Тайлбар
Санхүүгийн төлөвлөлтийн тооцоолуур гэж юу вэ?
Санхүүгийн төлөвлөлтийн тооцоолуур нь хувь хүмүүс болон бизнесүүдэд хөрөнгө оруулалтынхаа ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолоход туслах зориулалттай хэрэгсэл юм. Анхны хөрөнгө оруулалт, сарын шимтгэл, хүлээгдэж буй жилийн өгөөж, инфляцийн түвшин зэрэг гол хувьсагчдыг оруулснаар хэрэглэгчид өөрсдийн хөрөнгө оруулалт цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөх талаар ойлголттой болох боломжтой.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?
Тооцоологчийг үр дүнтэй ашиглахын тулд та дараах мэдээллийг оруулах хэрэгтэй.
- Анхны хөрөнгө оруулалт: Таны эхлүүлж буй мөнгөний хэмжээ.
- Сар бүрийн хувь нэмэр: Таны хөрөнгө оруулалтад сар бүр нэмэхээр төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
- Хөрөнгө оруулалтын хугацаа: Таны хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж буй хугацаа (жилээр).
- Хүлээж буй жилийн өгөөж: Жил бүр таны хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж.
- Инфляцийн түвшин: Таны ирээдүйн өгөөжийн худалдан авах чадварт нөлөөлж болзошгүй инфляцийн хүлээгдэж буй түвшин.
Түлхүүр томьёо
Тооцоологч нь таны хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг тооцоолохын тулд дараах томъёог ашигладаг.
- Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV): [ §§ FV = P \times (1 + r)^n + PMT \times \left(\frac{(1 + r)^n - 1}{r}\right) \times (1 + r) §§ ] хаана:
- § FV § — хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнэ
- § P § — анхны хөрөнгө оруулалт (үндсэн хөрөнгө)
- § r § — хүлээгдэж буй жилийн өгөөж (аравтын бутархай)
- § n § — нийт хөрөнгө оруулалтын хугацааны тоо (жил)
- § PMT § — сарын шимтгэл
- Инфляцид тохируулсан ирээдүйн үнэ цэнэ: [ §§ Adjusted\ FV = \frac{FV}{(1 + i)^n} §§ ] хаана:
- § Adjusted\ FV § — инфляцид тохируулсан ирээдүйн үнэ цэнэ
- § i § — инфляцийн түвшин (аравтын бутархай)
Тооцооллын жишээ
Танд дараах оролтууд байна гэж бодъё:
- Анхны хөрөнгө оруулалт (P): 1000 доллар
- Сарын хувь нэмэр (PMT): $100
- Хөрөнгө оруулалтын хугацаа (n): 10 жил
- Хүлээгдэж буй жилийн өгөөж (r): 5%
- Инфляцийн түвшин (i): 2%
Томьёог ашиглах:
Ирээдүйн утгыг (FV) тооцоолох: [ FV = 1000 \times (1 + 0.05)^{10} + 100 \times \left(\frac{(1 + 0.05)^{10} - 1}{0.05}\баруун) \удаа (1 + 0.05) ]
Инфляцийг тохируулах: [ Тохируулсан\ FV = \frac{FV}{(1 + 0.02)^{10}} ]
Санхүүгийн төлөвлөлтийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Таны одоогийн хуримтлал болон хүлээгдэж буй зардалд тулгуурлан тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоол.
- Боловсролын хэмнэлт: Хүүхдийнхээ боловсролд зориулж хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоол.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хүлээгдэж буй өгөөж, хувь нэмрийг тохируулах замаар өөр өөр хөрөнгө оруулалтын стратегийг үнэлнэ.
- Санхүүгийн зорилго: Хөрөнгө оруулалт тань цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг ойлгож санхүүгийн зорилгоо тодорхойлж, хянах.
Практик жишээнүүд
- Тэтгэврийн хуримтлал: Хэрэглэгч өөрийн одоогийн хадгаламж болон хүссэн тэтгэврийн насаа оруулж, зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг оруулах шаардлагатайг харах боломжтой.
- Байшин худалдаж авах: Ирээдүйн хуримтлалын өсөлтийг тооцоолж, байшингийн урьдчилгаа төлбөрт хэр их мөнгө хуримтлуулахаа тооцоол.
- Онцгой байдлын сан: Одоогийн хуримтлал, сар бүрийн шимтгэлд үндэслэн яаралтай тусламжийн сан байгуулахад хэр хугацаа шаардагдахыг тодорхойлно.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Анхны хөрөнгө оруулалт (P): Хөрөнгө оруулсан мөнгөний анхны хэмжээ.
- Сар бүрийн хувь нэмэр (PMT): Сар бүр хөрөнгө оруулалтад нэмдэг дүн.
- Хүлээж буй жилийн өгөөж (r): Хөрөнгө оруулалтын жилийн хүлээгдэж буй ашиг.
- Инфляцийн түвшин (i): Бараа, үйлчилгээний үнийн ерөнхий түвшин нэмэгдэж, худалдан авах чадварыг бууруулж буй хувь хэмжээ.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, хөрөнгө оруулалтын шийдвэрт үндэслэн таны санхүүгийн ирээдүй хэрхэн өөрчлөгдөхийг хараарай. Үр дүн нь танд мэдээлэлтэй сонголт хийж, санхүүгийн зорилгоо үр дүнтэй төлөвлөхөд тусална.