Тайлбар
Өр төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?
Өр барагдуулах тооцоолуур нь зээлээ төлөхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг төлөх шаардлагатайг, мөн зээлийн хугацаанд төлөх нийт дүн болон нийт хүүгийн хэмжээг тодорхойлох боломжийг олгоно. Тооцооллыг дараахь томъёонд үндэслэнэ.
Сарын төлбөр (M)-ийг дараах томъёогоор тооцоолж болно.
§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
хаана:
- § M § — сарын төлбөр
- § P § — үндсэн төлбөрийн дүн (өрийн хэмжээ)
- § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
- § n § — нийт төлбөрийн тоо (зээлийн хугацаа сараар)
Нийт төлбөр (TP)-ийг дараах байдлаар тооцно.
§§ TP = M \times n §§
хаана:
- § TP § — зээлийн хугацааны нийт төлбөр
- § M § — сарын төлбөр
- § n § — нийт төлбөрийн тоо
Нийт хүү (TI)-ийг дараах байдлаар тооцоолж болно.
§§ TI = TP - P §§
хаана:
- § TI § — төлсөн нийт хүү
- § TP § — нийт төлбөр
- § P § — үндсэн төлбөрийн дүн
Жишээ:
Танд дараах зээлийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл байна гэж бодъё.
- Өрийн хэмжээ (P): $10,000
- Зээлийн хүү: жилийн 5%
- Зээлийн хугацаа: 12 сар
- Сарын хүүгийн хэмжээг (r) тооцоолно:
- § r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 §
- Сарын төлбөрийг (M) тооцоолох:
- § M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §
- Нийт төлбөрийг (TP) тооцоолно:
- § TP = 856.07 \times 12 \approx 10272.84 §
- Нийт хүүг (ТИ) тооцоолно:
- § TI = 10272.84 - 10000 \approx 272.84 §
Өр барагдуулах тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Зээлийн төлөвлөлт: Сар бүрийн төсөвтөө тулгуурлан хэдий хэмжээний зээл авах боломжтойг тодорхойл.
- Жишээ нь: Шинэ автомашины зээл таны сарын зардалд хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэлэх.
- Өрийн удирдлага: Өөр өөр хүү, зээлийн нөхцөл таны эргэн төлөлтөд хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлгох.
- Жишээ нь: Өөр өөр зээлдүүлэгчдийн саналыг харьцуулах.
- Санхүүгийн таамаглал: Өрийн эргэн төлөлт таны санхүүд хэрхэн нөлөөлөхийг ойлгож ирээдүйн зардлаа төлөвлө.
- Жишээ нь: Томоохон худалдан авалт эсвэл хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлдэж байна.
- Дахин санхүүжүүлэх шийдвэр: Одоо байгаа өрийг дахин санхүүжүүлэх нь таны мөнгийг хэмнэх эсэхийг үнэл.
- Жишээ: Бага хүүгээс боломжит хуримтлалыг тооцоолох.
- Төсөв боловсруулах: Өрийн эргэн төлөлтийг сар бүрийн төсөвтөө тусгаж, үүргээ биелүүлэх боломжтой.
- Жишээ нь: Өр барагдуулах хуваарь дээрээ үндэслэн зарцуулалтын зуршлаа тохируулах.
Практик жишээнүүд
- Хувийн зээл: Тооцоологч ашиглан хувийн зээлийн сарын төлбөрийг тодорхойлж, хэр их зээл авахаа шийдэхэд тусална.
- Оюутны зээл: Сургуулиа төгссөний дараа санхүүгээ төлөвлөхийн тулд оюутны зээлийн эргэн төлөлтийн хэмжээг тооцоол.
- Орон сууцны зээлийн төлбөр: Хэр их орон сууц авах боломжтойг ойлгохын тулд сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг тооцоол.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, таны сарын төлбөр, нийт төлбөр, нийт хүү хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Үр дүн нь таны өр болон санхүүгийн ирээдүйн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.