Тайлбар

Тэтгэврийн насны тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Тэтгэврийн насны тооцоолуур нь тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн байдлаа тооцоолох боломжийг олгодог. Та одоогийн нас, хүсч буй тэтгэвэрт гарах нас, хүлээгдэж буй дундаж наслалт, одоогийн тэтгэврийн хуримтлал, хүлээгдэж буй хөрөнгө оруулалтын жилийн өгөөж, тэтгэвэрт гарах хугацаанд хүссэн жилийн орлогыг оруулснаар та ирээдүйн санхүүгийн эрүүл мэндийнхээ талаар ойлголттой болох боломжтой.

Гол оролтууд:

  1. Одоогийн нас (одоогийн нас): Таны одоогийн нас.
  2. Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас (тэтгэвэрт гарах нас): Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
  3. Хүлээж буй наслалт (наслалтын хүлээлт): Таны хүлээж буй нас.
  4. Одоогийн тэтгэврийн хуримтлал (хуримтлал): Тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлуулсан мөнгөний хэмжээ.
  5. Хүлээж буй жилийн өгөөж (%) (жилийн өгөөж): Таны хөрөнгө оруулалтаас жил бүр хүлээж буй өгөөжийн хувь.
  6. Тэтгэвэрт гарахыг хүссэн жилийн орлого (хүссэн орлого): Тэтгэвэрт гарахдаа жил бүр авахыг хүссэн мөнгөний хэмжээ.

Тооцооллын үйл явц

Тооцоологч нь танд шаардлагатай үр дүнг өгөхийн тулд дараах томъёог ашигладаг.

  1. Тэтгэвэрт гарах жил:
  • §§ \text{Years to Retirement} = \text{retirementAge} - \text{currentAge} §§
  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн хуримтлал:
  • §§ \text{Future Savings} = \text{savings} \times (1 + \text{annualReturn})^{\text{Years to Retirement}} §§
  1. Шаардлагатай нийт орлого:
  • §§ \text{Total Income Needed} = (\text{lifeExpectancy} - \text{retirementAge}) \times \text{desiredIncome} §§
  1. Жил бүр татан авалт:
  • §§ \text{Annual Withdrawal} = \frac{\text{Future Savings}}{\text{lifeExpectancy} - \text{retirementAge}} §§

Тооцооллын жишээ

Та одоо 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй, 85 нас хүртлээ амьдарна гэж бодож байна, 100,000 долларын хадгаламжтай, жилийн 5%-ийн өгөөжтэй, тэтгэвэрт гарахдаа жилийн 50,000 долларын орлоготой байхыг хүсч байна гэж бодъё.

  1. Тэтгэвэрт гарах жил:
  • §§ 65 - 30 = 35 \text{ years} §§
  1. Тэтгэвэрт гарах үеийн хуримтлал:
  • §§ 100,000 \times (1 + 0.05)^{35} \approx 432,194.00 \text{ dollars} §§
  1. Шаардлагатай нийт орлого:
  • §§ (85 - 65) \times 50,000 = 1,000,000 \text{ dollars} §§
  1. Жил бүр татан авалт:
  • §§ \frac{432,194}{20} \approx 21,609.70 \text{ dollars} §§

Тэтгэврийн нас тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Санхүүгийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарахдаа бэлэн байгаа эсэхээ үнэлж, хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын талаар үндэслэлтэй шийдвэр гарга.
  2. Тэтгэвэрт гарах стратеги: Таны одоогийн хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын стратеги нь таны хүсч буй тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягт нийцэх эсэхийг тодорхойл.
  3. Зорилго тодорхойлох: Хүссэн тэтгэврийн нас, орлогын хэрэгцээндээ тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилгоо тавь.
  4. Хөрөнгө оруулалтын шинжилгээ: Жилийн хүлээгдэж буй янз бүрийн өгөөж таны тэтгэврийн хуримтлалд үзүүлэх нөлөөллийг үнэл.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Одоогийн нас: Таны тооцоолж буй нас.
  • Тэтгэвэрт гарах нас: Таны ажиллахаа больж, тэтгэврийн хуримтлалаасаа гарч эхлэхээр төлөвлөж буй нас.
  • Хамгийн дундаж наслалт: Тэтгэврийн хуримтлал хэр удаан үргэлжлэхийг төлөвлөхөд тусалдаг таны амьдрах дундаж нас.
  • Тэтгэврийн хуримтлал: Таны тэтгэвэрт гарахаар тусгайлан хуримтлуулсан нийт мөнгөн дүн.
  • Жилийн өгөөж: Зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөр өөр байж болох нэг жилийн хугацаанд таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын өсөлт.
  • Жилийн орлого: Амьжиргааны зардлаа нөхөхийн тулд жил бүр тэтгэврийн хуримтлалаасаа гаргахыг хүссэн мөнгөний хэмжээ.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө хэрхэн хэрэгжиж байгааг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн ирээдүйнхээ талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.