Тайлбар
Хадгаламжийн харьцуулалтын тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?
Хадгаламжийн харьцуулалтын тооцоолуур нь таны хадгаламжийн хэмжээ, зээлийн хүү, хугацаа болон оруулахаар төлөвлөж буй нэмэлт шимтгэлийг харгалзан тогтоосон хугацаанд таны хуримтлал хэр хэмжээгээр өсөхийг үнэлэх боломжийг олгодог.
Гол нөхцөл:
- Анхны хуримтлал (P): Таны эхлүүлсэн мөнгөний хэмжээ.
- Хүүгийн түвшин (r): Таны хадгаламж жил бүр өсөх хувь.
- Хугацаа (t): Таны хуримтлуулахаар төлөвлөж буй жилүүдийн үргэлжлэх хугацаа.
- Нэмэлт шимтгэл (C): Хадгаламждаа тогтмол хугацаанд нэмэхээр төлөвлөж буй аливаа нэмэлт мөнгө.
Нийт хуримтлалын томъёо
Нийт хадгаламжийг нийлмэл хүүгийн томъёогоор тооцоолж болно, энэ нь:
Нийт хадгаламж (A):
§§ A = P \times (1 + \frac{r}{n})^{nt} + C \times \left(\frac{(1 + \frac{r}{n})^{nt} - 1}{\frac{r}{n}}\right) §§
хаана:
- § A § — хугацааны дараах хадгаламжийн нийт дүн
- § P § — анхны хэмнэлт
- § r § — жилийн хүү (аравтын бутархай)
- § n § — хүүг жилд хэдэн удаа нэмж тооцдог
- § t § — мөнгө оруулсан эсвэл зээлсэн жилийн тоо
- § C § — нийлмэл хугацаа бүрийн эцэст оруулсан нэмэлт шимтгэл
Тооцооллын жишээ
- Анхны хуримтлал (P): 1000 доллар
- Хүүгийн түвшин (r): 5% (аравтын бутархайгаар 0.05)
- Хугацаа (t): 10 жил
- Нэмэлт хувь нэмэр (C): жилд 100 доллар
- Нийлмэл төрөл: Жил бүр
Томъёог ашиглан:
- Жилийн нийлбэрийн хувьд (n = 1):
§§ A = 1000 \times (1 + \frac{0.05}{1})^{1 \times 10} + 100 \times \left(\frac{(1 + \frac{0.05}{1})^{1 \times 10} - 1}{\frac{0.05}{1}}\right) §§
Үүнийг тооцоолсноор 10 жилийн дараах нийт хуримтлалыг өгнө.
Хадгаламжийн харьцуулалтын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Өөр өөр хүү, шимтгэлтэйгээр таны хадгаламж цаг хугацааны явцад хэр их өсөхийг үнэл.
- Жишээ нь: Тэтгэврийн хуримтлал эсвэл томоохон худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байна.
- Хөрөнгө оруулалтын шинжилгээ: Хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалтын өөр хувилбаруудыг харьцуулж, аль нь илүү сайн өгөөж өгөхийг харна уу.
- Жишээ нь: Өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансыг уламжлалт хадгаламжийн данстай харьцуулах.
- Зорилго тодорхойлох: Санхүүгийн тодорхой зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр их мөнгө тогтмол хуримтлуулах шаардлагатайг тодорхойл.
- Жишээ нь: Хүүхдийн сургалтын төлбөр эсвэл байрны урьдчилгаа төлбөр.
- Төсөв боловсруулах: Нэмэлт шимтгэл таны нийт хуримтлалд үзүүлэх нөлөөг ойлго.
- Жишээ нь: Хадгаламжийн зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хэр их мөнгө хуримтлуулахыг тооцоолох.
Практик жишээнүүд
- Тэтгэврийн хуримтлал: Хэрэглэгч тэтгэвэрт гарахдаа хэдий хэмжээний мөнгөтэй болохыг харахын тулд одоогийн хадгаламж, хүлээгдэж буй хүү болон хүссэн тэтгэврийн насаа оруулах боломжтой.
- Онцгой байдлын сан: Байнгын шимтгэлтэй яаралтай тусламжийн сан байгуулахад хэр хугацаа шаардагдахыг тооцоол.
- Боловсролын сан: Эцэг эхчүүд хүүхдийнхээ коллежийн боловсролыг санхүүжүүлэхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоолж болно.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, хадгаламж тань цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг хараарай. Үр дүн нь хуримтлалын зорилгодоо тулгуурлан мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад тань тусална.