Тайлбар

Урт хугацааны асрамжийн даатгал гэж юу вэ?

Урт хугацааны асрамжийн даатгал нь усанд орох, хувцаслах, хооллох зэрэг өдөр тутмын үйл ажиллагаанд туслах, асрамжийн газарт асрах, асран халамжлах үйлчилгээ зэрэгтэй холбоотой зардлыг нөхөх зорилготой даатгалын төрөл юм. байгууламж. Энэхүү даатгал нь хадгаламжаа хамгаалж, санхүүгийн дарамтгүйгээр шаардлагатай тусламж үйлчилгээг авах хүсэлтэй хүмүүст зайлшгүй шаардлагатай.

Урт хугацааны асрамжийн даатгалын өртгийн тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ?

Тооцоологч нь урт хугацааны асрамжийн даатгалын зардлыг хэд хэдэн хүчин зүйл дээр үндэслэн тооцдог.

  1. Даатгуулагчийн нас: Даатгалд даатгуулж байгаа хүний ​​нас. Ер нь даатгуулагч залуу байх тусмаа шимтгэл бага байдаг.

  2. Хүйс: Эмэгтэйчvvд эрэгтэйчvvдээс урт насалдаг, уртасгасан арчилгаа шаарддаг тул хvйс зардалд нєлєєлдєг.

  3. Эрүүл мэндийн байдал: Даатгуулагчийн эрүүл мэндийн байдал нь шимтгэлд ихээхэн нөлөөлдөг. Эрүүл мэнд муу байгаа хүмүүс илүү өндөр зардалтай тулгарах болно.

  4. Даатгалын төрөл: Сонгосон даатгалын төрөл (гэрийн асаргаа эсвэл эмнэлгийн тусламж үйлчилгээ) нь нийт зардалд нөлөөлнө. Байгууламжийн үйлчилгээ нь ихэвчлэн илүү үнэтэй байдаг.

  5. Даатгалын үргэлжлэх хугацаа: Даатгалд хамрагдахыг хүссэн жилийн тоо. Даатгалын хугацааг уртасгах нь илүү өндөр шимтгэлийг бий болгоно.

  6. Даатгалын хэмжээ: Хүссэн даатгалын нийт хэмжээ нь шимтгэлд нөлөөлнө.

  7. Бүс нутаг: Газарзүйн байршил нь тусламж үйлчилгээний зардал, улмаар даатгалын хураамжид нөлөөлж болно.

Даатгалын зардлыг тооцоолох томъёо

Урт хугацааны асрамжийн даатгалын тооцоолсон зардлыг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.

Тооцоолсон зардал (C):

§§ C = (Base Cost × Cost Multiplier × Coverage Duration) + Coverage Amount §§

Хаана:

  • § C § — Урт хугацааны асрамжийн даатгалын тооцоолсон зардал
  • § Base Cost § — Даатгалын тогтмол эхлэх зардал (жишээ нь, $1000)
  • § Cost Multiplier § — Нас, хүйс, эрүүл мэндийн байдал, хамрах хүрээ зэрэгт үндэслэсэн хүчин зүйл
  • § Coverage Duration § — Даатгал хүчинтэй байх жилийн тоо
  • § Coverage Amount § — Хүссэн даатгалын нийт хэмжээ

Тооцооллын жишээ

Та 60 настай, эрүүл саруул, 100,000 доллараар 5 жилийн хугацаанд гэрийн асаргаа сувилгааны даатгалд хамрагдах гэж байгаа эмэгтэйн зардлыг тооцоолохыг хүсч байна гэж бодъё.

  1. Суурь зардал: 1000 доллар
  2. Зардлын үржүүлэгч:
  • Эмэгтэй: +0.1 (өртөг нэмэгдсэн)
  • Эрүүл мэнд: Сайн (өсөлтгүй)
  • Хамрах хүрээ: Гэрийн үйлчилгээ (нэмэгдүүлэхгүй)
  • Нийт зардлын үржүүлэгч = 1 + 0.1 = 1.1
  1. Хамрах хугацаа: 5 жил
  2. Даатгалын хэмжээ: 100,000 доллар

Томъёог ашиглан:

§§ C = (1000 × 1.1 × 5) + 100000 = 105500 §§

Урт хугацааны асрамжийн даатгалын тооцоолсон зардал 105,500 доллар болно.

Урт хугацааны асрамжийн даатгалын зардлын тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?

  1. Санхүүгийн төлөвлөлт: Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний ирээдүйн болзошгүй зардлыг үнэлж, түүнд нийцүүлэн төлөвлөх.
  2. Даатгалын харьцуулалт: Хувийн нөхцөл байдалд тулгуурлан өөр өөр даатгалын бодлогыг харьцуулах.
  3. Төсөв боловсруулах: Санхүүгийн төлөвлөгөөндөө урт хугацааны асрамжийн даатгалд хэдийг тусгахыг тодорхойлох.
  4. Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах стратегийн нэг хэсэг болох хангалттай даатгалд хамрагдах.

Практик жишээ

  • Хувийн төлөвлөлт: Эрүүл мэндийн дундаж үзүүлэлттэй 55 настай эрэгтэй тооцоолуур ашиглан даатгалын зардлаа тооцоод, одоо даатгал худалдаж авах уу, эсвэл нас ахих хүртэл хүлээх үү гэдгээ шийдэж болно.
  • Гэр бүлийн шийдвэр: Гэр бүлүүд тооцоолуур ашиглан хөгширсөн эцэг эхчүүдэд зориулсан урт хугацааны халамжийн сонголтуудын талаар ярилцаж, санхүүгийн үр дагаврыг ойлгох боломжтой.
  • Санхүүгийн зөвлөхүүд: Мэргэжлийн хүмүүс тооцоолуур ашиглан үйлчлүүлэгчдэд өөрсдийн нөхцөл байдалд үндэслэн даатгалын зардлын тооцоог гаргаж өгөх боломжтой.

Гол нэр томъёоны тодорхойлолт

  • Суурь зардал: Даатгалын шимтгэлийг тооцоход эхлэл болгон ашигласан анхны зардал.
  • Зардлын үржүүлэгч: Хувь хүний ​​шинж чанар, хамрах хүрээний сонголтууд дээр тулгуурлан суурь зардлыг тохируулдаг хүчин зүйл.
  • Даатгалын үргэлжлэх хугацаа: Даатгалын бодлого нь тэтгэмж олгох хугацааг хэлнэ.
  • Даатгалын хэмжээ: Даатгалын бодлогын нийт санхүүгийн хамгаалалт.

Дээрх тооцоолуурыг ашиглан тодорхой утгыг оруулаад урт хугацааны асрамжийн даатгалын тооцоолсон зардал таны оруулсан мэдээлэлд үндэслэн хэрхэн өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Энэхүү хэрэгсэл нь танд урт хугацааны эмчилгээний төлөвлөлтийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.