Тайлбар
Даатгалын хязгаарт ногдох зардал хэд вэ?
Даатгалд ногдох зардлын хязгаар нь даатгалын бодлогод заасан даатгалын нэгж бүрт хэр их мөнгө төлж байгааг ойлгоход туслах санхүүгийн хэмжүүр юм. Энэ хэмжигдэхүүн нь янз бүрийн даатгалын сонголтуудын боломж, үнэ цэнийг үнэлэхэд зайлшгүй шаардлагатай.
Хамрах хүрээний хязгаарт ногдох зардлыг хэрхэн тооцох вэ?
Хамрах хүрээний зардлыг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
** Хамрах хүрээний хязгаарт ногдох зардлыг (C) дараах байдлаар өгсөн:**
§§ C = \frac{P + D}{A} §§
хаана:
- § C § — хамрах хүрээний хязгаарт ногдох зардал
- § P § — даатгалын хураамж
- § D § — хасагдах
- § A § — даатгалын хэмжээ
Энэ томьёо нь даатгалын бодлогоос олгогдсон даатгалын нэг доллар бүрт хэр их мөнгө зарцуулж байгааг харах боломжийг олгоно.
Жишээ нь:
- Даатгалын хураамж (§ P §): $500
- Хасах боломжтой (§ D §): $100
- Даатгалын хэмжээ (§ A §): $100,000
Хамрах хүрээний зардал:
§§ C = \frac{500 + 100}{100000} = 0.006 §§
Энэ нь та нэг доллар бүрд 0,006 доллар төлж байна гэсэн үг.
Хамрах хүрээний хязгаарын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Даатгалын харьцуулалт: Хамгийн үр ашигтай хувилбарыг олохын тулд өөр өөр даатгалын бодлогыг үнэл.
- Жишээ нь: Төрөл бүрийн эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөний даатгалын хязгаарт ногдох зардлыг харьцуулах.
- Даатгалын төсөв зохиох: Даатгалын даатгалд төсвөөс хэдэн хувийг хуваарилж байгааг ойлгох.
- Жишээ нь: Таны одоогийн даатгалын бодлогын боломжит байдлыг үнэлэх.
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Зардлын шинжилгээнд үндэслэн даатгалын хэрэгцээний талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах.
- Жишээ нь: Санхүүгийн байдалдаа тулгуурлан хамрах хүрээгээ тохируулах шаардлагатай эсэхийг тодорхойлох.
- Эрсдэлийн удирдлага: Хамгаалалтын янз бүрийн түвшний зардлын үр ашигт дүн шинжилгээ хийх.
- Жишээ нь: Даатгалын хязгаарт ногдох зардлын үндсэн дээр хамрах хүрээгээ нэмэгдүүлэх эсвэл бууруулах эсэхээ шийдэх.
- Бодлого шинэчлэх шийдвэр: Одоогийн бодлогоо шинэчлэх эсвэл өөр үйлчилгээ үзүүлэгч рүү шилжих эсэхээ үнэлнэ үү.
- Жишээ нь: Таны одоогийн бодлогын хамрах хүрээний хязгаарыг шинэ саналтай харьцуулах.
Практик жишээ
- Орон сууцны өмчлөгчийн даатгал: Гэрийн эзэн энэ тооцоолуурыг ашиглан одоогийн бодлого нь олгосон даатгалд сайн үнэ цэнийг санал болгож байгаа эсэхийг тодорхойлох боломжтой, ялангуяа сунгалт хийх үед.
- Авто даатгал: Жолооч хамгийн сайн тохиролцоог олохын тулд өөр өөр даатгалын бодлогын даатгалын шимтгэлийн хязгаарыг тооцоолохын тулд тооцоолуур ашиглаж болно.
- Эрүүл мэндийн даатгал: Хувь хүн эрүүл мэндийн даатгалын сонголтдоо дүн шинжилгээ хийж, боломжийн үнээр зохих даатгалд хамрагдаж байгаа эсэхийг баталгаажуулах боломжтой.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Даатгалын хураамж (P): Таны даатгалын бодлогод ихэвчлэн сар эсвэл жилээр төлдөг дүн.
- Хатгалт (D): Даатгалд хамрагдахаас өмнө таны халааснаасаа төлөх ёстой дүн.
- Даатгалын хэмжээ (A): Даатгалын бодлогод заасан даатгалын нийт хэмжээ бөгөөд энэ нь нэхэмжлэлийн шаардлага гарсан тохиолдолд даатгагчийн төлөх дээд хэмжээг илэрхийлнэ.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулаад, хамрах хүрээний зардал хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь даатгалын хэрэгцээ, санхүүгийн нөхцөл байдалд тулгуурлан мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.