Тайлбар
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйлчилгээний тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах талаар
Энэхүү тооцоолуур нь танд тав тухтай тэтгэвэрт гарахад шаардагдах санхүүгийн эх үүсвэрийг тооцоолоход туслах зорилготой юм. Төрөл бүрийн параметрүүдийг оруулснаар та тэтгэврийн хуримтлал, зардлын талаар илүү тодорхой дүр зургийг авах боломжтой.
Гол нэр томъёо
- Тэтгэвэрт гарах нас: Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа болон тэтгэврийн хуримтлалаасаа мөнгө гаргаж эхлэх нас.
- Хүлээж буй нас: Тэтгэврийн хуримтлал хэр удаан үргэлжлэхийг тодорхойлоход тань туслах насыг таны хүлээж буй нас.
- Одоогийн хуримтлал: Таны одоогийн тэтгэвэрт гарахаар хуримтлуулсан мөнгөний хэмжээ.
- Жилийн шимтгэл: Таны тэтгэвэрт гарах хүртлээ жил бүр тэтгэврийн хуримтлалдаа оруулахаар төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
- Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (ROI): Таны хөрөнгө оруулалтаас олох жилийн өгөөжийн хувь.
- Тэтгэвэрт гарах үеийн зардлын түвшин: Тэтгэвэрт гарах үед гарах тооцоолсон жилийн зардал.
- Инфляцийн түвшин: Цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны худалдан авах чадварт нөлөөлөх амьжиргааны өртөг өснө гэж хүлээж буй түвшин.
Тооцооллын томъёо
- Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал:
Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хадгаламжийг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
§§ \text{Total Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years in Retirement}} + \text{Annual Contributions} \times \left(\frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years in Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}}\right) §§
хаана:
- Тэтгэвэрт гарсан жил = Дундаж наслалт - Тэтгэвэрт гарах нас
- Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт зардал:
Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт зардлыг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
§§ \text{Total Expenses} = \text{Expense Level} \times \left(\frac{1 - (1 + \text{Inflation Rate})^{-\text{Years in Retirement}}}{\text{Inflation Rate}}\right) §§
- Тэтгэвэрт гарсны дараах цэвэр хуримтлал:
Тэтгэвэрт гарсны дараах цэвэр хуримтлалыг дараах байдлаар тооцоолж болно.
§§ \text{Net Savings} = \text{Total Savings} - \text{Total Expenses} §§
Тооцооллын жишээ
Та 65 нас хүртлээ тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж, 85 нас хүртлээ амьдрахаар төлөвлөж байна гэж бодъё. Та одоогоор 100,000 долларын хадгаламжтай бөгөөд жил бүр 5,000 доллар хандивлахаар төлөвлөж байна. Та хөрөнгө оруулалтынхаа 5% -ийн өгөөжийг хүлээж, тэтгэвэрт гарах хугацаандаа жилд 40,000 долларын зардал гарах бөгөөд инфляцийн түвшин 2% байх болно.
- Оролтын утгууд:
- Тэтгэвэрт гарах нас: 65
- Дундаж наслалт: 85
- Одоогийн хадгаламж: 100,000 доллар
- Жилийн шимтгэл: 5000 доллар
- Хүлээгдэж буй өгөөж: 5%
- Зардлын түвшин: 40,000 доллар
- Инфляцийн түвшин: 2%
- Тооцоолол:
- Тэтгэвэрт гарсан жил = 85 - 65 = 20
- Нийт хадгаламж = $100,000 × (1 + 0,05)^{20} + $5,000 × \left(\frac{(1 + 0,05)^{20} - 1}{0,05}\баруун)
- Нийт зардал = $40,000 × \left(\frac{1 - (1 + 0.02)^{-20}}{0.02}\баруун)
- Цэвэр хуримтлал = Нийт хуримтлал - Нийт зардал
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйлчилгээний тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатайг амьдралын хэв маяг, зарцуулалтад тулгуурлан тооцоолох.
- Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Хадгаламжийн бодит зорилго тавьж, тэтгэвэрт гарах ахиц дэвшлийг хянах.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Хүлээгдэж буй өгөөж, хувь нэмэр дээр тулгуурлан өөр өөр хөрөнгө оруулалтын стратегийг үнэлэх.
- Зардлын менежмент: Инфляци таны тэтгэвэрт гарах зардалд хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгож, хуримтлалын төлөвлөгөөгөө тохируулна.
Практик жишээнүүд
- Хувийн тэтгэврийн төлөвлөлт: Тухайн хүн өөрийн одоогийн хуримтлал болон ирээдүйн шимтгэл нь тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хүлээгдэж буй зардлаа нөхөхөд хангалттай эсэхийг тодорхойлохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
- Санхүүгийн зөвлөхүүд: Санхүүгийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдэдээ тэтгэвэрт гарах хэрэгцээнийх нь талаар илүү тодорхой ойлголт өгөхийн тулд энэхүү хэрэгслийг ашиглаж, тэдэнд тохирсон хуримтлалын төлөвлөгөө гаргахад нь туслах боломжтой.
- Зөвлөгөөн, семинар: Энэхүү тооцоолуурыг санхүүгийн мэдлэгийн сургалт семинарт оролцогчдод тэтгэврийн төлөвлөлтийн ач холбогдол, тэдний хэрэгцээг хэрхэн тооцоолох талаар сургахад ашиглаж болно.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтөө хэрхэн оновчтой болгохыг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн ирээдүйнхээ талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах ойлголтыг танд өгөх болно.