Тайлбар
Амьдралын хугацааны даатгалын өртгийг хэрхэн тооцох вэ?
Амьдралын хугацааны даатгалын зардалд таны нас, хүйс, эрүүл мэндийн байдал, тамхи татах зуршил, даатгалын даатгалын хэмжээ, хугацаа зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйл нөлөөлдөг. Шагналыг тооцоолох томъёог дараах байдлаар тооцно.
Тооцоолсон шимтгэл:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§
хаана:
- § \text{Premium} § — тооцоолсон даатгалын хураамж
- § \text{Coverage Amount} § — хүссэн даатгалын нийт хэмжээ
- § \text{Base Rate} § — 1000 долларын даатгалд ногдох суурь үнэ (жишээ нь, 0.05)
- § \text{Rate Multiplier} § — хувийн хүчин зүйл (хүйс, эрүүл мэндийн байдал, тамхи татах) дээр үндэслэн суурь үнийг тохируулдаг хүчин зүйл.
- § \text{Term Length} § — даатгалын бодлогын хугацаа жилээр
Тооцооллын жишээ
Та 30 настай эрэгтэй, 20 жилийн хугацаатай 100,000 долларын даатгал хайж байгаа, эрүүл саруул, тамхи татдаггүй гэж бодъё.
- Үндсэн хувь хэмжээ: 0.05 (1000 долларын хамрах хүрээ)
- Үнэлгээний үржүүлэгч: 1 (та эрэгтэй, эрүүл, тамхи татдаггүй тул)
- Даатгалын хэмжээ: 100,000 доллар
- Хугацаа: 20 жил
Томъёог ашиглан:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§
Тэгэхээр тооцоолсон шимтгэл нь 20 жилийн хугацаанд 100 доллар байх болно.
Амьдралын даатгалын төлбөрийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Амьдралын даатгалын шимтгэлд хэр их мөнгө төсөвлөх шаардлагатайг тодорхойл.
- Жишээ нь: Сарын зардлаа амьдралын даатгалд оруулахаар төлөвлө.
- Харьцуулсан шинжилгээ: Тооцоолсон зардалд үндэслэн өөр өөр даатгалын бодлогыг харьцуулах.
- Жишээ нь: Төрөл бүрийн даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгчдийн үнийн саналыг үнэлэх.
- Хувийн үнэлгээ: Таны даатгалын зардалд хувийн хүчин зүйлс хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлгох.
- Жишээ нь: Тамхичин байх эсвэл эрүүл мэндийн асуудалтай байх нь таны урамшуулалд хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэлэх.
- Урт хугацааны төлөвлөлт: Даатгалын янз бүрийн хэмжээ, хугацаатай байх нь санхүүгийн үр нөлөөг үнэлэх.
- Жишээ нь: Санхүүгийн зорилгодоо үндэслэн 10 жилээс 20 жилийн хугацааг сонгох.
Тооны машинд ашигласан нэр томъёоны тодорхойлолт
- Даатгалын хэмжээ: Даатгал эзэмшигч нас барсан тохиолдолд даатгалын компаниас төлөх нийт мөнгөн дүн.
- Хугацаа: Даатгалын бодлого хүчинтэй байх хугацаа, дараа нь сунгахгүй бол хугацаа нь дуусна.
- Үндсэн хувь хэмжээ: Даатгалын компаниас 1000 ам.долларын даатгалын шимтгэлд ногдуулдаг стандарт тариф бөгөөд зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөр өөр байж болно.
- Төлбөрийн үржүүлэгч: Нас, хүйс, эрүүл мэндийн байдал, тамхи татах зуршил зэрэг хувь хүний эрсдэлт хүчин зүйлд тулгуурлан суурь хувь хэмжээг тохируулдаг хүчин зүйл.
Практик жишээ
- Гэр бүл төлөвлөлт: Залуу хосууд хүүхдүүдээ төлөвлөж, санхүүгийн аюулгүй байдлыг хангахын тулд амьдралын даатгалын зардлыг тооцоолохдоо энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа хүн тооцоолуур ашиглан эхнэр, нөхөр, асран хамгаалагчаа хамгаалахын тулд хэр хэмжээний амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагатайг тооцоолж болно.
- Бизнес эрхлэгчид: Бизнес эрхлэгчид урьдчилан таамаглаагүй тохиолдлуудад бизнесийн ашиг сонирхлоо хамгаалах, тасралтгүй байдлыг хангах үүднээс амьдралын хугацааны даатгалын зардлыг тооцож болно.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулж, амьдралын даатгалын шимтгэлд янз бүрийн хүчин зүйл хэрхэн нөлөөлж байгааг хараарай. Энэ нь танд амьдралын даатгалын хэрэгцээний талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.