Тайлбар
Өрийн тэтгэвэрийг хэрхэн тооцох вэ?
Өрийн тэтгэвэр гэдэг нь өрийг тогтмол төлбөрөөр тодорхой хугацаанд төлөх үйл явцыг хэлнэ. Энэхүү тооцоолуур нь дараах параметрүүдийг үндэслэн сарын төлбөрийн хэмжээ, нийт төлбөр, төлсөн нийт хүүг тодорхойлоход тусална.
- Өрийн хэмжээ (D): Таны тэтгэвэрт гарахыг хүссэн нийт өрийн хэмжээ.
- Хүү (r): Хувиар илэрхийлсэн өрийн жилийн хүү.
- Төлбөрийн хугацаа (n): Таны төлбөр хийх нийт сарын тоо.
- Нэмэлт төлбөр (E): Өрөнд сар бүр хийсэн нэмэлт төлбөр.
Сарын төлбөрийн тооцоо:
Сарын төлбөрийг (M) тооцоолох томъёо нь:
§§ M = \frac{D \cdot \frac{r}{12}}{1 - (1 + \frac{r}{12})^{-n}} §§
хаана:
- § M § — сарын төлбөр
- § D § — өрийн хэмжээ
- § r § — жилийн хүү (аравтын бутархай)
- § n § — төлбөрийн хугацаа сараар
Төлбөрийн нийт тооцоо:
Бүх хугацааны нийт төлбөрийг (TP) дараах байдлаар тооцно.
§§ TP = (M + E) \cdot n §§
хаана:
- § TP § — нийт төлбөр
- § E § — нэмэлт төлбөрийг сар бүр хийнэ
Төлсөн нийт хүүгийн тооцоо:
Нийт төлсөн хүүг (TI) дараах байдлаар тооцоолж болно.
§§ TI = TP - D §§
хаана:
- § TI § — төлсөн нийт хүү
Жишээ:
Танд дараах параметрүүд байна гэж бодъё.
- Өрийн хэмжээ (D): $10,000
- Хүүгийн түвшин (r): 5% (аравтын бутархайгаар 0.05)
- Төлбөрийн хугацаа (n): 24 сар
- Нэмэлт төлбөр (E): $100
- Сарын төлбөрийг (M) тооцоолох:
- Томьёог ашигласнаар та дараахь зүйлийг олох болно.
- §§ M = \frac{10000 \cdot \frac{0.05}{12}}{1 - (1 + \frac{0.05}{12})^{-24}} ≈ 500.00 §§
- Нийт төлбөрийг (TP) тооцоолох:
- §§ TP = (500 + 100) \cdot 24 = 14400 §§
- Төлсөн нийт хүүг (ТИ) тооцоолох:
- §§ TI = 14400 - 10000 = 4400 §§
Өрийн тэтгэвэр тооцох тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Өрийн удирдлага: Энэхүү тооцоолуурыг ашиглан өр барагдуулах стратегиа үр дүнтэй төлөвлөөрэй.
- Жишээ нь: Зээлийн картын үлдэгдлийг төлөхөд хэр хугацаа шаардагдахыг ойлгох.
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Өөр өөр хүү, төлбөрийн нөхцөл таны нийт төлбөрт хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэл.
- Жишээ нь: Өөр өөр зээлдүүлэгчдийн зээлийн саналыг харьцуулах.
- Төсөв боловсруулах: Өрийнхөө төлбөрийг сар бүр төлөх боломжтойг тодорхойл.
- Жишээ нь: Нэмэлт төлбөр төлөхийн тулд төсвөө тохируулах.
- Зээлийн харьцуулалт: Зээлийн янз бүрийн хувилбаруудад дүн шинжилгээ хийж, хамгийн үр ашигтай шийдлийг олох.
- Жишээ нь: Хувь хүний зээлийг орон сууцны зээлтэй харьцуулах.
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Өрийн эргэн төлөлт таны санхүүгийн ерөнхий зорилгод хэрхэн нийцэж байгааг үнэл.
- Жишээ нь: Одоо байгаа өрийг зохицуулахын зэрэгцээ тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна.
Практик жишээнүүд
- Хувийн зээл: Зээлдэгч энэхүү тооцоолуурыг ашиглан хувийн зээл авах нь ямар үр дагавартай, түүнийгээ төлөхөд хэр хугацаа шаардагдахыг ойлгох боломжтой.
- Зээлийн картын өр: Хувь хүмүүс зээлийн картынхаа үлдэгдэл болон хүүгийн хэмжээг оруулж, нэмэлт төлбөр нь өрийг хэрхэн хурдан бууруулах боломжтойг харах боломжтой.
- Ипотекийн зээлийн төлбөр: Орон сууц эзэмшигчид ипотекийн зээлийн нөхцөлөө үнэлж, нэмэлт төлбөр нь хүүгээ хэрхэн хэмнэж болохыг харах боломжтой.
Ашигласан нэр томъёоны тодорхойлолт
- Өрийн хэмжээ (D): Эргэн төлөх шаардлагатай зээлсэн мөнгөний нийт дүн.
- Хүүгийн түвшин (r): Зээлийн нийт дүнгээс ногдуулах хувь, жил бүр илэрхийлэгддэг.
- Төлбөрийн хугацаа (n): Өр барагдуулах хугацаа, ихэвчлэн сараар хэмжигддэг.
- Нэмэлт төлбөр (E): Төлсөн нийт хүүг бууруулах боломжтой өрийн үндсэн дүнгийн нэмэлт төлбөр.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, таны өрийн тэтгэврийн төлөвлөгөө хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн байдлаа үндэслэн шийдвэр гаргахад тань тусална.