Тайлбар
Хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг хэрхэн тооцох вэ?
Хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг нийлмэл хүүгийн томъёогоор тооцоолж болно.
Ирээдүйн үнэ цэнийг (FV) өгсөн:
§§ FV = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} §§
хаана:
- § FV § — хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнэ
- § P § — анхны хөрөнгө оруулалт (үндсэн хөрөнгө)
- § r § — жилийн хүү (аравтын бутархай)
- § n § — хүүг жилд хэдэн удаа нэмж тооцох
- § t § — мөнгийг хэдэн жилийн турш оруулсан
Энэхүү томъёолол нь нийлмэл хүүгийн нөлөөг харгалзан таны хөрөнгө оруулалт цаг хугацааны явцад хэр их өсөхийг харах боломжийг танд олгоно.
Жишээ нь:
- Анхны хөрөнгө оруулалт (§ P §): $1,000
- Жилийн хүү (§ r §): 5% (аравтын тоогоор 0.05)
- Хөрөнгө оруулалтын хугацаа (§ t §): 10 жил
- Нийлмэл давтамж (§ n §): Жил бүр (1)
Ирээдүйн үнэ цэнийн тооцоо:
§§ FV = 1000 \times \left(1 + \frac{0.05}{1}\right)^{1 \times 10} = 1000 \times (1.05)^{10} \ойролцоогоор 1628$.
Энэ нь 10 жилийн дараа таны хөрөнгө оруулалт ойролцоогоор $1,628.89 болж өснө гэсэн үг юм.
Хөрөнгө оруулалтын өсөлтийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах үед таны хуримтлал хэр хэмжээгээр өсөхийг тооцоол.
- Жишээ нь: Таны тэтгэврийн дансны шимтгэлийн ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох.
- Боловсролын хэмнэлт: Хүүхдийнхээ боловсролд хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойл.
- Жишээ нь: Коллежийн сангийн жилийн өсөлтийг үнэлэх.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудыг боломжит өсөлтөд тулгуурлан үнэл.
- Жишээ нь: Хувьцаа, бонд, хөрөнгө оруулалтын сангуудыг харьцуулах.
- Санхүүгийн зорилтууд: Хөрөнгө оруулалт нь түүнд хүрэхэд хэрхэн тусалж болохыг ойлгосноор санхүүгийн зорилгоо тодорхойлж, хянах.
- Жишээ нь: Гэр, машин гэх мэт томоохон худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байна.
- Баялгийн менежмент: Хөрөнгө оруулалтын багцынхаа гүйцэтгэлд цаг хугацааны явцад дүн шинжилгээ хий.
- Жишээ нь: Төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл дэх өөрийн хөрөнгийн өсөлтийг хянах.
Практик жишээнүүд
- Тэтгэврийн данс: Хүн энэ тооцоолуурыг ашиглан 30 жилийн хугацаанд 401(к) шимтгэлийнхээ ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолж, тав тухтай тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөхөд нь туслах болно.
- Коллежийн сан: Эцэг эхчүүд хүүхдийнхээ коллежид суралцах зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолуур ашиглан тооцоолж болно.
- Хөрөнгө оруулалтын харьцуулалт: Хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгө болон хөрөнгийн зах зээлийн хөрөнгө оруулалт гэх мэт өөр өөр хөрөнгө оруулалтын боломжуудын ирээдүйн үнэ цэнийг харьцуулж болно.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, таны хөрөнгө оруулалт цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн үндэслэлтэй шийдвэр гаргахад үнэтэй ойлголт өгөх болно.