны хадгаламж цаг хугацааны явцад хэр их өсөхийг тодорхойл.
  • Жишээ нь: Тэтгэврийн хуримтлал эсвэл ирээдүйд худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байна.
  1. Зээлийн шинжилгээ: Тодорхой хугацааны дараа зээлийн хүүгийн хамт хэдий хэмжээний зээл авахаа ойлгох.
  • Жишээ нь: Ипотекийн зээлийн нийт эргэн төлөлтийн дүнг тооцох.
  1. Санхүүгийн зорилтууд: Хүлээгдэж буй хүүгийн орлогод тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилтуудыг тавь.
  • Жишээ нь: Зорилтот хэмжээнд хүрэхийн тулд сар бүр хэр их мөнгө хуримтлуулахыг тооцоолох.
  1. Харьцуулсан шинжилгээ: Хадгаламжийн өөр өөр дансууд эсвэл хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг хүүгийн түвшин болон нийлмэл байдлын давтамж дээр үндэслэн харьцуулах.
  • Жишээ нь: Аль банк хамгийн сайн хадгаламжийн данс санал болгож байгааг үнэлэх.
  1. Боловсролын зорилго: Нийлмэл хүүгийн үр нөлөө болон энэ нь цаг хугацааны явцад хэрхэн хуримтлалыг ихээхэн нэмэгдүүлэх талаар мэдэж аваарай.
  • Жишээ нь: Оюутнуудад хувийн санхүү, хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар заах.

Практик жишээнүүд

  • Тэтгэврийн хуримтлал: Хувь хүн өөрийн одоогийн хадгаламж болон хүлээгдэж буй хүүгийн түвшинд үндэслэн тэтгэвэрт гарах насандаа хэдий хэмжээний хуримтлал үүсгэхээ тооцоолохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
  • Байр худалдан авах: Ирээдүйн орон сууц худалдан авагч урьдчилгаа төлбөрөө төлөхөд хэр их мөнгө хуримтлуулах ёстойгоо тооцоолж, хадгаламжаасаа олох хүүг тооцож болно.
  • Боловсролын сан: Эцэг эхчүүд хүүхдээ коллежид ороход нь хэдэн төгрөгний боловсролд зориулж хуримтлуулахаа тооцоолуур ашиглан тооцоолж болно.

Тооны машинд ашигласан нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Үндсэн зээлийн дүн (P): Хөрөнгө оруулалт хийсэн эсвэл зээлсэн мөнгөний анхны дүн.
  • Хүүгийн түвшин (r): Үндсэн зээлийн хүүг тооцох хувь, ихэвчлэн жил бүр илэрхийлдэг.
  • Хугацаа (t): Ихэвчлэн жилээр хэмжигддэг мөнгийг оруулсан эсвэл зээлсэн хугацаа.
  • Нийлбэрийн давтамж (n): Хүүг нэг жилийн дотор хэдэн удаа тооцож, үндсэн төлбөрт нэмсэн тоо (жишээ нь, жил, хагас жил, улирал, сар).

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулаад нийлмэл хүүтэй хамт хадгаламжаа цаг хугацааны явцад хэрхэн өсгөхийг хараарай. Үр дүн нь хуримтлалын зорилгодоо тулгуурлан мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад тань тусална.