Тайлбар

Тэтгэврийн орлогын тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Тэтгэврийн орлогын тооцоолуур нь тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн байдлаа тооцоолох боломжийг танд олгоно. Тодорхой утгыг оруулснаар та тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө хуримтлуулж, тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хэр их орлого хүлээж болохыг тодорхойлох боломжтой.

Гол оролтууд:

  1. Одоогийн нас (a): Таны одоогийн насыг жилээр илэрхийлнэ.
  2. Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас (б): Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
  3. Хүлээж буй наслалт (в): Таны хүлээж буй нас.
  4. Одоогийн хуримтлал (г): Тэтгэвэрт гарахаар хуримтлуулсан нийт мөнгөний хэмжээ.
  5. Сар бүрийн шимтгэл (д): Тэтгэврийн хуримтлалдаа сар бүр оруулахаар төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
  6. Хүлээгдэж буй өгөөжийн хувь хэмжээ (f): Хөрөнгө оруулалтаасаа олохоор хүлээгдэж буй жилийн өгөөж.
  7. Тэтгэврийн төлбөр (g): Тэтгэвэрт гарах хугацаанд таны авахаар хүлээгдэж буй сарын тэтгэврийн орлого.
  8. Нийгмийн даатгал (h): Таны авах гэж буй сар бүр нийгмийн даатгалын тэтгэмж.

Тооцооллын үйл явц

Тооцоологч нь тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал болон тэтгэвэрт гарах үеийн нийт орлогыг тооцоолохын тулд дараах томъёог ашигладаг.

  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал:

§§ S = d \times (1 + f)^{(b - a)} + (e \times 12) \times \frac{(1 + f)^{(b - a)} - 1}{f} §§

хаана:

  • § S § — тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал
  • § d § — одоогийн хадгаламж
  • § f § — хүлээгдэж буй өгөөжийн хувь (аравтын бутархай)
  • § a § — одоогийн нас
  • § b § — хүссэн тэтгэврийн нас
  • § e § — сарын шимтгэл
  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт орлого:

§§ I = S + (g \times 12 \times (c - b)) + (h \times 12 \times (c - b)) §§

хаана:

  • § I § — тэтгэвэрт гарах үеийн нийт орлого
  • § S § — тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал
  • § g § — сарын тэтгэврийн төлбөр
  • § h § — сар бүр нийгмийн даатгалын тэтгэмж
  • § c § — хүлээгдэж буй дундаж наслалт

Тооцооллын жишээ

Та одоо 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд дундаж наслалт 85 байна гэж бодъё. Танд одоогийн хадгаламжид 100,000 ам.доллар байгаа, сар бүр 500 долларын хуримтлал үүсгэхээр төлөвлөж, жилийн 5 хувийн өгөөжтэй, 2,000 долларын тэтгэврийн төлбөр авахаар төлөвлөж байна гэж бодъё. мөн сар бүр 1500 ам.долларын нийгмийн даатгалын тэтгэмж.

  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал:

§§ S = 100000 \times (1 + 0.05)^{(65 - 30)} + (500 \times 12) \times \frac{(1 + 0.05)^{(65 - 30)} - 1}{0.05} §§

  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт орлого:

§§ I = S + (2000 \times 12 \times (85 - 65)) + (1500 \times 12 \times (85 - 65)) §§

Тэтгэврийн орлогын тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах санхүүгийн бэлэн байдлыг үнэлж, хуримтлалын стратегидаа шаардлагатай өөрчлөлтүүдийг хий.
  2. Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Тэтгэврийн хуримтлалд хүлээгдэж буй өгөөжийн янз бүрийн хувь хэмжээний нөлөөллийг үнэл.
  3. Тэтгэвэрт гарах төсөв зохиох: Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хэр их орлого хүлээж болохыг ойлгож, төсвөө зохих ёсоор төлөвлө.
  4. Тэтгэвэр, нийгмийн даатгалын дүн шинжилгээ: Тэтгэвэр, нийгмийн даатгалын тэтгэмж таны тэтгэврийн нийт орлогод хэрхэн нөлөөлөхийг тодорхойлох.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Одоогийн нас (a): Таны одоо амьдарч буй нас.
  • Тэтгэвэрт гарахыг хүсэж буй нас (б): Таны ажлаа зогсоож, тэтгэврийн хуримтлалаас мөнгө гаргаж эхлэхийг хүсэж буй нас.
  • Хүлээгдэж буй дундаж наслалт (в): Тэтгэврийн хуримтлал хэр удаан үргэлжлэхийг төлөвлөхөд тань туслах насыг тооцсон нас.
  • Одоогийн хуримтлал (г): Тэтгэвэрт гарахдаа урьд нь хуримтлуулсан нийт мөнгөний хэмжээ.
  • Сар бүрийн шимтгэл (д): Таны тэтгэвэрт гарахдаа сар бүр хуримтлуулахаар төлөвлөж буй мөнгөн дүн.
  • Хүлээгдэж буй өгөөжийн түвшин (f): Таны хөрөнгө оруулалтаас олохоор хүлээгдэж буй жилийн дундаж өгөөжийг хувиар илэрхийлнэ.
  • Тэтгэврийн төлбөр (g): Тэтгэвэрт гарсны дараа тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс авахаар төлөвлөж буй тогтмол төлбөр.
  • Нийгмийн даатгал (h): Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа төрөөс олгож буй тэтгэмжийг таны ажлын түүхэнд үндэслэн олгож болно.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, тэтгэврийн хуримтлал, орлого таны ирээдүйг хэрхэн тодорхойлохыг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн төлөвлөлт, тэтгэврийн стратегийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тань тусална.