Тайлбар
Байрны эзний даатгалын зардлыг хэрхэн тооцох вэ?
Байшин эзэмшигчийн даатгалын зардлыг үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ, түрээслэгчдийн тоо, даатгалд хамрагдах түвшин, нэмэлт эрсдэл зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзсэн томъёогоор тооцоолж болно. Даатгалын зардлыг тооцоолох үндсэн томъёо нь:
Даатгалын зардлыг (C) дараах байдлаар тооцно.
§§ C = \frac{P \times R}{T} §§
хаана:
- § C § — даатгалын тооцоолсон зардал
- § P § — хөрөнгийн үнэ цэнэ
- § R § — суурь үнэ (хамрах хүрээ болон нэмэлт эрсдэлээс хамаарна)
- § T § — түрээслэгчдийн тоо
Даатгалын зардалд нөлөөлөх хүчин зүйлс
Хөрөнгийн үнэ цэнэ (P): Даатгуулж буй хөрөнгийн нийт үнэ. Үл хөдлөх хөрөнгийн өндөр үнэ нь ихэвчлэн даатгалын зардлыг нэмэгдүүлдэг.
Түрээслэгчдийн тоо (T): Тухайн байранд амьдардаг түрээслэгчдийн тоо. Илүү олон түрээслэгчид эрсдэлийг тарааж, түрээслэгчд ногдох зардлыг бууруулах боломжтой.
Хамрах түвшин (R): Сонгосон хамрах хүрээний түвшин (жишээ нь, үндсэн эсвэл өргөтгөсөн). Өргөтгөсөн хамрах хүрээ нь ихэвчлэн илүү өндөр суурь хүүтэй ирдэг.
Нэмэлт эрсдэл: Хэрэв тухайн үл хөдлөх хөрөнгө нь байгалийн гамшиг болон бусад эрсдэлд өртөмтгий бүсэд байрласан бол даатгалын зардлыг нэмэгдүүлэх боломжтой.
Хөрөнгийн нас: Хуучин үл хөдлөх хөрөнгө нь даатгалын хураамжид нөлөөлөх эрсдэлийн өөр өөр хүчин зүйлтэй байж болно.
Тооцооллын жишээ
Танд өөрийн өмчийн талаар дараах дэлгэрэнгүй мэдээлэл байна гэж бодъё.
- Хөрөнгийн үнэ цэнэ (P): 200,000 доллар
- Түрээслэгчдийн тоо (T): 4
- Хамрах хүрээ: Өргөтгөсөн (суурь хувь = 0.015)
- Нэмэлт эрсдэл: Тийм (үндсэн хувь дээр 0.005 нэмнэ)
Тооцоолох алхамууд:
- Суурь ханшийг тодорхойлно уу:
- Өргөтгөсөн хамрах хүрээний суурь хувь: 0.015
- Нэмэлт эрсдэл: 0.005
- Нийт суурь ханш (R): 0.015 + 0.005 = 0.020
- Даатгалын зардлыг тооцоолох:
- §§ C = \frac{200000 \times 0.020}{4} = 1000 §§
Тиймээс даатгалын тооцоолсон зардал 1000 доллар болно.
Түрээслүүлэгчийн даатгалын зардлын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
Төсвийн төлөвлөлт: Түрээслүүлэгчид энэхүү тооцоолуурыг ашиглан даатгалын зардлаа тооцож, төсвөө зохих ёсоор төлөвлөх боломжтой.
Хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын шинжилгээ: Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаасаа өмнө боломжит хөрөнгө оруулагчид өмчлөлийн нийт өртгийг ойлгохын тулд даатгалын зардлыг үнэлж болно.
Харьцуулсан дүн шинжилгээ: Түрээслэгчид үндэслэлтэй шийдвэр гаргахын тулд өөр өөр үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл даатгалын түвшний даатгалын зардлыг харьцуулж болно.
Эрсдэлийн үнэлгээ: Даатгалын зардалд янз бүрийн хүчин зүйлс хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлгох нь түрээслүүлэгчид эрсдлийг бууруулах, зохих даатгал сонгоход тусална.
Практик жишээнүүд
- Шинэ түрээслэгч: Шинэ түрээслэгч нь энэхүү тооцоолуурыг ашиглан анхны түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын зардлыг тооцож, санхүүгийн үүргээ ойлгоход тусална.
- Багцын менежмент: Олон үл хөдлөх хөрөнгийг удирдаж буй туршлагатай түрээслүүлэгчид тооцоолуур ашиглан багцын даатгалын зардлыг үнэлж, боломжит хэмнэлтийг тодорхойлох боломжтой.
- Даатгалын сунгалт: Даатгалын хугацааг сунгахдаа түрээслэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн шинэчилсэн үнэ болон түрээслэгчдийн тоог оруулж, хураамж нь хэрхэн өөрчлөгдөхийг харах боломжтой.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Хөрөнгийн үнэ цэнэ (P): Даатгуулж буй хөрөнгийн зах зээлийн үнэ.
- Суурь хувь хэмжээ (R): Даатгалын зардлыг тооцоход ашигладаг анхны хувь хэмжээ, даатгалын түвшин болон эрсдэлээс хамаарч өөр өөр байж болно.
- Даатгалын түвшин: Даатгалын бодлогоор хангасан хамгаалалтын хэмжээ, үндсэн болон өргөтгөсөн гэж ангилдаг.
- Нэмэлт эрсдэл: Байгалийн гамшиг, гэмт хэргийн өндөр түвшин зэрэг нэхэмжлэлийн магадлалыг нэмэгдүүлэх нэмэлт хүчин зүйлүүд.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, даатгалын тооцоолсон зардал хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь танд байгаа өгөгдөл дээр үндэслэн мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.