Тайлбар

Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хураамжийн тооцоолуурын зардал хэд вэ?

Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хураамжийн тооцоолуур нь хувь хүмүүст тэтгэврийн хөрөнгө оруулалттай холбоотой нийт зардлыг тооцоолоход туслах хэрэгсэл юм. Энэ нь анхны хөрөнгө оруулалт, жилийн шимтгэл, хүлээгдэж буй өгөөж, менежментийн төлбөр зэрэг янз бүрийн хүчин зүйлийг харгалзан үздэг. Энэхүү тооцоолуурыг ашигласнаар та шимтгэл таны тэтгэвэрт гарах хуримтлалд хэрхэн нөлөөлж болох талаар ойлголттой болох боломжтой.

Гол нэр томъёо

  • Анхны хөрөнгө оруулалт: Таны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд анх оруулсан мөнгөний хэмжээ.
  • Жилийн шимтгэл: Таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд жил бүр оруулахаар төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
  • Хуримтлагдах жил: Тэтгэвэрт гарахаас өмнө оруулсан мөнгөө хадгалахаар төлөвлөж буй жилийн тоо.
  • Хүлээгдэж буй өгөөж (%): Таны хөрөнгө оруулалтын жилийн хүлээгдэж буй өгөөжийг хувиар илэрхийлнэ.
  • Удирдлагын жилийн хураамж: Хөрөнгө оруулалтын менежерээс таны тэтгэврийн дансыг удирдахад авдаг хураамжийг ихэвчлэн доллараар илэрхийлдэг.
  • Нэмэлт хураамж: Таны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй холбоотой удирдлагын хураамжид ороогүй байж болох бусад хураамж.

Нийт зардал болон цэвэр үнэ цэнийг хэрхэн тооцох вэ?

Тооцоологч нь таны хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнэ, нийт шимтгэл, цэвэр үнэ цэнийг тодорхойлохын тулд дараах томьёог ашигладаг.

  1. Ирээдүйн үнэ цэнэ (FV): [ §§ FV = P \times (1 + r)^n + PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§ ] хаана:
  • § FV § — хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнэ
  • § P § — анхны хөрөнгө оруулалт
  • § r § — хүлээгдэж буй өгөөж (аравтын бутархай)
  • § n § — жилийн тоо
  • § PMT § — жилийн шимтгэл

  1. Нийт хураамж: [ §§ Total\ Fees = (Annual\ Management\ Fee + Additional\ Fees) \times Years\ to\ Accumulate §§ ]

  2. Цэвэр үнэ цэнэ: [ §§ Net\ Value = Future\ Value - Total\ Fees §§ ]

Тооцооллын жишээ

Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд тань дараах параметрүүд байна гэж бодъё.

  • Анхны хөрөнгө оруулалт (P): 10,000 доллар
  • Жилийн хувь нэмэр (PMT): 5000 доллар
  • Хуримтлагдах жил (n): 30
  • Хүлээгдэж буй өгөөж (r): 5%
  • Удирдлагын жилийн хураамж: 200 доллар
  • Нэмэлт хураамж: 100 доллар

Дээрх томъёог ашиглан та тооцоолж болно:

  1. Ирээдүйн үнэ цэнэ: [ FV = 10000 \times (1 + 0.05)^{30} + 5000 \times \frac{(1 + 0.05)^{30} - 1}{0.05} ]

  2. Нийт хураамж: [ Нийт\ Төлбөр = (200 + 100) \ дахин 30 ]

  3. Цэвэр үнэ цэнэ: [ Цэвэр\ Утга = FV - Нийт\ Төлбөр ]

Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хураамжийн тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэврийн хуримтлалд шимтгэл хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгож, хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гарга.
  2. Хөрөнгө оруулалтын харьцуулалт: Санхүүгийн зорилгодоо хүрэх хамгийн сайн сонголтыг сонгохын тулд өөр өөр тэтгэврийн төлөвлөгөө болон тэдгээртэй холбоотой хураамжийг харьцуулж үзээрэй.
  3. Санхүүгийн таамаглал: Тэтгэврийн хуримтлалын ирээдүйн үнэ цэнийг шимтгэл, хураамжийн янз бүрийн хувилбар дээр үндэслэн тооцоол.

Практик хэрэглээ

  • Хувийн санхүү: Хувь хүмүүс энэхүү тооцоолуурыг ашиглан тэтгэврийн хуримтлалын стратегиа үнэлж, шаардлагатай бол тохируулга хийх боломжтой.
  • Санхүүгийн зөвлөхүүд: Мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шимтгэл хэрхэн нөлөөлж байгааг харуулж, хөрөнгө оруулалтын тохиромжтой хувилбаруудыг санал болгохын тулд энэ хэрэгслийг ашиглаж болно.
  • Боловсролын зорилго: Оюутнууд болон судлаачид тооцоолуур ашиглан хөрөнгө оруулалтын өсөлт, тэтгэврийн төлөвлөлтөд хураамжийн ач холбогдлыг ойлгох боломжтой.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, янз бүрийн шимтгэл, шимтгэл нь таны тэтгэврийн хуримтлалд цаг хугацааны явцад хэрхэн нөлөөлж болохыг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн байдал, зорилгодоо тулгуурлан зөв шийдвэр гаргахад тусална.