History:

Тайлбар

Тэтгэврийн хуримтлалыг хэрхэн тооцох вэ?

Тэтгэврийн хадгаламжийн тооцоолуур нь тэтгэвэрт гарахдаа хадгаламжийнхаа ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох боломжийг танд олгоно. Тооцоолол нь хэд хэдэн үндсэн оролт дээр суурилдаг:

  1. Одоогийн нас: Таны одоогийн нас.
  2. Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас: Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
  3. Хүлээгдэж буй дундаж наслалт: Таны хүлээж буй нас.
  4. Одоогийн хуримтлал: Тэтгэвэрт гарахаар таны одоо хуримтлуулсан мөнгөний хэмжээ.
  5. Сар бүрийн шимтгэл: Таны сар бүр тэтгэврийн хуримтлалдаа оруулахаар төлөвлөж буй хэмжээ.
  6. Хүлээж буй жилийн өгөөж: Таны хөрөнгө оруулалтаас хүлээж буй жилийн өгөөжийн түвшин (хувь хэлбэрээр илэрхийлсэн).
  7. Инфляцийн түвшин: Хүлээгдэж буй жилийн инфляцийн түвшин (мөн хувиар илэрхийлнэ).

Таны тэтгэврийн хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнийг дараах томъёогоор тооцоолж болно.

Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV):

§§ FV = (P \times (1 + r)^n) + (PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}) §§

хаана:

  • § FV § — хадгаламжийн ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § P § — одоогийн хадгаламж
  • § r § — жилийн өгөөжийн хувь (аравтын бутархай)
  • § n § — тэтгэвэрт гарах хүртэлх жилийн тоо
  • § PMT § — сарын шимтгэл

Инфляцид тохируулсан:

Инфляцийг тооцохын тулд ирээдүйн үнэ цэнийг дараах томъёогоор тохируулж болно.

§§ Adjusted FV = \frac{FV}{(1 + i)^n} §§

хаана:

  • § Adjusted FV § — инфляцид тохируулсан ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § i § — инфляцийн түвшин (аравтын бутархай)

Жишээ:

Та одоо 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна гэж бодъё. Та 10,000 долларын хадгаламжтай, сар бүр 500 доллар оруулахаар төлөвлөж, жилийн өгөөж нь 5%, инфляци 2% байх болно гэж төсөөлөөд үз дээ.

  1. Одоогийн нас (P): 30
  2. Тэтгэвэрт гарах нас: 65
  3. Одоогийн хадгаламж (P): 10,000 доллар
  4. Сарын шимтгэл (PMT): 500 доллар
  5. Хүлээж буй жилийн өгөөж (r): 5% (0.05)
  6. Инфляцийн түвшин (i): 2% (0.02)

Ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох:

  • Тэтгэвэрт гарах хүртэл жил (n): 65 - 30 = 35 жил
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV):

§§ FV = (10000 \times (1 + 0.05)^{35}) + (500 \times \frac{(1 + 0.05)^{35} - 1}{0.05}) §§

Тооцоолсны дараа та хадгаламжийнхаа ирээдүйн үнэ цэнийг олох болно.

Инфляцын тохируулга:

Эцэст нь инфляцийн ирээдүйн утгыг тохируулна уу:

§§ Adjusted FV = \frac{FV}{(1 + 0.02)^{35}} §§

Тэтгэврийн хуримтлалын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг үнэл.
  • Жишээ нь: Таны одоогийн хуримтлал, шимтгэл нь тэтгэвэрт гарахыг хүссэн амьдралын хэв маягт тань хүрэлцэх эсэхийг тодорхойл.
  1. Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хүлээгдэж буй өгөөж дээр үндэслэн хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудыг үнэл.
  • Жишээ: Жилийн янз бүрийн өгөөжийн хувь хэмжээ таны тэтгэврийн хуримтлалд үзүүлэх нөлөөг харьцуул.
  1. Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Одоогийн санхүүгийн нөхцөл байдалд тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилгоо тавь.
  • Жишээ нь: Тэтгэвэрт гарах зорилтоо биелүүлэхийн тулд сар бүрийн шимтгэлээ тохируул.
  1. Инфляцийн нөлөөллийн шинжилгээ: Тэтгэвэрт гарах үед инфляци таны худалдан авах чадварт хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгох.
  • Жишээ нь: Ирээдүйд амьдралын хэв маягаа хадгалахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоол.
  1. Хувилбар төлөвлөлт: Төрөл бүрийн хувилбаруудыг туршаад шимтгэл эсвэл өгөөжийн өөрчлөлт таны хадгаламжид хэрхэн нөлөөлж байгааг хараарай.
  • Жишээ нь: Хэрэв та сарын шимтгэлээ 100 доллараар нэмэгдүүлбэл хадгаламжийн зөрүүг шинжил.

Практик жишээнүүд

  • Хувийн санхүү: Хувь хүн энэхүү тооцоолуурыг ашиглан тэтгэврийн хуримтлалын стратегиа төлөвлөж, зорилгодоо хүрэх замдаа байгаа эсэхийг баталгаажуулах боломжтой.
  • Санхүүгийн зөвлөхүүд: Мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдэд тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгцээ, стратегийн талаар тодорхой дүр зургийг өгөхийн тулд энэ хэрэгслийг ашиглах боломжтой.
  • Боловсролын зорилго: Санхүүгийн чиглэлээр суралцаж буй оюутнууд тэтгэврийн хуримтлалд янз бүрийн хувьсагчийн нөлөөллийг ойлгохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, тэтгэврийн хуримтлал цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн ирээдүйнхээ талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.