Тайлбар

Санхүүгийн чухал цэгийн тооцоолуур гэж юу вэ?

Санхүүгийн чухал цэгийн тооцоолуур нь хувь хүмүүс болон хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтынхаа ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолоход туслах хэрэгсэл юм. Анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, сарын шимтгэл, жилийн хүлээгдэж буй өгөөж, хөрөнгө оруулалтын үргэлжлэх хугацаа зэрэг гол хувьсагчдыг оруулснаар хэрэглэгчид хөрөнгө оруулалт нь цаг хугацааны явцад хэр их өсөх талаар ойлголттой болох боломжтой.

Гол нэр томъёог тодорхойлсон

  • Анхны хөрөнгө оруулалт: Хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхэд таны эхлүүлсэн мөнгөний хэмжээ. Энэ нь цаг хугацааны явцад өсөх үндсэн дүн юм.

  • Сар бүрийн хувь нэмэр: Таны сар бүр хөрөнгө оруулахаар төлөвлөж буй нэмэлт мөнгөний хэмжээ. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын нийт үнэ цэнийг цаг хугацааны явцад мэдэгдэхүйцээр нөлөөлж чадна.

  • Хүлээж буй жилийн өгөөж: Таны жил бүр хөрөнгө оруулалтаас олох ашгийн хувь. Энэ нь зах зээлийн нөхцөл, хөрөнгө оруулалтын төрлөөс хамаарч өөр өөр байж болно.

  • Хөрөнгө оруулалтын үргэлжлэх хугацаа: Таны оруулсан мөнгөө хадгалахаар төлөвлөж буй хугацаа (жилээр). Илүү урт хугацаа нь ихэвчлэн нэгдлийн хүч чадлын улмаас илүү их өсөлтийг бий болгодог.

  • Хүссэн хэмжээ: Хөрөнгө оруулалтын хугацааны эцэст хүрэхийг хүсч буй зорилтот хэмжээ. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын стратеги зөв явж байгаа эсэхийг үнэлэхэд тусална.

Санхүүгийн чухал цэгийн тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах талаар

  1. Анхны хөрөнгө оруулалтаа оруулна уу: Эхлэх гэж буй мөнгөний хэмжээгээ оруулна уу. Жишээлбэл, хэрэв та 1000 доллараар эхэлж байгаа бол энэ утгыг оруулна уу.

  2. Сар бүрийн шимтгэл нэмэх: Та сар бүр хэдий хэмжээний хувь нэмэр оруулахаар төлөвлөж байгаагаа тодорхойл. Жишээлбэл, хэрэв та сар бүр 100 доллар нэмэхээр төлөвлөж байгаа бол энэ дүнг оруулна уу.

  3. Хүлээж буй жилийн өгөөжөө тохируулна уу: Жилд олох гэж буй хувь хэмжээгээ оруулна уу. Жишээлбэл, хэрэв та 5% -ийн өгөөжийг хүлээж байгаа бол 5-ыг оруулна уу.

  4. Хөрөнгө оруулалтынхаа хугацааг тодорхойлох: Та хэдэн жил хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж байгаагаа тодорхойл. Хэрэв та 10 жилийн хөрөнгө оруулалтыг хайж байгаа бол 10-ыг оруулна уу.

  5. Хүссэн дүн: Хэрэв танд санхүүгийн тодорхой зорилго байгаа бол тэр дүнг оруулна уу. Энэ нь таны одоогийн төлөвлөгөө зорилгодоо хүрэх эсэхийг харахад тусална.

  6. Тооцоо: “Тооцоолох” товчийг дарж, заасан хөрөнгө оруулалтын хугацаа дууссаны дараа таны авах боломжтой нийт дүнг харна уу.

Тооцооллын жишээ

Танд дараах оролтууд байна гэж бодъё:

  • Анхны хөрөнгө оруулалт: 1000 доллар
  • Сарын шимтгэл: 100 доллар
  • Хүлээгдэж буй жилийн өгөөж: 5%
  • Хөрөнгө оруулалтын хугацаа: 10 жил

Цуврал мөнгөн гүйлгээний ирээдүйн үнэ цэнийн томъёог ашиглан нийт дүнг дараах байдлаар тооцоолж болно.

Нийт дүн:

§§ A = P(1 + r/n)^{nt} + PMT \times \frac{(1 + r/n)^{nt} - 1}{(r/n)} §§

хаана:

  • § A § — хөрөнгө оруулалтын хугацааны дараах нийт дүн
  • § P § — анхны хөрөнгө оруулалт
  • § PMT § — сарын шимтгэл
  • § r § — жилийн өгөөж (аравтын бутархай)
  • § n § — жилд хэдэн удаа хүү нэмж тооцох
  • § t § — хөрөнгө оруулалтын хугацаа жилээр

Бидний жишээн дээр:

  • Анхны хөрөнгө оруулалт (P): 1000 доллар
  • Сарын хувь нэмэр (PMT): $100
  • Жилийн өгөөж (r): 0.05
  • Хөрөнгө оруулалтын хугацаа (t): 10 жил
  • Сар бүр нэгтгэх (n): 12

Утгыг оруулаад 10 жилийн дараа нийт дүнг тооцоолж болно.

Санхүүгийн чухал цэгийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоол.

  2. Боловсролын хэмнэлт: Хүүхдийнхээ боловсролд хэр их хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатайг тооцоол.

  3. Үндсэн худалдан авалт: Орон сууц, машин худалдаж авах гэх мэт ирээдүйн томоохон зардлуудаа төлөвлө.

  4. Хөрөнгө оруулалтын стратегийн үнэлгээ: Таны одоогийн хөрөнгө оруулалтын стратеги таны санхүүгийн зорилгод нийцэж байгаа эсэхийг үнэл.

  5. Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Хөрөнгө оруулалтын боломжид тулгуурлан санхүүгийн бодит үе шатуудыг тогтооход тусална уу.

Практик жишээнүүд

  • Тэтгэврийн хуримтлал: Хэрэглэгч өөрийн одоогийн хадгаламж болон хүссэн тэтгэврийн хэмжээгээ оруулж, сар бүр төлөх шимтгэл нь хангалттай эсэхийг харах боломжтой.

  • Боловсролын сан: Эцэг эхчүүд хүүхдийнхээ коллежийн боловсролыг санхүүжүүлэхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолж болно.

  • Байр худалдан авах: Иргэд орон сууцны урьдчилгаа төлбөрт хэдий хэмжээний мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолж болно.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, санхүүгийн амжилтаа цаг хугацааны явцад хэрхэн биелүүлж болохыг хараарай. Үр дүн нь таны хөрөнгө оруулалтын аяллын талаар илүү тодорхой дүр зургийг гаргаж, санхүүгийн үндэслэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.