Тайлбар
Овердрафтын шимтгэл гэж юу вэ?
Овердрафтын шимтгэл нь харилцагч өөрийн дансанд байгаа мөнгөнөөс илүү мөнгө авах үед банкнаас ногдуулдаг хураамж юм. Энэ нь чек, дебит картын гүйлгээ эсвэл АТМ-аас мөнгө авах замаар тохиолдож болно. Овердрафтын зардлыг хэрхэн тооцохыг ойлгох нь санхүүгээ илүү сайн удирдаж, гэнэтийн төлбөрөөс зайлсхийхэд тусална.
Овердрафтын шимтгэлийг хэрхэн тооцох вэ?
Овердрафтын шимтгэлийг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
Овердрафтын шимтгэлийг (F) дараах байдлаар тооцно.
§§ F = \frac{A \times R \times D}{365} §§
хаана:
- § F § — Овердрафтын шимтгэл
- § A § — Давсан төлбөрийн дүн (илүү татсан дүн)
- § R § — Зээлийн хүү (жилийн хувь)
- § D § — Ашиглалтын хугацаа (данс хэтрүүлсэн өдрийн тоо)
Энэхүү томьёо нь овердрафт ашигласны төлбөрийн хэмжээ, хүүгийн хэмжээ, овердрафтын үргэлжлэх хугацаа зэргээс шалтгаалан танд хэр хэмжээний төлбөр төлөхийг тодорхойлоход тусална.
Жишээ нь:
- Овердрафтын дүн (§ A §): $1,000
- Хүү (§ R §): 5%
- Хэрэглэх хугацаа (§ D §): 30 хоног
Овердрафтын шимтгэлийг тооцоолох:
§§ F = \frac{1000 \times 5 \times 30}{365} = 4.11 \text{ (approximately)} §§
Энэ нь хэрэв та дансаа 30 хоногийн турш 5%-ийн хүүтэйгээр 1000 доллараар хэтрүүлсэн тохиолдолд ойролцоогоор 4.11 долларын овердрафтын шимтгэл төлнө гэсэн үг.
Овердрафтын төлбөрийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Төсөв боловсруулах: Санхүүгээ илүү сайн удирдахын тулд дансаа хэтрүүлэхэд гарч болзошгүй зардлыг ойлго.
- Жишээ нь: Их хэмжээний худалдан авалт хийхээсээ өмнө хэт их мөнгө төлөхгүйгээр төлж чадах эсэхээ тооцоол.
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Овердрафтын шимтгэл таны санхүүгийн ерөнхий эрүүл мэндэд үзүүлэх нөлөөг үнэл.
- Жишээ нь: Хэр олон удаа овердрафтын шимтгэл төлж болохыг үнэлж, үүний дагуу төлөвлө.
- Банкны шийдвэрүүд: Өөр өөр банкуудын овердрафтын бодлого, шимтгэлийг харьцуулж үзээрэй.
- Жишээ нь: Овердрафтаас хамгаалах хамгийн сайн нөхцөлийг аль банк санал болгож байгааг тодорхойлох.
- Онцгой нөхцөл байдал: Хэрэв та санхүүгийн хүндрэлд орвол боломжит төлбөрийг хурдан тооцоол.
- Жишээ нь: Хэрэв гэнэтийн зардал гарвал, хэрвээ та хэтрүүлэн татах шаардлагатай бол ямар зардал гарахыг тооцоол.
- Өрийн удирдлага: Овердрафтын шимтгэл таны өр барагдуулах стратегид хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгоорой.
- Жишээ: Хэрэв та өрийг төлөх гэж байгаа бол овердрафтын зардлыг мэдэх нь төлбөрийг эрэмбэлэхэд тусална.
Практик жишээнүүд
- Хувийн санхүү: Хэрэглэгч их хэмжээний худалдан авалт хийхээсээ өмнө энэ тооцоолуурыг ашиглан овердрафтын өртгийг тодорхойлж, төсөвтөө багтах боломжтой.
- Жижиг бизнес: Жижиг бизнес эрхлэгч мөнгөн гүйлгээний хямралын үед өөрийн бизнесийн дансыг хэтрүүлэхэд гарах зардлыг тооцоолохын тулд тооцоолуур ашиглаж болно.
- Оюутны төсөв зохиох: Коллежийн оюутан хязгаарлагдмал хөрөнгөө захиран зарцуулахдаа шаардлагагүй төлбөрөөс зайлсхийхийн тулд овердрафтын хураамжийг тооцоолоход тустай байж магадгүй юм.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Овердрафтын дүн (А): Дансан дахь үлдэгдэлээс хэтэрсэн нийт мөнгөн дүн.
- Хүүгийн түвшин (R): Овердрафтын дүн дээр ногдуулах хувь, ихэвчлэн жилийн хүүгээр илэрхийлэгддэг.
- Ашиглалтын хугацаа (D): Данс хэтрүүлсэн хэвээр байх хугацаа, хоногоор.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, овердрафтын шимтгэл хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь таны нөхцөл байдалд тулгуурлан мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад тусална.