Бизнесийн худалдан авалтын зээлийн тооцоолуур

Тайлбар

Бизнес худалдан авах зээлийн өртөг хэд вэ?

Бизнес эрхлэхэд ногдох зээл гэдэг нь зээл авахын тулд бизнесийн гаргасан нийт зардал бөгөөд үүнд зээлсэн үндсэн төлбөр, хүүгийн төлбөр болон зээлтэй холбоотой аливаа нэмэлт хураамж багтана. Энэ зардлыг ойлгох нь бизнес эрхлэгчдэд өр төлөх санхүүгийн үр дагаврыг үнэлэх, санхүүжилтийн сонголтынхоо талаар үндэслэлтэй шийдвэр гаргахад маш чухал юм.

Бизнес худалдан авах зээлийн зардлыг хэрхэн тооцох вэ?

Нэг худалдан авалтын зардлыг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.

1. Сарын төлбөрийн тооцоо:

Зээлийн сарын төлбөрийг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.

$$§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§§$

хаана:

• § M § — сарын төлбөр
• § P § — зээлийн дүн (үндсэн зээл)
• § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
• § n § — нийт төлбөрийн тоо (зээлийн хугацаа сараар)

2. Нийт төлбөрийн тооцоо:

Зээлийн хугацааны нийт төлбөрийг дараахь байдлаар олгоно.

$$§§ T = M \times n §§§$

хаана:

• § T § — нийт төлбөр
• § M § — сарын төлбөр
• § n § — нийт төлбөрийн тоо

3. Худалдан авалтын зардлын тооцоо:

Нэг худалдан авалтын зардлыг нийт төлбөрийг зээлийн хугацаанд хуваах замаар тодорхойлж болно.

$$§§ C = \frac{T}{n} §§§$

хаана:

• § C § — нэг худалдан авалтын зардал
• § T § — нийт төлбөр
• § n § — нийт төлбөрийн тоо

Тооцооллын жишээ

Бизнесийнхэн 12 сарын хугацаатай жилийн 5%-ийн хүүтэй 10,000 долларын зээл авлаа гэж бодъё.

1. Сарын төлбөрийг тооцоолох:

• Зээлийн хэмжээ (P): $10,000
• Сарын хүү (r): 5% / 12 = 0.004167
• Зээлийн хугацаа (n): 12 сар

$$§§ M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§§$

2. Нийт төлбөрийг тооцоолох: $$§§ T = 856.07 \times 12 \approx 10272.84 §§§$

3. Худалдан авалт бүрийн өртгийг тооцоолох: $$§§ C = \frac{10272.84}{12} \approx 856.07 §§§$

Бизнесийн худалдан авалтын зээлийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

1. Зээлийн харьцуулалт: Янз бүрийн зээлийн саналыг үнэлж, аль нь худалдан авалтын хамгийн сайн өртөгтэй болохыг тодорхойлох.

• Жишээ нь: Өөр өөр зээлдүүлэгчдийн зээлийг харьцуулж, хамгийн боломжийн хувилбарыг олох.

2. Санхүүгийн төлөвлөлт: Зээлийн төлбөр нь сарын мөнгөн гүйлгээ болон бизнесийн нийт санхүүгийн байдалд үзүүлэх нөлөөллийг үнэлнэ.

• Жишээ нь: Ирээдүйн зардлаа төлөвлөх, бизнесээ санхүүгийн үүргээ биелүүлэх боломжтой болгох.

3. Төсөв боловсруулах: Зээлийн зардлыг бизнесийн төсөвт тусгаж, эргэн төлөлтөд хангалттай хөрөнгийг хуваарилах.

• Жишээ нь: Зээлийн шинэ төлбөрт нийцүүлэн төсвийг тохируулах.

4. Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр: Зээл авах нь бизнесийн өсөлт, өргөжилтийг санхүүжүүлэх боломжтой эсэхэд дүн шинжилгээ хийх.

• Жишээ нь: Шинэ тоног төхөөрөмж эсвэл маркетингийн санаачлагад хөрөнгө оруулах эсэхээ шийдэх.

5. Гүйцэтгэлийн хяналт: Бизнесийн ашигт ажиллагаанд үзүүлэх нөлөөллийг үнэлэхийн тулд зээлийн өртөгийг цаг хугацааны явцад хянах.

• Жишээ нь: Зээлийн эргэн төлөлт нь цэвэр орлого болон бэлэн мөнгөний нөөцөд хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэлэх.

Практик жишээнүүд

• Гарааны санхүүжилт: Шинэ бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авахтай холбоотой зардал болон энэ нь тэдний анхны мөнгөн урсгалд хэрхэн нөлөөлөхийг ойлгохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
• Өргөтгөх төлөвлөгөө: Өргөтгөх зорилготой байгуулагдсан бизнес нь шинэ төсөл эсвэл байршлыг санхүүжүүлэхийн тулд зээл авахад ногдох зардлыг тооцож болно.
• Өрийн удирдлага: Бизнес эрхлэгч нь тооцоолуур ашиглан одоо байгаа зээлээ үнэлж, дахин санхүүжүүлэх нь илүү үр ашигтай хувилбар эсэхийг тодорхойлох боломжтой.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, нэг худалдан авалтын зардал хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг харна уу. Үр дүн нь санхүүгийн байдлаа үндэслэн шийдвэр гаргахад тань тусална.