Тайлбар
Бодлого бууж өгөх гэж юу вэ?
Бодлого бууж өгөх гэдэг нь даатгалын бодлогыг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох үйл явцыг хэлнэ. Бодлого эзэмшигч бодлогоо хүлээлгэн өгөх үед тэд мөнгөн дүнг хүлээн авч болох боловч энэ дүн нь төлсөн нийт шимтгэлээс хамаагүй бага байж болно, ялангуяа аливаа торгууль, хураамжийг тооцсоны дараа.
Бодлого бууж өгөх зардлыг хэрхэн тооцох вэ?
Бодлогоос татгалзах зардлыг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
Буулгах зардлыг (SC) дараах байдлаар тооцно.
§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§
хаана:
- § SC § — Бууж өгөх зардал
- § Current Value § — Бодлогын одоогийн мөнгөн дүн.
- § Accumulated Amount § — Бодлогод цаг хугацааны явцад хуримтлагдсан нийт дүн.
- § Penalties § — Эрт бууж өгөхөд гарсан аливаа хураамж, торгууль.
Энэхүү томъёолол нь аливаа суутгалыг харгалзан бодлогоо хүлээлгэн өгсний дараа хэр үр дүнтэй авахаа ойлгоход тусална.
Жишээ нь:
- Одоогийн үнэ: 7500 доллар
- Хуримтлагдсан дүн: 8000 доллар
- Боломжит торгууль: 500 доллар
Бууж өгөх зардал:
§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§
Энэ тохиолдолд бууж өгөх зардал сөрөг байх нь даатгуулагч бодлогоо хүлээлгэн өгснөөр 1000 долларын алдагдал хүлээхийг харуулж байна.
Бодлогын зардлын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Санхүүгийн ерөнхий стратегийн нэг хэсэг болгон бодлогоо орхисны санхүүгийн үр нөлөөг үнэл.
- Жишээ нь: Санхүүгийн өнөөгийн хэрэгцээнд тулгуурлан амьдралын даатгалын бодлогыг хадгалах эсвэл орхих эсэхийг үнэлэх.
- Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр: Бодлогоос татгалзах нь түүнийг хадгалахтай харьцуулахад илүү сайн сонголт мөн эсэхийг тодорхойлох.
- Жишээ нь: Бодлогоос татгалзсанаар хүлээн авсан мөнгөн дүнг ирээдүйн ашиг тустай харьцуулах.
- Торгуулийн тухай ойлголт: Эрт бууж өгсөнтэй холбоотой торгуулийн хэмжээг тооцоолж шийдвэр гаргах.
- Жишээ: Шийтгэлийг яг таг мэдэх нь бууж өгөх зөв цагийг шийдэхэд тусална.
- Бодлогын үнэлгээ: Даатгалын бодлогынхоо гүйцэтгэлд цаг хугацааны явцад дүн шинжилгээ хийх.
- Жишээ нь: Хэр их үнэ цэнэ хуримтлагдсан, энэ нь таны санхүүгийн зорилгод нийцэж байгаа эсэхийг шалгах.
Практик жишээнүүд
- Амьдралын даатгал: Даатгал даатгуулагч өөрийн хэрэгцээг хангахаа больсон амьдралын даатгалаас татгалзах санхүүгийн үр дагаврыг тодорхойлохын тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Хувь хүмүүс тэтгэврийн зардлын санхүүжилт авахын тулд аннуитетийн бодлогоос татгалзах эсэхээ үнэлэх боломжтой.
- Санхүүгийн зөвлөгөө: Санхүүгийн зөвлөхүүд даатгалын бодлогынхоо талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад нь туслах зорилгоор энэхүү хэрэгслийг ашиглаж болно.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Одоогийн үнэ цэнэ: Даатгал эзэмшигч тухайн үед бодлогоо хүлээлгэн өгсөн тохиолдолд авах боломжтой мөнгөний хэмжээ.
- Хуримтлагдсан дүн: Төлсөн шимтгэл, олсон хүү, ногдол ашгийг багтаасан хугацааны туршид бодлогод бий болсон нийт үнэ цэнэ.
- Торгууль: Даатгалын компаниас бодлогыг хугацаанаас нь өмнө хүлээлгэн өгсний төлбөр.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, бууж өгөх зардлын динамик өөрчлөлтийг харна уу. Үр дүн нь санхүүгийн байдал, зорилгодоо тулгуурлан зөв шийдвэр гаргахад тусална.