Тайлбар

Бизнесийн зээлийн онооны тооцоолуур ногдох зардал хэд вэ?

Бизнесийн зээлийн онооны өртөг тооцоолуур нь бизнес эрхлэгчид болон санхүүгийн шинжээчдэд бизнесийн зээлийн оноо авахтай холбоотой зардлыг үнэлэхэд туслах хэрэгсэл юм. Энэ оноо нь зээл авах, хөрөнгө оруулагчдыг татах, санхүүгийн эрүүл мэндийг удирдахад чухал ач холбогдолтой. Санхүүгийн янз бүрийн параметрүүдийг оруулснаар хэрэглэгчид өөрсдийн зээлийн оноог тооцоолж, бизнесийн шийдвэрийнхээ санхүүгийн үр дагаврыг ойлгох боломжтой.

Тооны машиныг хэрхэн ашиглах талаар

Тооцоологчийг ашиглахын тулд та дараах параметрүүдийг оруулах шаардлагатай.

  1. Зээлийн хэмжээ: Таны зээлэхийг хүсч буй нийт мөнгөний хэмжээ.
  2. Зээлийн хугацаа: Таны зээлээ төлөхөөр төлөвлөж буй хугацаа бөгөөд ихэвчлэн жилээр хэмжигддэг.
  3. Хүү: Зээлд ногдуулах жилийн хүү.
  4. Бизнесийн төрөл: Таны бизнесийн хууль эрх зүйн бүтэц (жишээ нь, ХХК, Корпораци).
  5. Жилийн орлого: Таны бизнесийн нэг жилийн хугацаанд олж буй нийт орлого.
  6. Өр: Таны бизнест байгаа аливаа өр.
  7. Зээлийн түүх: Таны бизнес үйл ажиллагаа явуулж буй жилийн тоо.

Түлхүүр томьёо

Тооцоологч нь үр дүнг тооцоолохдоо дараах томъёог ашигладаг.

  1. Сарын төлбөрийн тооцоо: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] хаана:
  • § M § — сарын төлбөр
  • § P § — зээлийн хэмжээ
  • § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
  • § n § — нийт төлбөрийн тоо (зээлийн хугацаа сараар)
  1. Нийт төлбөрийн тооцоо: [ §§ T = M \times n §§ ] хаана:
  • § T § — зээлийн хугацааны нийт төлбөр
  1. Зээлийн тооцоолсон онооны тооцоо: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] хаана:
  • § CS § — тооцоолсон зээлийн оноо
  • § AI § — жилийн орлого
  • § D § — нийт өр
  • § T § — нийт төлбөр

Тооцооллын жишээ

Оролт:

  • Зээлийн дүн (§ P §): $10,000
  • Зээлийн хугацаа (§ n §): 5 жил
  • Хүү (§ r §): 5%
  • Жилийн орлого (§ AI §): $50,000
  • Өр (§ D §): $2,000
  • Зээлийн түүх: 3 жил

Тооцоо:

  1. Сарын хүү: [ r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 ]
  2. Сарын төлбөр: [ M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-60}} \ойролцоогоор 188.71 ]
  3. Нийт төлбөр: [ T = 188.71 \times 60 \ойролцоогоор 11322.60 ]
  4. Зээлийн тооцоолсон оноо: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322.60} \100 дахин \ойролцоогоор 420.56 ]

Бизнесийн зээлийн онооны тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Зээлийн өргөдөл: Бизнесүүд зээл авах хүсэлт гаргахаасаа өмнө энэхүү тооцоолуурыг ашиглан өөрийн боломжит зээлийн оноо болон холбогдох зардлыг ойлгох боломжтой.
  2. Санхүүгийн төлөвлөлт: Зээлийн эргэн төлөлтийн төсөв зохиох, зээлийн оноонд өрийн нөлөөллийг ойлгоход тусална.
  3. Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр: Хөрөнгө оруулалт хайхаас өмнө бизнесийн санхүүгийн байдлыг үнэлэхэд тусалдаг.
  4. Зээлийн удирдлага: Одоо байгаа өр болон тэдгээрийн зээлийн оноонд үзүүлэх нөлөөг хянах, удирдахад тусалдаг.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Зээлийн хэмжээ (P): Зээлдүүлэгчээс зээлсэн мөнгөний нийт дүн.
  • Зээлийн хугацаа (n): Зээлийн эргэн төлөгдөх хугацаа.
  • Хүүгийн түвшин (r): Зээлийн дүнгээс ногдуулах хувь, ихэвчлэн жил бүр илэрхийлэгддэг.
  • Жилийн орлого (AI): Бизнесийн нэг жилийн хугацаанд бий болгосон нийт орлого.
  • Өр (D): Бизнесийн зээлдүүлэгчид төлөх нийт мөнгөний хэмжээ.
  • Зээлийн оноо (CS): Бизнесийн зээлийн чадварын тоон илэрхийлэл бөгөөд зээлдүүлэгчид эрсдэлийг үнэлэхэд ихэвчлэн ашигладаг.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулаад бизнесийн зээлийн оноонд ногдох зардал хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Үр дүн нь таны бизнесийн өвөрмөц нөхцөл байдалд тулгуурлан мэдээлэлтэй санхүүгийн шийдвэр гаргахад тусална.