Тайлбар
Санхүүгийн зөвлөхийн хөлсийг хэрхэн тооцох вэ?
Санхүүгийн зөвлөхийг ажилд авах зардал нь удирдлагын дор байгаа хөрөнгийн хэмжээ (AUM) болон сонгосон төлбөрийн бүтэц зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарч өөр өөр байж болно. Энэхүү тооцоолуур нь эдгээр параметрүүд дээр үндэслэн төлбөрийг тооцоолох боломжийг танд олгоно.
Нийт хураамжийг дараах томъёогоор тооцоолж болно:
- Хувиар тооцсон шимтгэлийн хувьд:
Хэрэв хураамж нь удирдлагад байгаа хөрөнгийн тодорхой хувийг эзэлдэг бол томъёо нь:
§§ \text{Total Fee} = \frac{\text{AUM} \times \text{Fee Percentage}}{100} §§
хаана:
- § \text{Total Fee} § — төлөх нийт хураамж
- § \text{AUM} § — удирдлагад байгаа хөрөнгө
- § \text{Fee Percentage} § — зөвлөхөөс авах шимтгэлийн хувь
Жишээ нь:
Хэрэв таны удирдлагад байгаа хөрөнгө (AUM) 100,000 доллар бөгөөд зөвлөх 1.5%-ийн хураамж авдаг бол нийт хураамж нь:
§§ \text{Total Fee} = \frac{100000 \times 1.5}{100} = 1500 §§
- Тогтмол хураамжийн хувьд:
Хэрэв хураамж нь тогтмол хэмжээтэй бол нийт хураамж нь ердөө л заасан хураамжийн хэмжээ юм.
Жишээ нь:
Хэрэв зөвлөх 1500 долларын тогтмол хураамж авдаг бол нийт хураамж нь:
§§ \text{Total Fee} = 1500 §§
Төлбөрийн давтамж
Нийт шимтгэлийг төлбөрийн давтамж (сар эсвэл жил бүр) дээр үндэслэн тохируулж болно. Хэрэв та сар бүр төлөхөөр шийдсэн бол нийт төлбөрийг 12-т хуваана.
Жишээ нь:
Хэрэв жилийн нийт төлбөр 1500 доллар бол сарын хураамж нь:
§§ \text{Monthly Fee} = \frac{1500}{12} = 125 §§
Санхүүгийн зөвлөхийн хураамжийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Санхүүгийн үйлчилгээний төсөвлөлт: Өөрийн хөрөнгөөр санхүүгийн зөвлөгөө өгөх үйлчилгээнд хэр их мөнгө хуваарилах шаардлагатайг ойлгоорой.
- Жишээ нь: Санхүүгийн зөвлөхийн төлбөрийг багтаан жилийн төсвөө төлөвлөх.
- Зөвлөхүүдийг харьцуулах: Төлбөрийн бүтэц, хөрөнгө оруулалтын нийт өгөөжид хэрхэн нөлөөлж буйг харгалзан өөр өөр зөвлөхүүдийг үнэл.
- Жишээ: Хувиар тооцсон шимтгэлийг өөр өөр зөвлөхүүдийн тогтмол хураамжтай харьцуулах.
- Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт: зөвлөхийн хөлс таны хөрөнгө оруулалтын стратеги болон цаг хугацааны явцад өгөөжид хэрхэн нөлөөлөхийг тодорхойл.
- Жишээ: Тэтгэврийн хуримтлалд шимтгэлийн урт хугацааны нөлөөллийг үнэлэх.
- Санхүүгийн шийдвэр гаргах: Тооцоолсон төлбөрт үндэслэн санхүүгийн зөвлөх авах эсэх талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргана.
- Жишээ нь: Зөвлөх ажилд авах үр ашиг нь зардлаас давж гарах эсэхийг шийдэх.
Гол нэр томъёо
- Удирдлагад байгаа хөрөнгө (AUM): Санхүүгийн зөвлөхийн үйлчлүүлэгчдийн өмнөөс удирдаж буй хөрөнгийн нийт зах зээлийн үнэ.
- Төлбөрийн хувь: Зөвлөхөөс хураамж болгон авдаг AUM-ийн хувь.
- Тогтмол хураамж: Урьдчилан тогтоосон төлбөр бөгөөд удирдаж буй хөрөнгийн хэмжээнээс хамаарч өөрчлөгддөггүй.
- Төлбөрийн давтамж: Төлбөрийг төлөх интервал (сар эсвэл жил бүр).
Практик жишээнүүд
- Хувийн хөрөнгө оруулагч: 200,000 долларын хөрөнгөтэй хувь хүн энэ тооцоолуурыг ашиглан зөвлөхдөө жил бүр 1%-ийн төлбөр төлөхийг тодорхойлох боломжтой.
- Жижиг бизнес эрхлэгч: Бизнес эрхлэгч өөрийн бизнесийн хөрөнгө оруулалтын багцыг удирдах төлбөрийг тогтмол хураамжийн бүтцэд үндэслэн тооцож болно.
- Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарсан хүн тэтгэврийн хуримтлалын хэдэн хувь нь зөвлөхийн хураамжид зарцуулагдахыг үнэлж, тэтгэврээ гаргах стратегиа тохируулж болно.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөрийн утгыг оруулж, янз бүрийн хураамжийн бүтэц, хөрөнгийн хэмжээ таны санхүүгийн зөвлөхийн нийт хураамжид хэрхэн нөлөөлж байгааг хараарай. Энэ нь танд санхүүгийн төлөвлөлт, зөвлөгөө өгөх хэрэгцээний талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.