Тайлбар

Бүх нийтийн амьдралын даатгалын өртгийг хэрхэн тооцох вэ?

Бүх нийтийн амьдралын даатгалын бодлогын зардлыг хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзсэн томъёогоор тооцоолж болно.

Сарын тооцоолсон зардлыг (C) дараах байдлаар тооцно.

§§ C = \left( \frac{A}{T} \right) \times \left( 1 + \frac{R}{100} \right) \times M §§

хаана:

  • § C § — сарын тооцоолсон зардал
  • § A § — даатгалын хэмжээ (даатгалын нийт тэтгэмж)
  • § T § — бодлогын хугацаа (жилээр)
  • § R § — хүлээгдэж буй хөрөнгө оруулалтын өгөөж (хувиар)
  • § M § — хүйсийн үржүүлэгч (эрэгтэйд 1.1, эмэгтэйд 1)

Энэхүү томьёо нь өгсөн мэдээлэлд тулгуурлан амьдралын бүх нийтийн даатгалын бодлогодоо сар бүр хэр их мөнгө төлөхийг тооцоолж болно.

Жишээ нь:

  • Даатгалын хэмжээ (§ A §): $100,000
  • Бодлогын хугацаа (§ T §): 20 жил
  • Хүлээгдэж буй хөрөнгө оруулалтын өгөөж (§ R §): 5%
  • Хүйс (§ M §): Эрэгтэй

Тооцоолсон сарын зардал:

§§ C = \left( \frac{100000}{20} \right) \times \left( 1 + \frac{5}{100} \right) \times 1.1 = 550.00 \text{ USD} §§

Бүх нийтийн амьдралын даатгалын тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Даатгалын төлөвлөлт: Амьдралын даатгалын шимтгэлд хэр их мөнгө төсөвлөх шаардлагатайг тодорхойл.
  • Жишээ нь: Шинэ бодлогын сарын зардлыг тооцоолох.
  1. Харьцуулсан шинжилгээ: Янз бүрийн даатгалын бодлогыг өртөгт нь үндэслэн харьцуул.
  • Жишээ нь: Өөр өөр даатгагчийн олон үнийн саналыг үнэлэх.
  1. Санхүүгийн таамаглал: Амьдралын даатгалын урт хугацааны санхүүгийн нөлөөллийг төсөвтөө үнэл.
  • Жишээ: Даатгалтай холбоотой ирээдүйн зардлыг төлөвлөх.
  1. Хөрөнгө оруулалтын асуудал: Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж таны даатгалын зардалд хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгох.
  • Жишээ нь: Даатгалын хураамжид янз бүрийн хөрөнгө оруулалтын стратегийн нөлөөллийг үнэлэх.
  1. Эрсдэлийн үнэлгээ: Янз бүрийн эрсдэлийн түвшин таны даатгалын зардалд хэрхэн нөлөөлж болохыг шинжлэх.
  • Жишээ нь: Амьдралын хэв маягийн сонголт шимтгэлд хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгох.

Практик жишээнүүд

  • Гэр бүл төлөвлөлт: Залуу хосууд гэр бүл зохиохдоо амьдралын даатгалын зардлыг энэ тооцоолуураар тооцоолж, зохих хэмжээний даатгалд хамрагдах боломжтой.
  • Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа хүн тооцоолуур ашиглан тэтгэврийн төсөвтөө амьдралын даатгалд хэр их мөнгө хуваарилах шаардлагатайг тооцоолж болно.
  • Бизнес эрхлэгчид: Бизнес эрхлэгчид бизнесийн ашиг сонирхлоо хамгаалахын тулд гол хүний ​​даатгалын зардлыг үнэлэхийн тулд энэ хэрэгслийг ашиглаж болно.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Даатгалын хэмжээ (A): Даатгуулагч нас барсны дараа даатгалын компаниас төлөх нийт мөнгөн дүн.
  • Бодлогын хугацаа (T): Даатгалын бодлого идэвхтэй байх хугацаа бөгөөд ихэвчлэн жилээр хэмжигддэг.
  • Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (R): Даатгалын компанийн хийсэн хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж нь шимтгэлийн зардалд нөлөөлж болзошгүй.
  • Хүйсийн үржүүлэгч (M): Даатгуулагчийн хүйсээс хамааран дундаж наслалтын статистикийн ялгааг тусгасан зардлыг тохируулдаг хүчин зүйл.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, сарын тооцоолсон зардал хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь таны санхүүгийн байдал, даатгалын хэрэгцээнд тулгуурлан мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.