Тайлбар

Хадгаламжийн зорилгын тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Хадгаламжийн зорилгын тооцоолуур нь хуримтлалыг үр дүнтэй төлөвлөхөд тань туслах зорилготой юм. Тооцоологч таны зорилтот хадгаламжийн хэмжээ, энэ зорилгодоо хүрэхийг хүсч буй хугацаа, хүлээгдэж буй жилийн хүү, одоогийн хадгаламжаа оруулснаар сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолуур тодорхойлно.

** Сарын шаардлагатай хуримтлалыг тооцоолох томъёо нь:**

§§ \text{Required Monthly Savings} = \frac{T - FV}{n} §§

хаана:

  • § T § — зорилтот хэмнэлтийн хэмжээ
  • § FV § — хүүгийн дараах таны анхны хадгаламжийн ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § n § — хэмнэх хэдэн сарын тоо

Анхны хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнийг (FV) тооцоолохын тулд дараах томъёог ашиглана уу:

§§ FV = P \times (1 + r)^n §§

хаана:

  • § P § — анхны хуримтлалын дүн
  • § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
  • § n § — сарын тоо

Жишээ:

  1. Оролтын утгууд:
  • Зорилтот хадгаламжийн хэмжээ (T): $10,000
  • Хугацаа (n): 12 сар
  • Хүлээгдэж буй хүү: жилийн 5%
  • Анхны хадгаламжийн хэмжээ (P): 1000 доллар
  1. Тооцоолол:
  • Сарын хүү (r): ( \frac{5%}{12} = 0.004167 )
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV):
  • §§ FV = 1000 \times (1 + 0.004167)^{12} \approx 1000 \times 1.0512 \approx 1051.16 §§
  • Сар бүр шаардагдах хуримтлал:
  • §§ \text{Required Monthly Savings} = \frac{10000 - 1051.16}{12} \approx \frac{8948.84}{12} \approx 745.74 §§

Тиймээс та нэг жилийн дотор 10,000 доллар хуримтлуулах зорилгодоо хүрэхийн тулд сард ойролцоогоор 745.74 доллар хэмнэх хэрэгтэй.

Хадгаламжийн зорилгын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Санхүүгийн төлөвлөлт: Орон сууц худалдаж авах, боловсролоо санхүүжүүлэх, тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх зэрэг санхүүгийн тодорхой зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойл.

  2. Төсөв боловсруулах: Хангалттай мөнгө хуримтлуулахын тулд сар бүрийн төсөвтөө хуримтлалын зорилгоо тусга.

  3. Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Боломжит хүүгийн орлогыг харгалзан хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэйг ойлгоорой.

  4. Зорилго тодорхойлох: Өөрийн одоогийн санхүүгийн байдал, ирээдүйн хүсэл тэмүүлэлдээ тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилтуудыг тавь.

Гол нэр томъёог тодорхойлсон

  • Зорилтот хадгаламжийн хэмжээ (T): Заасан хугацааны төгсгөлд таны хуримтлуулахаар зорьж буй нийт мөнгөний хэмжээ.

  • Анхны Хадгаламжийн хэмжээ (P): Таны зорилтот түвшинд хүрэхэд тань хувь нэмэр оруулах таны одоогийн хадгалсан мөнгөний хэмжээ.

  • Хүүгийн түвшин (r): Таны хадгаламж жил бүр өсөх хувь бөгөөд энэ нь таны сар бүр хэр их мөнгө хуримтлуулахад ихээхэн нөлөөлнө.

  • Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV): Заасан хугацаанд хүү тооцсоны дараа таны анхны хадгаламжийн үнэ цэнэ.

Практик жишээ

  • Амралтдаа зориулж хуримтлуулах: Хэрэв та 10 сарын амралтаараа 5000 доллар хуримтлуулахыг хүсч байгаа бөгөөд аль хэдийн 500 доллар хуримтлуулсан бол тооцоолуур ашиглан сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах ёстойгоо мэдэж болно.

  • Онцгой байдлын сан: 3 жилийн дотор 15,000 ам.долларын яаралтай тусламжийн сан байгуулахаар төлөвлөж байна уу? Сарын хуримтлалын хэрэгцээгээ харахын тулд одоогийн хадгаламж болон хүлээгдэж буй хүүгээ оруулна уу.

  • Боловсролын сан: Хэрэв та хүүхдийнхээ боловсролд зориулж хуримтлал үүсгэж байгаа бол сургалтын төлбөрийн зардлаар зорилтот хэмжээг тогтоож, сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулахаа тодорхойлох боломжтой.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулаад, таны сарын хадгаламжийн шаардлага хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь санхүүгийн зорилгодоо тулгуурлан мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.