Тайлбар

401(k) төлөвлөгөө гэж юу вэ?

401 (к) төлөвлөгөө нь олон ажил олгогчдын санал болгож буй тэтгэврийн хадгаламжийн данс бөгөөд ажилчдад татвар төлөхөөс өмнө цалингийнхаа тодорхой хэсгийг хадгалах боломжийг олгодог. Шимтгэлийг ажил олгогч тодорхой хувь хүртэл нь тааруулдаг бөгөөд энэ нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтөд үнэ цэнэтэй хэрэгсэл болдог.

401(k) хувь нэмэр тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Энэхүү тооцоолуур нь таныг тэтгэвэрт гарах үед таны 401(к) хадгаламж хэр нэмэгдэхийг тооцоолох боломжийг олгоно. Та дараах мэдээллийг оруулах шаардлагатай.

  1. Одоогийн нас: Таны одоогийн насыг жилээр илэрхийлнэ.
  2. Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас: Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
  3. Жилийн орлого: Татвар төлөхөөс өмнөх жилийн нийт орлого.
  4. Хувь нэмэр: 401(k)-д оруулахаар төлөвлөж буй жилийн орлогынхоо хувь.
  5. Хүлээж буй жилийн өгөөж: 401(k)-д оруулсан хөрөнгө оруулалтаасаа хүлээж буй жилийн дундаж өгөөж.
  6. Одоогийн 401(к) үлдэгдэл: Таны 401(к)-д хадгалсан одоогийн мөнгөний хэмжээ.

Тооцооллын томъёо

Тооцоологч таны ирээдүйн 401(k) үлдэгдлийг тооцоолохын тулд дараах томьёог ашигладаг.

  1. Нийт оруулсан хувь нэмэр: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. 401(k)-ын ирээдүйн утга: §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Хаана:

  • Нийт шимтгэл гэдэг нь тэтгэвэрт гарах хүртэлх жилийн хугацаанд таны 401(к)-д оруулах нийт дүн юм.
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ нь тэтгэвэрт гарах үеийн таны 401(к)-ийн тооцоолсон нийт үнэ цэнэ юм.

Тооцооллын жишээ

Та одоо 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна гэж бодъё. Таны жилийн орлого 50,000 доллар бөгөөд орлогынхоо 10%-ийг оруулахаар төлөвлөж байна. Та оруулсан хөрөнгө оруулалтынхаа жилийн 5%-ийн өгөөжийг хүлээж байгаа бөгөөд одоогоор таны 401(k)-д 10,000 доллар байгаа.

  1. Одоогийн нас: 30
  2. Тэтгэвэрт гарах нас: 65
  3. Жилийн орлого: 50,000 доллар
  4. Хувь нэмэр: 10%
  5. Хүлээгдэж буй жилийн өгөөж: 5%
  6. Одоогийн 401(к) үлдэгдэл: 10,000 доллар

Тооцоо:

  • Тэтгэвэрт гарах жил: 65 - 30 = 35 жил
  • Нийт оруулсан хувь нэмэр: $50,000 × 0,10 × 35 = $175,000
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ:
  • Одоогийн балансын өсөлт: $10,000 × (1 + 0,05)^{35} = $50,000 (ойролцоогоор)
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ: $50,000 + $175,000 × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1,200,000 доллар (ойролцоогоор)

401(k) хувь нэмэр тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө хуримтлуулахаа тооцоолох.
  2. Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Таны одоогийн хадгаламжийн стратеги таны тэтгэвэрт гарах зорилгод нийцэж байгаа эсэхийг тодорхойлох.
  3. Хөрөнгө оруулалтын стратегийн үнэлгээ: Өөр өөр шимтгэлийн хувь хэмжээ болон хүлээгдэж буй өгөөж нь таны тэтгэврийн хуримтлалд үзүүлэх нөлөөг үнэлэх.

Гол нэр томъёог тодорхойлсон

  • Хувь нэмэр: Таны 401(k) төлөвлөгөөнд оруулсан орлогынхоо хувь хэмжээ.
  • Хүлээгдэж буй өгөөж: Таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын жилийн хүлээгдэж буй өгөөжийг хувиар илэрхийлнэ.
  • Ирээдүйн үнэ цэнэ: Тэтгэвэрт гарахдаа шимтгэл болон хөрөнгө оруулалтын өсөлтийг харгалзан таны 401(к)-д байх мөнгөний тооцоолсон хэмжээ.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан утгуудаа оруулаад 401(k) хэмнэлт тань цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг харна уу. Үр дүн нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тань тусална.