Тайлбар

Санхүүгийн хараат бус байдал гэж юу вэ?

Санхүүгийн бие даасан байдал гэдэг нь үндсэн хэрэгцээгээ хангахын тулд идэвхтэй ажиллах шаардлагагүй, амьдрахад хангалттай хувийн хөрөнгөтэй байх явдал юм. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалт амьжиргааны зардлаа нөхөх хэмжээний орлого олж, санхүүгийн дарамтгүйгээр эрт тэтгэвэрт гарах эсвэл өөр сонирхлоо хэрэгжүүлэх боломжийг олгоно гэсэн үг юм.

Санхүүгийн хараат бус байдлын тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах талаар

Энэхүү тооцоолуур нь ирээдүйн хуримтлалыг тооцоолох, хүссэн тэтгэврийн насандаа санхүүгийн бие даасан байдалд хүрэх эсэхээ тодорхойлохын тулд санхүүгийн янз бүрийн параметрүүдийг оруулах боломжийг олгодог. Гол орцууд нь:

  1. Одоогийн нас: Таны одоогийн нас.
  2. Тэтгэвэрт гарах нас: Таны тэтгэвэрт гарахыг хүссэн нас.
  3. Одоогийн хадгаламж: Таны одоо хадгалсан мөнгөний хэмжээ.
  4. Сарын хуримтлал: Таны сар бүр хуримтлуулахаар төлөвлөж буй мөнгөн дүн.
  5. Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (%): Таны хөрөнгө оруулалтаас хүлээж буй жилийн өгөөж.
  6. Жилийн амьжиргааны зардал: Таны жил бүр амьдрахад шаардагдах хэмжээ.
  7. Инфляцийн түвшин (%): Инфляциас шалтгаалж амьжиргааны зардал жил бүр өсөхөөр байна.

Түлхүүр томьёо

Ирээдүйн хуримтлал болон санхүүгийн бие даасан байдалд шаардагдах хуримтлалыг тооцоолохын тулд дараахь томъёог ашиглана.

  1. Ирээдүйн хуримтлал:

§§ \text{Future Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Investment Return})^{\text{Years to Retirement}} + \left(\text{Monthly Savings} \times 12\right) \times \frac{(1 + \text{Investment Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Investment Return}} §§

хаана:

  • Тэтгэвэрт гарах жил = Хүссэн тэтгэврийн нас - Одоогийн нас
  1. Ирээдүйн жилийн зардал:

§§ \text{Future Annual Expenses} = \text{Annual Living Expenses} \times (1 + \text{Inflation Rate})^{\text{Years to Retirement}} §§

  1. Санхүүгийн бие даасан байдалд шаардагдах хуримтлал:

§§ \text{Required Savings} = \frac{\text{Future Annual Expenses}}{\text{Investment Return}} §§

Тооцооллын жишээ

Та одоо 30 настай, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна гэж бодъё. Та 100,000 долларын хадгаламжтай, сар бүр 1,000 доллар хуримтлуулахаар төлөвлөж, хөрөнгө оруулалтынхаа жилийн 5%-ийн өгөөжийг хүлээж, жилийн амьжиргааны зардал нь $30,000, мөн 2%-ийн хадгаламжтай байна гэж бодъё. инфляцийн түвшин.

  1. Тэтгэвэрт гарах жил: 65 - 30 = 35 жил
  2. Ирээдүйн хуримтлал:
  • Өгөгдсөн томъёогоор тооцоол.
  1. Ирээдүйн жилийн зардал:
  • Өгөгдсөн томъёогоор тооцоол.
  1. Шаардлагатай хадгаламж:
  • Өгөгдсөн томъёогоор тооцоол.

Санхүүгийн хараат бус байдлын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт: Таны одоогийн хуримтлал болон ирээдүйн шимтгэл нь таныг тав тухтай тэтгэвэрт гарах боломжтой эсэхийг үнэл.
  2. Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн янз бүрийн хувь хэмжээ нь таны санхүүгийн бие даасан байдалд хэрхэн нөлөөлж байгааг тодорхойл.
  3. Төсөв боловсруулах: Инфляци таны ирээдүйн амьжиргааны зардал болон хадгаламжийн хэрэгцээнд хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлго.
  4. Зорилго тогтоох: Хүссэн тэтгэврийн нас, амьдралын хэв маягтаа тулгуурлан бодит хуримтлалын зорилгоо тавь.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Одоогийн нас: Тооцоолох үеийн таны нас.
  • Тэтгэвэрт гарах нас: Ажил хийхээ больж, хуримтлалдаа найдана гэж төлөвлөж буй нас.
  • Одоогийн хадгаламж: Таны өнөөг хүртэл хадгалсан нийт мөнгөн дүн.
  • Сарын хуримтлал: Таны сар бүр хуримтлуулахаар төлөвлөж буй мөнгөн дүн.
  • Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж: Таны хөрөнгө оруулалтаас жил бүр олох ашгийн хувь.
  • Жилийн амьжиргааны зардал: Жил бүр таны амьжиргааны зардлыг нөхөхөд шаардагдах нийт мөнгөн дүн.
  • Инфляцийн түвшин: Бараа, үйлчилгээний үнийн ерөнхий түвшин нэмэгдэж, худалдан авах чадварыг бууруулж буй хувь хэмжээ.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, таны санхүүгийн ирээдүй хэрхэн харагдахыг хараарай. Үр дүн нь таныг хуримтлал, хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусалж, санхүүгийн бие даасан байдалд хүрэхэд тань туслах болно.