Тайлбар

Аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнэ юу вэ?

Аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнэ гэдэг нь тодорхой хугацааны туршид тодорхой хүүгээр нийлсэн тогтмол давтамжтайгаар хийгдсэн тэнцүү төлбөрийн цувралын нийт үнэ цэнийг хэлнэ. Энэ үзэл баримтлал нь тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй, боловсролд зориулж мөнгө хуримтлуулах эсвэл урт хугацааны санхүүгийн шийдвэр гаргах хүмүүст маш чухал юм.

Аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнийг хэрхэн тооцох вэ?

Аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнийг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.

Ирээдүйн үнэ цэнийг (FV) өгсөн:

§§ FV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§

хаана:

  • § FV § — аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § P § — үечилсэн төлбөр (үе бүрт төлсөн дүн)
  • § r § — нэг үеийн хүү (аравтын бутархайгаар илэрхийлсэн)
  • § n § — нийт төлбөрийн тоо (хугацаа)

Энэхүү томьёо нь эдгээр төлбөрөөс олсон хүүг харгалзан таны тогтмол төлбөр цаг хугацааны явцад хэр нэмэгдэхийг тодорхойлох боломжийг танд олгоно.

Жишээ нь:

Хэрэв та 5% (r = 0.05) хүүтэй 10 жилийн хугацаанд (n) жил бүр 100 доллар (P) тогтмол төлбөр хийвэл ирээдүйн үнэ цэнийг дараах байдлаар тооцоолж болно.

§§ FV = 100 \times \frac{(1 + 0.05)^{10} - 1}{0.05} = 100 \times \frac{1.62889 - 1}{0.05} = 100 \times 12.5789 = 1257.89 §§

Тиймээс аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнэ ойролцоогоор $ 1,257.89 байх болно.

Аннуитетийн ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох машиныг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэврийн дансанд оруулах таны тогтмол шимтгэл цаг хугацааны явцад хэр нэмэгдэхийг тооцоол.
  • Жишээ нь: 401(к) төлөвлөгөөнд сар бүрийн шимтгэлийн ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох.
  1. Боловсролын хуримтлал: Коллежийн хадгаламжийн дансанд тогтмол мөнгө байршуулснаар хэр их мөнгө хуримтлуулахаа тодорхойл.
  • Жишээ нь: 529 төлөвлөгөөнд жилийн шимтгэлийн ирээдүйн үнэ цэнийг үнэлэх.
  1. Зээлийн эргэн төлөлт: Зээлийн төлбөрийг тогтмол хийхдээ хугацааны туршид төлсөн нийт дүнг ойлгох.
  • Жишээ нь: Ипотекийн зээлийн сарын төлбөрийн ирээдүйн үнэ цэнийг үнэлэх.
  1. Хөрөнгө оруулалтын шинжилгээ: Тогтмол хугацаанд хийсэн хөрөнгө оруулалтын өсөлтөд дүн шинжилгээ хийх.
  • Жишээ нь: Хамтын сан дахь системчилсэн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөний (SIP) ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолох.
  1. Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Тогтмол хадгаламжийн ирээдүйн хүлээгдэж буй үнэ цэнэд үндэслэн санхүүгийн зорилгоо тодорхойлж, үнэлнэ.
  • Жишээ нь: Сар бүр тогтмол мөнгө хуримтлуулах замаар орон сууц, машин гэх мэт томоохон худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байна.

Практик жишээнүүд

  • Тэтгэврийн шимтгэл: Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулсан хувь хүн энэ тооцоолуурыг ашиглан сар бүр тогтмол хэмжээгээр хуримтлуулбал хуримтлал нь хэр өсөхийг тооцоолж болно.
  • Боловсролын сан: Хүүхдийнхээ боловсролд зориулж хуримтлуулсан эцэг эхчүүд хүүхдээ коллежид элсэх хүртэл нь тэдний тогтмол хандив хэр их ашиг олохыг тооцоолж болно.
  • Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хөрөнгө оруулагчид багцдаа тогтмол хувь нэмэр оруулснаар хөрөнгө оруулалтынхаа ирээдүйн боломжит үнэ цэнийг үнэлэх боломжтой.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгуудыг оруулж, таны аннуитийн ирээдүйн үнэ цэнэ хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөхийг харна уу. Үр дүн нь таны хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын стратегид тулгуурлан мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад тусална.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Тогтмол төлбөр (P): Тогтмол хугацаанд (жишээ нь, сар, жилээр) төлдөг тогтмол хэмжээний мөнгө.
  • Хүүгийн түвшин (r): Аравтын бутархайгаар илэрхийлэгдсэн тодорхой хугацаанд мөнгөний өсөлтийн хувь.
  • Үеийн тоо (n): Хөрөнгө оруулалт эсвэл хуримтлалын хугацаанд хийгдсэн төлбөрийн нийт тоо.

Эдгээр ойлголтуудыг ойлгож, Аннуитийн ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолуурыг ашигласнаар та санхүүгийн ирээдүйгээ үр дүнтэй төлөвлөж, мөнгөний зорилгодоо хүрч чадна.