Тайлбар

Тэтгэврийн шимтгэлийн тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Тэтгэврийн шимтгэлийн тооцоолуур нь тэтгэврийн хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолж, хүссэн тэтгэврийн хэмжээнд хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойлох боломжийг олгодог. Та дараах мэдээллийг оруулах шаардлагатай.

  1. Таны нас: Таны одоогийн нас.
  2. Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас: Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
  3. Одоогийн тэтгэврийн хуримтлал: Тэтгэвэрт гарахаар таны одоо хуримтлуулсан мөнгөний хэмжээ.
  4. Сарын шимтгэл: Таны тэтгэвэрт сар бүр оруулахаар төлөвлөж буй хэмжээ.
  5. Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (%): Таны хөрөнгө оруулалтаас хүлээж буй жилийн өгөөжийг хувиар илэрхийлнэ.
  6. Тэтгэвэрт гарах үед хүссэн хэмжээ: Тэтгэвэрт гарахдаа таны хуримтлуулахыг хүссэн нийт дүн.

Тооцооллын томъёо

Таны тэтгэврийн хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнийг дараах томъёогоор тооцоолж болно.

Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV):

§§ FV = P \times (1 + r)^n + PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§

хаана:

  • § FV § — тэтгэврийн хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § P § — одоогийн тэтгэврийн хуримтлал
  • § r § — сарын хүү (жилийн өгөөжийг 12-т хуваасан)
  • § n § — тэтгэвэрт гарах хүртэлх нийт сарын тоо
  • § PMT § — сарын шимтгэл

Жишээ

Та 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна гэж бодъё. Та одоогоор 10,000 долларын хадгаламжтай, сар бүр 500 долларын хуримтлал үүсгэхээр төлөвлөж, жилийн 5%-ийн өгөөжийг хүлээж, тэтгэвэрт гарахдаа 500,000 доллартай болохыг хүсч байна.

  1. Таны нас (a): 30
  2. Тэтгэвэрт гарах нас (б): 65
  3. Одоогийн тэтгэврийн хуримтлал (в): 10,000 доллар
  4. Сарын шимтгэл (г): 500 доллар
  5. Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (e): 5%
  6. Тэтгэвэрт гарах үед хүссэн хэмжээ (f): 500,000 доллар

Томьёог ашиглан та хадгаламжийнхаа ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолж, тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүрийн шимтгэлээ тохируулах шаардлагатай эсэхийг тодорхойлох боломжтой.

Тэтгэврийн шимтгэлийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг үнэл.
  • Жишээ нь: Тэтгэвэрт гарахдаа тав тухтай амьдралын хэв маягийг төлөвлөх.
  1. Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Өөр өөр хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг үнэлж, тэдгээр нь таны хадгаламжид хэрхэн нөлөөлж байгааг хараарай.
  • Жишээ нь: Консерватив ба түрэмгий хөрөнгө оруулалтын стратегийг харьцуулах.
  1. Төсөв боловсруулах: Сарын төсвийн хэдэн хувийг тэтгэврийн хуримтлалд зарцуулахыг тодорхойл.
  • Жишээ нь: Хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд төсвөө тохируулах.
  1. Санхүүгийн зорилтууд: Өөрийн одоогийн санхүүгийн нөхцөл байдалд тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилгоо тавь.
  • Жишээ нь: Хүссэн тэтгэврийн хэмжээнд хүрэхийн тулд хуримтлалын төлөвлөгөө гаргах.
  1. Явцын явцыг хянах: Хадгаламжаа цаг хугацааны явцад хянаж, шаардлагатай бол тохируулга хийнэ үү.
  • Жишээ: Хадгаламжаа жил бүр хянаж, зөв ​​явж байгаа эсэхийг шалгаарай.

Тооны машинд ашигласан нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Одоогийн тэтгэврийн хуримтлал: Тэтгэвэрт гарахдаа урьд нь хуримтлуулсан нийт мөнгөний хэмжээ.
  • Сар бүрийн шимтгэл: Тэтгэврийн хуримтлалдаа сар бүр нэмэхээр төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
  • Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж: Таны хөрөнгө оруулалтын үнийн нэг жилийн хугацаанд хүлээгдэж буй өсөлт.
  • Тэтгэвэрт гарах үед хүссэн хэмжээ: Тэтгэвэрт гарахдаа таны хуримтлуулахыг хүсч буй зорилтот хэмжээ.

Практик жишээ

  • Хувийн тэтгэврийн төлөвлөлт: Тухайн хүн өөрийн одоогийн хуримтлал, шимтгэл нь тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхэд хангалттай эсэхийг тодорхойлохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглах боломжтой.
  • Санхүүгийн зөвлөхүүд: Мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдэд тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгцээгээ ойлгуулж, хөрөнгө оруулалтын стратегиа тохируулахын тулд энэхүү хэрэгслийг ашиглаж болно.
  • Боловсролын зорилго: Санхүүгийн чиглэлээр суралцаж буй оюутнууд хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын өгөөж тэтгэврийн төлөвлөлтөд хэрхэн нөлөөлдөг талаар мэдэхийн тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглах боломжтой.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулаад, таны оруулсан мэдээлэлд үндэслэн таны ирээдүйн хуримтлал хэрхэн өөрчлөгдөхийг харна уу. Үр дүн нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тань тусална.